Ein Unternehmen zu gründen oder zu erweitern ist schwierig genug. Aber wenn Sie Konkurs angemeldet haben, könnte Ihr Fortschritt zum Stillstand kommen. Kreditgeber möchten bei einem potenziellen Kreditnehmer keine niedrigen Punktzahlen oder unbezahlten Schulden sehen. Lassen Sie sich jedoch nicht die Hoffnungen verderben: Es gibt noch einige Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Unternehmen nach der Insolvenz.
- Ist es möglich, nach dem Konkurs ein Geschäftskredit zu erhalten?
- Welche Kreditgeber akzeptieren Unternehmen, die Insolvenz angemeldet haben?
- Kann ich ein SBA-Darlehen nach Kapitel 7 Konkurs bekommen?
- Wie kann ich meine Genehmigungschancen verbessern?
- 1. Suchen Sie nach gesicherten Darlehen
- 2. Haben Sie einen soliden Geschäftsplan
- 3. Begrenzen Sie Ihre ausstehenden Schulden
- 5. Nehmen Sie sich Zeit
- 6. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner oder Mitantragsteller
- Fazit
- Häufig gestellte Fragen
- Kann ich ein Geschäftskredit in Konkurs entlassen?
- Wird ein Kreditgeber meinen persönlichen Kredit oder den Kredit meines Unternehmens prüfen?
- Kann ich einen Kredit erhalten, nachdem ich Kapitel 13 eingereicht habe?
Ist es möglich, nach dem Konkurs ein Geschäftskredit zu erhalten?
Ja. Ihre Optionen können sich jedoch unterscheiden, je nachdem, ob Sie vor einem persönlichen oder geschäftlichen Konkurs stehen. Kreditgeber wollen in der Regel das ganze Bild hinter jedem Konkurs auf Ihrer Kredit-Bericht aufgeführt wissen, so fügen Sie eine kurze Erklärung zu Ihrer Anwendung, die den Grund angibt. Wenn Sie sich an einen emotionslosen Bericht über die Fakten halten und wie Sie daraus gelernt haben, sind Kreditgeber möglicherweise eher bereit, einen Kredit trotz früherer Insolvenz zu verlängern.
Kreditgeber berücksichtigen oft auch die Art des Konkurses. Ein persönlicher Konkurs, der durch einen Unfall verursacht wurde, der Sie arbeitsunfähig gemacht hat, unterscheidet sich von einem Geschäftsbankrott, der durch Überanstrengung Ihrer Ressourcen verursacht wird. Die Zeit seit Ihrer Insolvenz spielt ebenfalls eine Rolle: Je mehr Zeit zwischen der Einreichung und Ihrem Antrag liegt, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihren Kredit wieder aufgebaut haben und zeigen können, dass Sie für das geliehene Geld gut sind.
Welche Kreditgeber akzeptieren Unternehmen, die Insolvenz angemeldet haben?
Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen, wenn es um Insolvenz geht. Während einige es nicht in Ihrer Kreditauskunft sehen wollen, sind diese Kreditgeber bereit, Ihren Antrag zu prüfen, auch wenn Sie in den letzten Jahren Insolvenz angemeldet haben.
| Kreditgeber | Wird Konkurs akzeptiert? | |
|---|---|---|
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SmartBiz |
Ja, wenn vor mehr als drei Jahren eingereicht. |
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Förderkreis |
Ja, wenn vor mehr als sieben Jahren eingereicht. |
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VerleihClub |
Ja, aber der Bankrott kann nicht neu sein. |
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Fundbox |
Ja. Konkurs disqualifiziert Ihr Unternehmen nicht. |
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OnDeck |
Ja, wenn vor mehr als zwei Jahren eingereicht. |
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LoanBuilder |
Ja, aber der Konkurs muss von Ihrem Kredit-Bericht entladen werden. |
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BlueVine |
Ja, wenn vor mehr als drei Jahren eingereicht. |
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Finanzierung |
Es kommt darauf an. Konkurs kann Ihre Kreditbedingungen beeinflussen. |
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Leichteres Kapital |
Ja, wenn vor mehr als einem Jahr eingereicht. |
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Dealstruck |
Ja, wenn vor mehr als zwei Jahren eingereicht. |
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Kabbage |
Es kommt darauf an. Ein Konkurs kann Ihre Kreditbedingungen beeinflussen. |
Kann ich ein SBA-Darlehen nach Kapitel 7 Konkurs bekommen?
Ja, obwohl es schwierig sein kann. Wenn Sie 10 Jahre nach der Erklärung eines Konkurses nach Kapitel 7 einen Kredit bei der Small Business Administration (SBA) beantragen, hat dies wahrscheinlich keine Auswirkungen auf Ihre Bewerbung. Wenn Ihr Konkurs jedoch jünger ist, möchten Sie möglicherweise einen starken und gründlichen Geschäftsplan sowie eine schriftliche Erklärung für Ihren Konkurs beifügen. Dies kann die Erörterung wichtiger Ereignisse wie einer Scheidung, eines Autounfalls oder einer lebensbedrohlichen Krankheit umfassen, die zu Ihrer Einreichung beigetragen haben.
