erhvervslån

erhvervslånmuligheder i Sydafrika

uanset om du prøver at få din start i gang eller ønsker at vokse din eksisterende virksomhed, er det ikke let at finde overkommelige erhvervslån i Sydafrika. LoansFind er her for at guide dig gennem markedet for forretningsfinansiering og hjælpe dig med at finde den kredit, du har brug for hurtigt.

hvordan finansierer du din virksomhed?

Find ud af, om at ansøge om finansiering er den bedste mulighed for dig, og find ud af mere om de vanskeligheder, du kan støde på, når du prøver at få adgang til private erhvervslån i Sydafrika.

læs videre, så får du værdifulde råd om at lave en låneansøgning samt de bedste tip til, hvordan du styrer din virksomheds økonomi, og hvordan du maksimerer dine chancer for at få dit lån godkendt.

hvis du allerede har en kørende virksomhed, er der en række finansieringsmuligheder, du kan vælge imellem, og vi hjælper dig med at finde ud af, hvilken mulighed der er bedst egnet til det formål, du ønsker at bruge den til.

grunde til at ansøge om et erhvervslån

kæmper din virksomhed med ineffektiv produktion eller en prismærkning, der er for lav? Hvis dette er tilfældet, vil en virksomhed lån ikke hjælpe dig med at løse disse interne problemer, men vil blot hjælpe dig med at forlænge den periode, at din virksomhed vil køre. Derudover vil de fleste långivere evaluere din virksomhed, når du ansøger om et lån og vil ikke give det, hvis de ser sådanne problemer.

udvikle en langsigtet forretningsvækstplan

hvis du vil øge salget, skal du tage højde for fortjenstmargener og operationel og økonomisk effektivitet og udarbejde en langsigtet plan for vækst.

dette er den eneste måde, hvorpå du kan få finansiering og sikre succes for din virksomhed. Derudover vil banker og andre Sydafrikanske långivere gerne se, at du allerede har investeret i væksten i din egen virksomhed for at støtte dig yderligere.

Business finance Strategy & timing

hvis du har brug for kontanter hurtigst muligt, kan det være bedre at ansøge om overtræk eller et kortfristet lån til forretningsbrug. Du får den bedste chance for at få finansiering, når din virksomhed er i en stabil position med bevis for stabil omsætning og fortjeneste.

långivere vurderer risikoen meget omhyggeligt og har generelt meget lav risiko for tolerance. For langfristede lån tager det normalt op til 3 måneder for en virksomhed at få midlerne efter at have ansøgt. Hvis du har brug for et kviklån vil du helt sikkert nødt til at gøre brug af kreditkort, over udkast eller andre kortsigtede business lån.

hvor meget skal jeg låne?

hvis du ikke ved præcis, hvor meget du har brug for at låne, skal du enten mødes med en business finance konsulent eller gøre brug af en online regnemaskine samt finansielle prognoser. Hvis du ikke præsenterer et præcist tal, er dette et tegn på, at du ikke har planlagt at låne, og at du måske ikke har alvorlige intentioner.

hvad kan jeg bruge mit erhvervslån til?

for at blive godkendt til traditionelle eller private erhvervslån skal du præsentere en komplet plan for brugen af finansieringen med præcise tal. Du skal forklare, hvad du vil bruge pengene på i detaljer, når du vil bruge det, og hvad returnerer du forventer at få.

når du har en ordentlig plan, kan du også overveje alternativer til låntagning. Hvis du har brug for udstyr og vil spare på omkostninger, kan du muligvis dele omkostningerne med en anden virksomhed eller lease det. Hvis du har brug for finansiering til køb af råvarer, kan du forhandle en fleksibel betalingsaftale med leverandøren.

vil min virksomhed kvalificere sig til et lån?

hvis du troede, at det ville være let og enkelt at få et forretningslån, så tænk igen. Ansøgningsprocessen er typisk ret langsom, da långivere kræver et stort antal oplysninger og dokumentation.

