seks nøglestrategier til at sænke din EFC

Colleges brug den gratis ansøgning om Federal Student Aid (FAFSA) til at bestemme berettigelsen til tilskud og lån til økonomisk støtte. Regeringen beregner dit forventede familiebidrag (EFC) baseret på de økonomiske oplysninger i dit barns afsluttede FAFSA. Jo højere din EFC er, desto mindre sandsynligt er det, at dit barn vil kvalificere sig til økonomisk støtte. Der er flere strategier, du kan overveje at sænke din EFC.

Hvad er din FAFSA EFC?

EFC er det mindste beløb, som den føderale regering forventer, at din familie bidrager til dit barns collegeudgifter. Regeringen beregner din EFC baseret på din indkomst og aktiver.

hvert kollegium bestemmer sine egne politikker for økonomisk støtte. Generelt er støtteberettigelse baseret på forskellen mellem skolens deltagelsesomkostninger (COA) og den studerendes EFC. Så hvis din EFC er over eller tæt på COA, dit barn er muligvis ikke berettiget til økonomisk støtte.

er det værd at forsøge at sænke din EFC?

svaret afhænger af dine unikke omstændigheder. Der er to hovedpunkter at overveje:

  • Hvad er din EFC sandsynligvis? Brug den gratis Federal Student Aid Estimator for at få en omtrentlig værdi.
  • er finansiel støtte en mulighed på dit barns skoler af interesse? Forskning colleges at lære om deres COAs og finansiel støtte politikker. Du kan finde ud af, hvilken procentdel af studerende på en bestemt skole, der modtager behovsbaseret hjælp ved hjælp af College Insights-værktøjet.

hvis det ser ud til, at økonomisk støtte kan være en mulighed på et af dit barns potentielle gymnasier, så er det nok værd at forsøge at sænke din EFC.

sådan kommer du i gang:

seks strategier til at sænke din EFC

for at sænke din EFC skal du minimere din indkomst og aktiver. Det “basisår”, som regeringen bruger til at foretage EFC-beregninger, er det foregående år, så du er nødt til at planlægge. For FAFSA 2022-2023 vil du give skatteoplysninger fra 2020.

basisåret er også det år, du skal foretage justeringer af din indkomst, hvis det er muligt. Ændringer i aktiver kan foretages op til den dag, du udfylder FAFSA.

bidrage til en Roth IRA i dit navn

en måde at reducere dine aktiver er at bidrage til en Roth IRA (forudsat at du opfylder indkomstkravene). Pengene i pensionskonti betragtes ikke som et aktiv til økonomisk støtte. Da du ikke får fradrag for at bidrage til en Roth IRA (som du gør med en almindelig IRA eller 401(k) bidrag), tilføjes dit Roth-bidrag ikke tilbage til din indkomst som en del af EFC-beregningen.

Skift midler og minimer kontanter

det er vigtigt at undgå at realisere kapitalgevinster i dit basisår eller at udligne disse gevinster med kapital tab. Du bør ikke tage nogen pensionsfordelinger eller bonusser i løbet af dit basisår.

du kan flytte aktiver for at minimere deres indvirkning i beregninger af finansiel støtte:

  • bidrage til 529 College opsparing planer ejet af bedsteforældre.
  • “gave” kontanter til bedsteforældre, fætre eller andre slægtninge.
  • Betal gæld eller lav et stort køb, såsom et boligforbedringsprojekt.

nogle gode nyheder: FAFSA vurderer ikke egenkapital.

få mest muligt ud af en 529

en 529 spareplan giver forældre (eller bedsteforældre) mulighed for at spare penge til college. Der er både fordele og ulemper:

fordele

  • føderale skattefordele: Skatteudskudt vækst og skattefri fordeling (for kvalificerede uddannelsesudgifter)
  • statslige skattefordele: skattefri udlodninger og indkomstskattefradrag for bidrag (i nogle stater)
  • ingen årlige bidragsgrænser

ulemper

  • sanktioner for ikke-uddannelsesrelaterede distributioner
  • begrænsede investeringsvalg
  • høje gebyrer

hvis du har brugt en 529-plan til at gemme til dit barns college, kan disse penge stadig påvirke din EFC. Pengene i en 529 tælles som et forældreaktiv, selvom det er en forældremyndighedsplan i dit barns navn. Dette er okay, fordi forældrenes aktiver har mindre effekt på økonomisk støtteberettigelse end studerendes aktiver. Men du kan gøre mere for at maksimere fordele og reducere ulemper:

