kan du få et erhvervslån med dårlig kredit?

hvis du har en dårlig kreditvurdering, eller hvis du er en startvirksomhed med ringe eller ingen kredithistorie, kan finansiering være svært at komme med. Du kan finde dig selv stille det samme spørgsmål, som mange nye virksomheder stiller: kan jeg få et forretningslån med dårlig kredit?

hvis du er en britisk lille virksomhed, er svaret ‘måske’. Denne korte guide vil hjælpe dig med at forstå dårlig kredit business lån og hvordan man får en.

Hvorfor har din virksomhed en dårlig kredit score?

en kredit score, hvad enten det er forretningsmæssigt eller personligt, er baseret på en kombination af faktorer. Samlet set giver disse faktorer en långiver en indikation af, hvor sandsynligt de tror, at du er i stand til at tilbagebetale din gæld. En dårlig kredit score er derfor simpelthen en afspejling af lav tillid til din evne til at tilbagebetale et lån.

din virksomhed kredit score kan være lav for en række årsager. For eksempel kan du have en historie med forsinket betaling af regninger eller tidligere har misligholdt lån. Selv en historie med at have ansøgt om et stort antal lån kan sænke din kredit score – noget at være forsigtig med, når man træffer beslutninger om, hvordan man får adgang til finansiering af små virksomheder.

långivere vil også se på din virksomheds økonomiske resultater – så hvis din virksomhed endnu ikke har demonstreret, at den kan tjene penge over en lang periode, kan det påvirke din kredit score negativt.

endelig kan din virksomhed kredit score også blive påvirket af din personlige kredit score, især hvis du ikke har kørt din virksomhed for længe.

bruger erhvervslån personlig kredit som udlånskriterier?

långivere, der tilbyder erhvervslån, bruger undertiden personlig kredit, når de vurderer låneansøgninger. Det skyldes, at personlig kredit er en del af mange långiveres kriterier for lån til små virksomheder.

enhver form for långiver vil se på alle tilgængelige oplysninger, når der træffes beslutning om din kreditværdighed. Så din kredit score for et lån til små virksomheder kan delvis baseres på din personlige kredithistorie, hvis det hjælper en långiver med at opbygge et mere komplet billede.

du vil dog have forskellige kreditfiler til din personlige og forretningsmæssige kredit. Så jo mere etableret din virksomhed er, og jo bedre forretningskredit du bygger, jo mindre sandsynligt er det, at en dårlig personlig kreditvurdering vil skade dine chancer for at få et forretningslån.

det er af denne grund, at det er vigtigt at vide, hvordan man opbygger din virksomhed kredit score.

Sådan forbedrer du dine chancer for at få et erhvervslån med dårlig kredit

at få erhvervslån til dårlig kredit i Storbritannien er langt fra umuligt, især med væksten af nye, ikke-mainstream långivere.

den bedste ting at gøre er selvfølgelig at forbedre din kredit score (som vi vil henvende os til senere). Men hvis det ikke er en mulighed på kort sigt, er der flere ting at huske på, når adgang til små virksomheder lån med dårlig kredit.

tænk først og fremmest på at reducere, hvor meget du vil låne. Långivere er mere tilbøjelige til at låne mindre beløb til virksomheder med dårlig kredit, fordi det betyder, at de tager mindre risiko. Især for nye virksomheder kan erhvervsstartlån til dårlig kredit i Storbritannien være lettere at få adgang til, hvis du reducerer det beløb, du prøver at låne.

du vil måske også skrive en forretningsplan. Hvis du har en dårlig kredit score, fordi din virksomhed endnu ikke har bevist, at den kan styre sine penge – og vigtigst af alt dens gæld – på en bæredygtig måde, kan en gennemtænkt forretningsplan gå langt for at bevise for en långiver, at du kan stole på at låne penge.

en anden mulighed for mange små virksomheder er at stille sikkerhed. Det betyder, at du bruger aktiver, som du eller din virksomhed ejer – såsom udstyr – som en slags sikkerhed for at garantere lånet. Denne sikkerhed er i fare, hvis du ikke kan foretage tilbagebetalinger.

du kan alternativt finde en ‘medunderskriver’ – i det væsentlige en garant – der ville påtage sig tilbagebetalinger af lån, hvis du ikke kan gøre det. Hvis denne person har en god kredit historie, vil det forbedre dine chancer for at få et lån.

hvordan til at bygge din virksomhed kredit score

den bedste måde at forbedre din virksomhed kredit score er at betale dine regninger og andre kreditorer til tiden. Over tid skal dette have den bedste indflydelse på din score.

det er også klogt at holde din samlede gæld lav, mens du prøver at opbygge din kredit score – selvom du skal opretholde en vis gæld, så du kan opbygge en historie.

nye virksomheder skal registrere sig hos et kreditreferencebureau for at sikre, at de ikke går under radaren. Prøv at holde styr på din vurdering, så du kan overvåge fremskridt. Du kan regelmæssigt kontrollere din kredit score online og rette eventuelle fejl, der måtte være foretaget.