derudover er bankerne og andre virksomheder, der yder private erhvervslån, traditionelt risikovillige. De yder kun midler til virksomheder, der har en ekstremt lav risiko for misligholdelse af lånet. Samtidig falder de fleste små, mikro-og mellemstore virksomheder ikke ind i lavrisikokategorien.

dette er ikke at sige, at det er umuligt at opnå finansiering, da der er mange långivere, der tilbyder personlige lån såvel som peer-to-peer långivere og lån, der tilbydes af virksomheder, der ikke er udbydere af finansielle tjenester og sigter mod at opfylde deres BBBEE-krav. Du skal bare være opmærksom på de udfordringer, som du bliver nødt til at overvinde, som nogle kan være:

tilbyder sikkerhed for et erhvervslån

sikkerhed er sikkerhed, som långiveren kræver for at sikre, at de kan inddrive de penge, der er lånt til dig, hvis du misligholder. Når du placerer et aktiv som sikkerhed, har långiveren ret til at overtage det, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet gennem domstolene. En bred vifte af forretningsaktiver kan bruges til dette formål. Listen omfatter bygninger, udstyr, opsparing, investeringsporteføljer eller andre finansielle instrumenter.

det er muligt at bruge et personligt aktiv som sikkerhed, men i dette tilfælde er risikoen meget højere. Værdien af sikkerhedsstillelsen skal svare til lånet og risikoniveauet, som långiveren påtager sig. Da mindre virksomheder bærer højere risiko, bliver de nødt til at bruge et aktiv med større værdi. Samtidig har mindre virksomheder typisk mindre aktiver med lavere værdi.

hvor længe vil jeg vente på et erhvervslån?

långivere er ikke kendt for hastighed, når det kommer til at yde erhvervslån i Sydafrika. Behandlingen af en ansøgning kan tage op til 2 måneder. Hvis du er godkendt, modtager du midlerne i en anden måned eller i henhold til den aftalte tidsramme.

som følge heraf kan perioden fra ansøgning til opnåelse af lånet være op til 3 måneder lang, og dette kan medføre, at virksomhedsejere ikke har tilstrækkelig tid til at gennemføre deres planer. Du kan vælge en række kviklån til rådighed, men disse vil ikke tilbyde store summer af penge og skal tilbagebetales inden for kort tid.

den finansielle sundhed i din virksomhed

medmindre din virksomhed har en fejlfri kredit historie, kan du have svært ved at opnå finansiering. Hvis du tidligere har haft nogle gældsproblemer, vil du sandsynligvis blive afvist for et erhvervslån. Du skal tilbagebetale tidligere gæld så hurtigt som muligt og forsøge at reparere din kredit historie.

du bør ikke forsøge at skjule dine tidligere misligholdelser, da dette kan have en enorm negativ indvirkning på dig og din virksomhed. Den bedste fremgangsmåde er at forklare, hvad der skete, og hvilke foranstaltninger du har truffet for at forhindre, at sådanne problemer opstår i fremtiden.

13 eksperttips til adgang til erhvervslån

1) Giv ikke op

for de fleste virksomheder er det svært at få startfinansiering i Sydafrika, men bestemt ikke umuligt. Du skal bare bruge dit talent som iværksætter og være kreativ, når du leder efter kreditudbydere samt i at sammensætte en forretningsplan og låneansøgning.

2) Overvej startfinansiering & lån fra familie & venner

dette er en vigtig finansieringskilde for virksomheder over hele kloden, og Sydafrika er ikke en undtagelse fra reglen. Du kan bruge pengene til at komme i gang og derefter låne fra en finansiel institution, når din venture er stabil og i stand til at kvalificere sig til finansiering.

generelt, selvom du beslutter dig for at bruge et erhvervslån lige fra starten, skal du muligvis bede folkene omkring dig om at blive medunderskrivere. Der er en simpel regel at følge, når det kommer til lån fra familie og venner; du skal gøre det professionelt og underskrive en aftale, så de kan have ro i sindet om deres penge.

