Wie viel kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?

Als Profi halten Ihre Kunden Sie an bestimmte Standards und Erwartungen. Es ist wichtig, dass sie genau verstehen, was Sie für sie liefern möchten – und dass Sie diese Vereinbarungen erfüllen. Wenn ein Kunde jedoch feststellt, dass sein Geschäft durch Ihre tatsächliche oder angebliche berufliche Fahrlässigkeit in irgendeiner Weise beschädigt wurde, kann er Sie möglicherweise auf Schadensersatz verklagen.

Zum Glück gibt es eine Versicherung für Profis, um sich vor Vorfällen wie den oben beschriebenen zu schützen. Es heißt Berufshaftpflichtversicherung (PI). Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?

Berufshaftpflichtversicherung * ist eine Form des Schutzes für Unternehmen, die spezialisierte Dienstleistungen oder professionelle Beratung anbieten. Es soll dazu beitragen, die Kosten von Ansprüchen gegen Ihr Unternehmen für Verluste infolge tatsächlicher oder mutmaßlicher fahrlässiger Handlungen oder Unterlassungen bei der Erbringung Ihrer professionellen Dienstleistung oder Beratung zu decken. Die PI-Versicherung kann auch bei den Rechtskosten helfen, die mit der Beantwortung oder Verwaltung von Ansprüchen verbunden sind, die durch die Police abgedeckt sind.

In einigen Fällen kann es sich sogar um PR-Ausgaben handeln, die zur Verwaltung Ihrer Reputation erforderlich sind.

Es gibt eine Reihe von Berufshaftpflichtversicherungen auf dem Markt, die sich alle leicht unterscheiden1. Eine typische Police deckt jedoch im Allgemeinen Folgendes ab:

• Vertragsverletzungen: Wenn Sie die Bedingungen Ihres beruflichen Engagements nicht erfüllt haben, z. B. Dienstleistungen nicht innerhalb des versprochenen Zeitrahmens erbracht haben oder wenn Sie einen Kunden fahrlässig beraten haben, können Sie gegen die daraus resultierenden Ansprüche und Rechtskosten gedeckt sein
• Fehler, die bei der Erbringung von Dienstleistungen auftreten: Selbst die erfahrensten Fachleute machen Fehler. Diese Versicherung kann Sie abdecken, wenn etwas schief geht, z. B. eine falsche Prognose oder Analyse für einen Kunden

Es ist wichtig, den Richtlinientext und die Produktoffenlegungserklärung auf Richtlinieneinschränkungen und -ausschlüsse zu überprüfen.

Faktoren, die die Kosten der Berufshaftpflichtversicherung beeinflussen können

Wie bei jeder Art von Versicherung gibt es keine festgelegten Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung, und Ihre monatliche Prämie kann in Abhängigkeit von einer Vielzahl von Faktoren variieren.

Wie werden die Kosten berechnet? Es gibt einige Schlüsselfaktoren, die Ihren Richtlinienpreis beeinflussen können, und wenn Sie sie verstehen, können Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen, was Sie erwartet. Schauen wir uns einige der größten Faktoren genauer an:

#1: Art und Größe des Unternehmens

Wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer sind oder sich nur um eine Handvoll Mitarbeiter kümmern, kostet Ihre Versicherung möglicherweise weniger als jemand mit einem multinationalen Unternehmen oder vielen Mitarbeitern. Dies liegt daran, dass größere Unternehmen tendenziell komplexeren Risikoproblemen ausgesetzt sind und die finanziellen Konsequenzen in der Regel schwerwiegender sind.

# 2: Wie viel Umsatz das Unternehmen macht

Ihr Jahresumsatz kann eine Rolle bei der Bestimmung der Kosten der Berufshaftpflichtversicherung spielen. Unternehmen, die einen hohen Wert erzielen, müssen wahrscheinlich mehr bezahlen als kleinere Unternehmen, die weniger Umsatz erzielen.

# 3: Die Branche

Bestimmte Branchen haben Benchmarks, die das geeignete Deckungsniveau vorschreiben (und in einigen Fällen obligatorisch sind). Wenn Sie eine Berufshaftpflichtversicherung beantragen, bewertet der Versicherer Ihre Branche, Ihre Rolle und das Ausmaß der damit verbundenen Risiken. Sie werden auch den geschätzten Wert aller gegen Sie geltend gemachten Ansprüche prüfen.

# 4: Ihre Schadenhistorie

Versicherer berücksichtigen normalerweise Ihre Schadenhistorie bei der Erstellung eines Angebots. Wenn Sie in der Vergangenheit einen Anspruch geltend gemacht haben, kann dies Ihre Prämie erhöhen.

Wie viel Berufshaftpflichtversicherung benötigen Sie?

Während einige Fachleute keine Option über die Höhe der Deckung erhalten, die für den Betrieb erforderlich ist, haben andere die Wahl. Sie können sich einige der folgenden Fragen stellen, um sich ein Bild von den für Sie möglicherweise relevanten Richtlinieneinschlüssen zu machen:

1. Rechtliche Anforderungen: Was sind die gesetzlichen Anforderungen meiner Branche? Gibt es eine Mindestdeckung, die ich abschließen muss?
2. Größe der Haftung: Welche Art von Verträgen akzeptiere ich? Arbeite ich mit großen oder kleinen Organisationen zusammen und wenn etwas schief geht, wie viel würde ich dafür haften?
3. Kunden: Benötigen meine Kunden eine bestimmte Deckung?
4. Schäden: Was sind die maximalen Schäden, die ein Kunde geltend machen kann, wenn aufgrund meiner Dienstleistungen etwas schief gelaufen ist?
5. Mitarbeiter: Wie viele Mitarbeiter habe ich?

Was sind die Vorteile einer Berufshaftpflichtversicherung?

Die Berufshaftpflichtversicherung war einst bestimmten Branchen wie Recht, Buchhaltung und Gesundheitswesen vorbehalten. Heutzutage erwägt ein viel breiteres Spektrum von Fachleuten eine Berufshaftpflichtversicherung, während sie für bestimmte Berufe sogar obligatorisch ist.

Wenn es für Ihren Beruf nicht obligatorisch ist, kann es sich dennoch lohnen, zu prüfen, ob es für Sie geeignet ist. Denn obwohl Sie Ihr Bestes geben, um allen Ihren Kunden einen hohen Arbeitsstandard zu bieten, können dennoch Fehler passieren.

Diese Fehler können Ihrem Mandanten finanzielle Verluste oder Schäden zufügen, die er von Ihnen geltend machen könnte, sowie hohe Anwaltskosten und könnten Ihren Ruf schädigen. Der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung kann Ihnen den Zugang zu den Mitteln ermöglichen, die zur Deckung dieser Gebühren, zur Auszahlung von Entschädigungen und zum Schutz des Namens Ihres Unternehmens erforderlich sind – vorbehaltlich der Ausschlüsse und Grenzen Ihrer individuellen Police.

Kurz gesagt, wenn Sie keine angemessene Deckung haben, kann dies Ihr Unternehmen und seinen Ruf kosten.

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* Wie bei jeder Versicherung unterliegt der Versicherungsschutz den Bestimmungen, Bedingungen und Ausschlüssen, die im Wortlaut der Police oder in der Produktoffenlegungserklärung enthalten sind. Die oben aufgeführten Informationen sind nur allgemein und sollten nicht als Beratung herangezogen werden.