er der nogen alternativer til erhvervslån til dårlig kredit i Storbritannien?

dårlig kredit business lån til små virksomheder kan være dyrt og ikke alle britiske virksomheder vil kunne få adgang til dem. Men der er alternativer.

skræddersyede start-Up lån, sikrede lån eller garant lån er måder, at virksomheder med dårlig kredit score kan få adgang til finansiering. Men selv disse vil sandsynligvis kræve en vis grad af sikkerhed for, at du kan tilbagebetale din gæld.

det kan også være godt at forstå, hvordan man finansierer en lille virksomhed uden kredit overhovedet. Masser af startups kan få adgang til offentlige tilskud, afhængigt af hvilken sektor din virksomhed opererer i. Der er også et stigende antal muligheder for finansiering, hvor du kan tilbyde egenkapital i din virksomhed til et stort antal långivere i bytte for finansiering.

hvad overvejer långivere, når de gennemgår en virksomhedslånsansøgning?

långivere vil undersøge en bred vifte af ting, når du gennemgår enhver form for låneansøgning. Chief blandt disse vil være din virksomhed kredit score eller, hvis din virksomhed ikke har kørt længe, din personlige kredit score.

de vil også se på den samlede økonomiske sundhed i din virksomhed. Hvis virksomheden har kørt i lang tid og har været rentabel, vil det sandsynligvis fungere til din fordel.

långivere vil også overveje din forretningsplan, hvis du har en. Jo mere omfattende dette er, jo bedre er dine chancer for at sikre en god handel på dit lån, uanset hvad din kredit score måtte være.

Hvad er en CCJ?

en CCJ, ellers kendt som en Amtsdomstol, er en retskendelse, der anvendes i gældsinddrivelsesprocedurer. Hvis du er i gæld og viser ingen tegn på at gøre tilbagebetalinger, kan din långiver ansøge om en CCJ at bestille til at tilbagebetale de penge, du skylder.

en CCJ er et formelt brev sendt til dig fra retten, der kræver betaling af penge, du skylder. Selvom dette er et meget seriøst brev at modtage, kommer det ikke uden advarsel. CCJs er normalt blandt de sidste handlingsforløb, som en långiver vil tage, og sendes som en konsekvens af et antal ignorerede advarselsbreve – først da vil långiveren beslutte at gribe ind gennem domstolene.

hvis du modtager en CCJ, og den efterlades ulønnet efter 30 dage, kan det have skadelige virkninger på din virksomhed og din stilling som direktør. Det kan forblive på din kreditfil og påvirke din kredit score i op til seks år. Ikke alene kan dette gøre at få en virksomhed lån vanskeligere, men det kan endda påvirke din ansøgning om en virksomhed energi deal. For mere information, se vores guide: påvirker din forretningskreditscore din energiaftale?

men hvis du betaler det krævede beløb tilbage inden for den første måned og fuldt ud overholder den handling, der er truffet imoddu, CCJ vil ikke være et mærke mod din kredit score.

en CCJ kan have en dybtgående indvirkning på din virksomhed, da det ofte kan indikere, at din virksomhed kæmper økonomisk. Selvom dette måske ikke er tilfældet, kan nogle långivere være mere tøvende med at give dig et lån, hvis en CCJ er knyttet til din kredit score.

selvom der er en række långivere, der accepterer ansøgninger fra virksomheder med en CCJ, vil det at have en virkelig begrænse dine muligheder og det beløb, du kan låne. Du betaler også mere i renter på det beløb, du låner, da långivere vil se dig som en større risiko.

kan du få et erhvervslån med en CCJ?

Ja, men det kan være svært, da en CCJ vil begrænse antallet af långivere du kan sammenligne samt mængden af penge du kan låne. Dårlig kredit långivere vil se på din samlede kredit historie og overkommelighed af lånet i stedet for blot at fokusere på CCJ.

hvis du kæmper for at få et erhvervslån, er der en række måder, du kan øge dine chancer for en vellykket ansøgning som:

• betaling af dine CCJ-lån med det samme
• Overhold regler for at genopbygge din kredithistorik. For mere information, tjek Business Debtline.
• sørg kredit score oplysninger er korrekte

en god kredit score er vigtigt for enhver virksomhed, der ønsker at låne penge, ansøge om finansiering, eller få nogen form for kredit. Hvis du følger ovenstående trin, skal du være i stand til at opbygge eller genopbygge din kredit score, hvilket skal hjælpe dine chancer for accept. Men det garanterer ikke, at din låneansøgning vil blive accepteret.

sådan sammenlignes erhvervslån med Bionic

uanset om du har en dårlig kredithistorie eller ej, kan Bionic hjælpe dig med at sammenligne lån til små virksomheder.

arbejde med Think Business Loans, finance division of Bionic, kan vi søge fra snesevis af långivere for at finde det rigtige lån til at hjælpe din virksomhed med at vokse. Vores team vil tale dig igennem, hvilken slags lån der er tilgængelige for dig, og afgørende hvor meget de vil koste dig.

ring til os i dag på 0800 860 6833