Wie kann ich meine Genehmigungschancen verbessern?
Sie können Ihre Chancen erhöhen, genehmigt zu werden, indem Sie sich die Zeit nehmen, Ihren Kredit zu verbessern und sich auf die folgenden sechs Faktoren zu konzentrieren.
1. Suchen Sie nach gesicherten Darlehen
Gesicherte Darlehen verlassen sich weniger auf Ihre Kredit-Geschichte und mehr auf den Wert Ihrer Sicherheiten. Da Sie Sicherheit bieten und das Risiko des Kreditgebers senken, können Sie Ihre Genehmigungschancen erhöhen, wenn Sie zuvor in Konkurs gegangen sind. Es gibt mehrere Arten von gesicherten Geschäftskrediten, für die Ihr Unternehmen in Frage kommt, einschließlich Gerätefinanzierung oder Rechnungsfactoring.
2. Haben Sie einen soliden Geschäftsplan
Bevor Sie eine Bank betreten oder eine Online-Bewerbung starten, machen Sie ein starkes Argument dafür, warum Sie dieses Geld brauchen. Stellen Sie einen soliden Geschäftsplan zusammen, der dem Kreditgeber beweist, dass Sie vorbereitet sind und genau wissen, wie Sie Ihr Darlehen verwenden und zurückzahlen werden. Nach einem Konkurs ist es am wichtigsten, Vertrauen in Ihre Kreditgeber zu schaffen.
3. Begrenzen Sie Ihre ausstehenden Schulden
Der Konkurs löscht viele Ihrer früheren Schulden und Verpflichtungen und gibt Ihnen Zeit, Ihre Finanzen zu regeln und Schulden zurückzuzahlen, die nicht beglichen werden konnten.
In den ersten Jahren nach dem Konkurs haben Sie möglicherweise Probleme, Kredite zu erhalten — Kreditgeber sind möglicherweise nicht sicher, ob Sie das zurückzahlen können, was Sie ausleihen. Indem Sie Ihre ausstehenden Schulden begrenzen, zeigen Sie Kreditgebern, dass Sie mit Geld verantwortlich sind und dass alle Schulden, die Sie übernehmen, zurückgezahlt werden.
Abgesehen von einer kurzen Erklärung Ihres Konkurses in Ihrer Kreditauskunft sollten Sie eine Erklärung schreiben, die Ihre Umstände insgesamt beschreibt. Geben Sie die Gründe an, die zum Zahlungsausfall geführt haben — zum Beispiel eine Scheidung, einen Unfall oder eine Krankheit — und halten Sie sich ohne allzu große Emotionen an einen sachlichen Bericht und erklären Sie, wie sich Ihre Umstände seitdem geändert haben. Sie möchten dem Kreditgeber zeigen, dass Sie das Zeug dazu haben, nach dem Konkurs wieder auf die Beine zu kommen und ein neues Geschäftskredit aufzunehmen.
5. Nehmen Sie sich Zeit
Während Sie vielleicht schnell mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen möchten, werden Sie wahrscheinlich nicht die stärksten Zinssätze und Bedingungen mit einem neuen Konkurs in Ihrer Kreditauskunft finden. Je mehr Zeit vergeht, desto besser schauen Sie auf Kreditgeber. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen, indem Sie Schulden abbezahlen, die nicht beglichen wurden, und dabei helfen, zu beweisen, dass Sie trotz eines so großen finanziellen Rückschlags mit Ihrem Geld verantwortlich sind.
6. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner oder Mitantragsteller
Einige Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, sich bei einem Mitunterzeichner oder einem anderen Antragsteller zu bewerben, wenn Ihre Kredithistorie nicht stark genug ist, um sich selbst zu qualifizieren. Es gibt jedoch einen großen Unterschied in der Verantwortung zwischen diesen beiden Rollen.
Ein Mitunterzeichner ist für das Darlehen verantwortlich, wenn Sie in Verzug geraten, aber er profitiert nicht von den Kreditvorteilen, wenn Sie rechtzeitig zurückzahlen, während ein Mitantragsteller gleichermaßen Anspruch auf die Darlehensmittel hat und für alle Zahlungen verantwortlich ist. Sprechen Sie über die spezifischen Risiken, bevor Sie einem geliebten Menschen erlauben, einen Vertrag mit Ihnen zu unterzeichnen.
Fazit
Es gibt Hoffnung für Ihr Unternehmen, nachdem Sie Konkurs angemeldet haben. Obwohl es Zeit braucht, um Ihre Kredit-Score zu beheben und zu beweisen, dass Sie die Fähigkeit haben, neue Schulden zu machen, können Sie Unternehmen finden, die bereit sind, eine Chance mit einem Darlehen zu nehmen, um Ihr nächstes Unternehmen zu finanzieren.
Lesen Sie unseren Leitfaden für Geschäftskredite, damit Sie sich bei Ihrem nächsten Unterfangen erholen können.