3) Lav flere ansøgninger om erhvervslån

selvom dine chancer for at kvalificere er lave, skal du prøve det og udfylde og indsende en online låneansøgning. Dette er bedst, da det bliver hurtigere og lettere, og du behøver ikke at køre ud for at møde en konsulent. Hvis du foretrækker at mødes med en konsulent ansigt til ansigt har de fleste business långivere specialist Small business finansiering konsulenter, der kan hjælpe dig.

4) gælder for mange business lån udbydere

dette vil give dig større chancer for at få en virksomhed lån og spare dig tid samt. Hvis du ikke har tid eller evne til at gøre flere lån ansøgning kan du gøre brug af en mægler eller konsulent, der kan gøre ansøgningerne på dine vegne.

5) Brug din forretningsplan til at understøtte din ansøgning

den skal være omfattende, kortfattet og velorganiseret. Du skal være i stand til at forklare alle detaljer til långiveren og sikre, at din økonomiske giver mening. Uanset om du skal medtage fremskrivninger eller ej, er det altid en god ide at få dem gjort, selvom det bare er, så du ved, hvordan din økonomi vil se ud som et resultat af lånet.

6) Fortæl långivere præcis, hvor meget du har brug for at låne

du skal vide, hvor meget små virksomheder finansiering du har brug for, og hvad afkast investeringen vil generere over en given periode. Generelt, jo mindre det ønskede beløb er, jo større er din chance for at få finansiering. Hvis du ikke ved, hvor meget du kvalificerer dig til, skal du starte med, hvor meget du faktisk har brug for.

7) Vær tålmodig med din virksomheds låneansøgning

du bør sørge for betydelige forsinkelser i behandlingen af din låneansøgning, hvis du ikke har forberedt dig i god tid. For en långiver at kæmme gennem din ansøgning, kun for at finde ud af, at der mangler nøgledokumenter, vil forsinke processen betydeligt.

8) bliv ved med at opbygge din virksomhed, mens du venter

du skal bruge alle mulige alternative muligheder for finansiering og støtte til små virksomheder til at etablere din satsning og stabilisere dens ydeevne. Du bør også arbejde hen imod at opbygge egenkapital. Når din virksomhed er stærkere, og du har opnået aktiver, vil du have meget større chancer for at få et forretningslån til at vokse din virksomhed yderligere.

9) Start lille

du har måske store planer for at erobre det lokale og nationale marked, men det er umuligt at opnå dette med det samme. Derfor betaler det sig at nedskalere dine planer, så de matcher de små virksomheder finansieringssummer, du rent faktisk kan få.

10) Arranger finansiering, før du byder på en kontrakt

dette er vigtigt for at sikre udførelsen af arbejdet. Hvis du allerede har vundet en kontrakt, men du ikke har finansiering, skal du overveje alternativer som partnerskab med et andet firma, selvom dette er en konkurrent. Din fortjeneste vil være mindre, men du vil tjene et godt omdømme, styrke din position som førende inden for området og forbedre dine chancer for at få finansiering i fremtiden.

11) forhandle med leverandører

du bør forsøge at arrangere en længere sigt for at betale dine leverandører, så du kan administrere dine penge lettere og mere effektivt. De vil helt sikkert vise en vis fleksibilitet, især hvis du har betalt dem til tiden og fuldt ud i fortiden. Du vil gå langt, hvis du stoler på personlige kontakter og høj forretningsetik.

12) forhandle med klienter

hvis du har sikret dig en kontrakt, kan du arrangere, at klienten betaler et depositum og derefter foretager fremskridt, når hver milepæl i projektet er afsluttet.

13) Samarbejd med andre virksomheder

du kan dele aktiver med andre virksomhedsejere eller bruge deres faciliteter til en andel af den fortjeneste, som du vil tjene.