  • Skift forældremyndighedsnavnet på kontoen fra dit navn til en bedsteforældres navn, så midlerne ikke tælles som forældreaktiver.
  • Skift 529 planer for søskende (yngre end 18) til depot 529 konti, hvor søskende er kontoejer og modtager. Når 529 kontoejere er yngre end 18, regnes aktiverne stadig som forældreaktiver til økonomisk støtte, men kun for den studerende, der er kontoejer. Aktiver i depot 529 planer vil ikke indgå i søskendes finansielle støtte beregninger.
  • undgå at tage fordelinger fra 529 planer uden for den nærmeste familie (f.eks. en bedsteforældreejet plan) indtil den studerendes andet-junior kalenderår (basisåret for den studerendes seniorår FAFSA).
    • de opdaterede FAFSA-regler fra CARES Act træder i kraft fra 2023. På det tidspunkt behøver studerende ikke at rapportere kontantstøtte, så distributioner fra bedsteforældreejede 529-planer vil ikke længere påvirke støtteberettigelsen for økonomisk støtte negativt.

når det administreres korrekt, giver en 529-plan mange fordele.

sænk mængden af penge i dit barns navn

du skal rapportere dit barns indkomst og aktiver på FAFSA såvel som din egen. Dit barns aktiver påvirker deres økonomiske støtteberettigelse med 20% af værdien. En forælders aktiver reducerer kun støtteberettigelsen med 5,64%. For eksempel eliminerer hver $10.000 af forældrenes aktiver $564 i økonomisk støtte, men $10.000 af studerendes aktiver fjerner $2.000.

her er nogle måder at flytte aktiver fra dit barns navn:

  • hvis dit barn har penge i en Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) eller Universal Gifts to Minors Act (UGMA) – konto, skal du overføre dem til en depotkonto 529 (som tælles som et forældreaktiv).
  • Flyt dit barns aktiver ud af deres navn til en andens navn, såsom en bedsteforælder.
  • lad dit barn starte deres egen Roth IRA og bidrage til det.

at reducere værdien af aktiver i dit barns navn kan være meget gavnligt for at sænke EFC.

reducer indkomst

sænkning af din indkomst i basisåret kan have stor indflydelse på EFC-beregninger. Justeret bruttoindkomst kan vurderes op til 47%, og aktiver vurderes til kun 5,64%, så sænkning af en forældres indkomst i basisåret kan være otte gange mere effektiv til at sænke en families EFC sammenlignet med minimering af forældreaktiver.

der er flere mulige måder at reducere forældrenes indkomst i basisåret:

  • Tag orlov fra arbejde.
  • hvis du er selvstændig eller en virksomhedsejer, udskyde indkomst og øge fradrag.
  • pleje af en elsket ved hjælp af Family Medical Leave Act (FMLA) beskyttelse.

Planlæg dine livsstilsændringer

nogle livsstilsændringer kan betydeligt sænke din beregnede EFC:

  • overvej at udsætte gifte igen. Din betydelige andres indkomst er ikke påkrævet på FAFSA, medmindre du er gift.
  • hvis du er skilt fra dit barns anden forælder, kan du overveje at få dit barn til at bo hos den lavere indtjenende forælder.
    • denne strategi fungerer kun, indtil kommende ændringer til FAFSA er sat på plads for skoleperioden 2024-25. Med disse ændringer vil et barns livssituation ikke påvirke EFC (eller det nye udtryk, SAI). Den højere indtjenende forælder inkluderer deres økonomi på FAFSA-formularen uanset hvor den studerende bor.
  • se om din studerende kvalificerer sig til uafhængig status. FAFSA indregner ikke forældrenes indkomst og aktiver for uafhængige studerende.

at forstå, hvordan livsstilsændringer kan påvirke FAFSA, kan forhindre dig i utilsigtet at øge din EFC.

en alternativ tilgang til at betale for College

du kan overveje et alternativ til at sænke din EFC: betale dit pant tidligt i stedet for at spare op til college udgifter. Ved at fjerne dit realkreditlån kan du spare tusindvis af dollars i renter. Plus, hvis du ikke har en pantebetaling, når dit barn begynder på college, kan du bruge disse penge til at dække uddannelsesudgifter.

Forøg din Chance for økonomisk støtte

College er dyrt, og mange familier er afhængige af økonomisk støtte. Hvis der er en chance for, at dit barn kan kvalificere sig til økonomisk støtte på den skole, de planlægger at gå på, er det normalt værd at prøve at sænke din EFC.

andre artikler om finansiel støtte:
Hvordan fungerer finansiel støtte? Forstå systemet
Sådan ansøger du om økonomisk støtte til College

Forbind med andre forældre, der prøver at finde ud af

Sådan betaler du for COLLEGE

Deltag i en af vores FACEBOOK-grupper:

betaling for COLLEGE 101

Sådan finder du MERITSTIPENDIER

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

savesave

SAVESAVE

savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

savesave

SAVESAVE

savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Savesave

Amanda Holland

Amanda Holland er lige så passioneret omkring matematik og grammatik. Hun tilbragte flere år som signalanalytiker for Forsvarsministeriet. Efter hendes to børn blev født, hun overgik til en karriere som freelance skribent. Når hun ikke laver indhold, læser hun normalt, bager eller spiller videospil.

Write a Comment

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.