Corporate Investing: So investieren Sie Geld aus Ihrem Unternehmen

Aktualisiert 25 Oktober 2021

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Corporate Investing ist eine Möglichkeit, das überschüssige Geld Ihres Unternehmens sinnvoll zu nutzen. Anstatt nur Ihr gesamtes Geld auf der Bank zu halten, können Sie einen Teil davon in Investitionen stecken, um (hoffentlich) zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Manchmal kann dies sogar helfen, Ihre steuerlichen Verpflichtungen zu reduzieren. Hier ist Ihre Einführung in Corporate Investing.

Was ist Corporate Investing?

Unternehmensinvestitionen Investieren Sie einfach die Gewinne / überschüssigen Barmittel Ihres Unternehmens, anstatt sie als Einkommen zu ziehen oder auf Bargeldkonten zu halten. Es ist auch eine Möglichkeit, zusätzliches Geld steuereffizient von einem Unternehmen abzuheben, wenn es nicht als Einkommen verwendet werden soll.

Obwohl ein Geschäftsinhaber sich entscheiden kann, sich in Dividenden oder durch ein Gehalt zu bezahlen, kann es zu einer hohen Steuerrechnung führen, wenn er zu viel aus dem Geschäft nimmt, um einfach auf Seinem Bankkonto zu sitzen. Umgekehrt bedeutet, dass Gewinne auf Ihrem Geschäftskonto steigen, dass dieses Geld nicht aktiv für Sie oder das Unternehmen arbeitet.

Geld abzuheben, um es in sorgfältig überlegte Investitionen zu stecken, kann eine kluge Entscheidung sein. Manchmal ist es nicht angemessen, Bargeld in Ihr Unternehmen zu investieren oder es unter den Aktionären zu verteilen, was Unternehmensinvestitionen zu einer attraktiven Option macht.

Was sind die Vorteile von Corporate Investing?

In den letzten Jahren ist die Körperschaftssteuer, die für alle Gewinne eines Unternehmens und die Rendite von Investitionen gilt, von 28% in 2010/11 auf nur 19% in 2020/21 gesunken (obwohl sie für alle außer den kleinsten Unternehmen auf 25% in 2023 steigen soll). Dieser Rückgang hat dazu geführt, dass die Investition von Gewinnen für Unternehmen jetzt attraktiver ist. Anstatt steuereffiziente Fahrzeuge wie Renten für ihre überschüssigen Gewinne wählen zu müssen, können Unternehmer jetzt auf viele Arten investieren, ohne große Steuerrechnungen zu verursachen.

Einige der anderen Pluspunkte sind:

Was sind die Nachteile von Corporate Investing?

Wie bei allen Investitionen besteht die Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren – sogar alles, obwohl dies ein extremes Szenario ist. Selbst wenn Sie vorsichtig investieren und sich für historisch stabile Wertpapiere oder Vermögenswerte entscheiden, können Sie immer noch Geld verlieren, wenn der Investmentmarkt zusammenbricht oder einfach nicht die Rendite von Bargeld erzielt. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihren Risikoappetit klar ausgearbeitet haben, bevor Sie sich für Unternehmensinvestitionen entscheiden. Die Führung eines Unternehmens ist natürlich von Natur aus riskant, daher neigen die meisten erfolgreichen CEOs dazu, ein gesundes Verständnis und eine gesunde Risikotoleranz zu haben.

Unternehmensinvestitionen sind möglicherweise nicht geeignet, wenn Sie sofortigen Zugriff auf Ihr Bargeld benötigen, um den Cashflow zu stärken. Sie können ein Geschäft betreiben, das saisonal ist oder noch keinen stetigen, konsistenten Kundenstrom hat, was bedeutet, dass es einfach nicht praktikabel ist, Ihr Geld zu binden. Aus demselben Grund ist es auch nicht ideal, wenn Sie in naher Zukunft erhebliche Investitionen in Ihr Unternehmen tätigen möchten.

Wenn der Zugang zu Bargeld für Sie ein Problem darstellt, stellen Sie sicher, dass Sie ausreichende Mittel auf Konten mit einfachem Zugang aufbewahren, bevor Sie verbleibende Überschüsse investieren. Es kann auch ratsam sein, Investitionen nicht zu lange zu sperren, wenn Sie sich Sorgen um den Cashflow machen.

Welche Anlageinstrumente sollte ich für Unternehmensinvestitionen in Betracht ziehen?

Das beste Anlageinstrument wird in Abhängigkeit von einer Reihe von Faktoren unterschiedlich aussehen, darunter:

Hier sind nur einige der beliebtesten Optionen:

Welche steuerlichen Überlegungen gibt es beim Corporate Investing?

Abhängig von der Größe Ihres Unternehmens sehen Ihre Körperschaftsteuerpflichten sehr unterschiedlich aus. Zum Beispiel müssen Kleinstunternehmen (definiert als Unternehmen mit einem Umsatz von weniger als £ 632.000, 10 oder weniger Mitarbeitern und / oder einer Bilanzsumme von bis zu £ 316.00) nur dann Steuern auf Investitionen zahlen, wenn sie ‚realisiert‘ sind – zumindest teilweise abgegeben oder weiterverkauft.

Kleine Unternehmen werden hingegen auf alle ‚grundlegenden Finanzinstrumente‘ (wie Aktien, Aktien, Anleihen oder Optionen und Futures-Kontrakte) besteuert, sobald sie realisiert sind. Andere Investitionen, z. B. Rohstoffe wie Gold oder Öl, müssen jedoch in Ihrer jährlichen Steuererklärung angegeben werden.

Sie müssen auch überlegen, ob Investitionen Sie über die Kapitalertragssteuerschwelle drücken, die £ 12.300 für das 20/21 Steuerjahr ist. Und wenn Sie über die Nachlassplanung nachdenken, wenn Sie Unternehmensinvestitionen tätigen, müssen Sie überlegen, ob Sie sich für die Entlastung von Geschäftseigentum qualifizieren, wodurch geschäftsbezogene Vermögenswerte nach zwei Jahren steuerfrei weitergegeben werden können.

Brauche ich professionelle Beratung, bevor ich investiere?

Wie Sie vielleicht aus dem vorherigen Absatz gelernt haben, können Unternehmensinvestitionen, die übermäßige Steuern minimieren, etwas komplex sein. Um sicherzustellen, dass Sie die Steuereffizienz Ihrer Investitionen maximieren und so viel wie möglich von Ihren liquiden Gewinnen halten können, sprechen Sie am besten zuerst mit einem Buchhalter. Sie können Ihnen helfen, genau herauszufinden, wie viel Steuer Sie auf Ihre Einnahmen und Gewinne zahlen möchten.

Wenn Sie mit der Welt der Investitionen nicht vertraut sind, ist es eine kluge Idee, sich beraten zu lassen, bevor Sie den Sprung wagen. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihren Appetit auf Risiko zu messen, oder wie bereit Sie sind, Geld zu verlieren, das Sie investieren, und wie lange Sie glücklich sind, Ihr Geld zu binden, bevor Sie unparteiische Beratung anbieten.

Ein Finanzberater, der sich auf die Beratung von Geschäftsinhabern spezialisiert hat, kann Ihnen den Einstieg in Unternehmensinvestitionen erleichtern. Ihr Buchhalter kann auch helfen.