TOP Business långivere i Sydafrika

kommercielle banker

de fire store Sydafrikanske banker tilbyder business lån til små virksomheder. De anser udlån til små virksomheder meget risikabelt, men de er forpligtet til at støtte sådanne ventures under Financial Services Charter of South Africa. Ud over den højere risiko, som de skal påtage sig, skal de store banker investere samme mængde ressourcer i behandlingen af ansøgningen om et lille lån som for et stort lån. De højere omkostninger gør lån til små virksomheder mindre rentable såvel som mere risikable.

alle disse faktorer nedbringe dine chancer for at sikre en virksomhed lån, men det betyder ikke, at de er lig med nul. Derfor kan du prøve at ansøge om de fire store banker.

Asset Finance Houses

disse virksomheder er faktisk en del af de fire store bankers grupper. Bankfin er en del af Absa, mens banken er en del af FNB. Stannic tilhører Standard Bank.

aktivfinansieringshusene er mere fleksible, når det kommer til at udvide lån til virksomheder. Du står meget bedre chancer, når du arbejder med dem, især hvis du allerede har udviklet et forhold til dem. En af grundene til dette er, at lånene normalt er mindre.

endnu vigtigere, da midlerne bruges til køb af et aktiv, er aktivet ofte en del af sikkerhedsstillelsen. Dette gør risikoen for långiveren lavere, fordi hvis du undlader at tilbagebetale lånet, kan långiveren simpelthen overtage aktivet.

specialiserede private erhvervslån

långivere med speciale i finansiering af små virksomheder falder i to kategorier:

direkte långivere

de tilbyder startfinansiering direkte til små virksomheder. De yder lån til iværksættere, der typisk ikke ville kvalificere sig til finansiering fra en kommerciel bank. De er villige til at yde finansiering til låntagere, der udgør en højere risiko og endda til dem med en dårlig kreditrekord, der kræver sikrede dårlige kreditlån. De er i stand til at acceptere mindre værdifulde aktiver såsom brugte maskiner. Den nemme adgang har en pris. Disse erhvervslån koster typisk mere end dem, der tilbydes af banker.

nogle af de største långivere i denne gruppe er forretningspartnere, et tidligere regeringsfirma, der blev privatiseret og nu er på vej til at blive en venturekapitalfond, Khethani Business Finance, som er en non-profit, organisation og ny forretningsfinansiering, som er en lille privat virksomhed.

organisationer, der letter adgangen til erhvervslån

der er organisationer, der ikke yder direkte finansiering, men kan garantere en del af det banklån, du optager. Du skal garantere resten af lånet med et aktiv af din. Ud af denne gruppe af organisationer er Khula, som er et regeringsorgan, den mest fremtrædende.

der er også organisationer, der dækker de omkostninger, som långiveren pådrager sig til behandling af låneansøgninger fra små virksomheder. De arbejder også for at reducere risikoen for långivere ved at hjælpe virksomheder med at styre deres drift og økonomi og tilbagebetale deres kredit-og erhvervslån. En sådan organisation er Simani. Det hjælper virksomheder med at opnå banklån for op til R100.000.

venturekapital

venturekapitalfonde tilbyder ikke lån, men investerer direkte i virksomheder til gengæld for fortjeneste. Dette afkast er en del af overskuddet.

venturekapitalister indtager typisk en bestyrelsesniveau i virksomheden til gengæld for at tilbyde finansiering af små virksomheder og ekspansionskapital. De vil sælge deres aktier i selskabet inden for tre til syv år. Aktierne kan sælges til virksomhedsejeren eller til en anden investor.

venturekapitalister sigter normalt mod at få et afkast på 30% af deres investering. Dette gør det vanskeligt for de fleste små virksomheder at få finansiering på denne måde. Regeringsorganet for lån til små virksomheder – Khula Enterprise Finance, har sin egen venturekapitalfond, der har lettere tilgængelig finansiering.