i går aftes løb min datter ind i mit værelse fyldt med spænding om en teaterskole i Ny York City, som hun absolut skal deltage i næste år. At være den stolte ‘drama mama’, som jeg er, skød jeg ikke bare hende ned. I stedet besøgte vi skolens hjemmeside. Alt så fantastisk ud, men der syntes ikke at være nogen omtale af undervisning eller gebyrer.
fascineret, jeg søgte efter den stadigt undvigende Nettoprisberegner, som skoler forventes at sende på deres hjemmesider.
dette ville helt sikkert fortælle mig, hvad min datters drømmeskole skulle koste mig, ikke? Jeg slog i vores indkomst tal, besvaret et par generelle spørgsmål, og op dukkede et nummer, der gjorde mig pludselig syg til min mave.
selv efter at have scoret et potentielt $4.000 stipendium og taget det maksimale i studielån ($5.500), ville vores ansvar være en kæmpe $35.000 om året. Av! Nummeret, imidlertid, syntes ikke at afskrække min datter. Hun vendte sig simpelthen mod mig og sagde, ‘Du kan cosign på et privat studielån hos mig, højre?’
teknisk set er svaret ja. Min mand og jeg har begge god kredit, men skal vi hjælpe med at finansiere denne dyre drøm? Før du underskriver et studielån, hvad enten det drejer sig om dit barn eller en ven, her er nogle ting, du bør overveje, risikoen ved at være studielån cosigner.
historien kan gentage sig
hvis den person, der anmoder om din hjælp til at cosign et privat studielån, har en historie om ikke at følge op på løfter, ikke har en historie med at tage gode økonomiske beslutninger eller ikke ser ud til at spare penge, kan du overveje at underskrive dit navn til en studielånsaftale. Husk, at du er lige så ansvarlig for at betale lånet tilbage. Hvis låntager undlader at gøre hans / hendes betalinger til tiden, kan du være sikker på långiver vil komme på udkig efter dig.
din kredit kan blive beskadiget som studielån Cosigner
du har muligvis stor kredit lige nu, men at tage et stort studielån kan gøre det vanskeligere for dig at tage andre lån eller kreditkort. Hvis du tror, du måske ønsker at foretage et større køb, såsom en bil eller et nyt hjem, kan du ikke ønsker at co-sign på dette tidspunkt.
derudover skal du være parat til at få din kredit score sænket, hvis den anden person ikke foretager betalinger til tiden. Det tager kun en ubesvaret betaling for at påvirke din kredit score negativt.
Låneforpligtelsen går ud over det finansierede beløb
det lånte beløb er ikke det beløb, som låntageren ender med at betale i løbet af lånets levetid. Udsættelse, overbærenhed og renter kan tilføje et stort beløb til de samlede omkostninger ved lånet.
hvis du bliver ansvarlig for tilbagebetaling af lånet, skal du overveje, at din forpligtelse vil omfatte det lånte beløb, påløbne renter og eventuelle andre gebyrer, der er afholdt i løbet af tilbagebetalingen.
gælden kan skade dit forhold
det er ikke ualmindeligt, at studerende misligholder deres lån. Hvis du beslutter at co-sign på et studielån, skal du være parat til at påtage sig denne gæld, hvis låntageren ikke foretager deres betalinger.
hvis du er økonomisk ude af stand til at foretage betalingerne, kan det få alvorlige konsekvenser. Ikke kun vil din kredit lide, men også dit forhold til den anden person på lånet. Jeg har set penge trække familier fra hinanden alt for ofte, så tænk længe og hårdt, før du optager lån, du ikke har råd til at tilbagebetale.
det er meget svært at fjerne dig selv fra lånet
ikke co-sign et studielån med forventning om, at du blot kan fjerne dit navn på et senere tidspunkt. Selvom de fleste långivere tilbyder en co-signer-frigivelse, der er nogle bøjler, som låntageren skal springe igennem først. En, afhængigt af långiveren, skal han / hun foretage på hinanden følgende betalinger til tiden. Dette kan være så få som 12 måneder (Sallie Mae) eller så mange som 48 (SunTrust). Derudover skal låntageren fremlægge bevis for, at han/hun opfylder indkomstkravene og har en tilfredsstillende kredit score.
der er ingen garanti for, at selv efter betalinger er foretaget rettidigt, at långiveren vil lade dig ud af dit engagement. Der er endda nogle tilfælde, hvor en låntager er død, og medunderskriveren stadig var forpligtet til at betale lånet tilbage. Og glem alt om konkurs; det er næsten umuligt at få studielån udskrevet. Hvis du logger på den stiplede linje, skal du forvente at dele ansvaret for denne gæld, indtil den er betalt fuldt ud.
risici ved at være studielån Cosigner
overvej disse tip til at beskytte din kredit
hvis du føler dig sikker på, at dit barn (eller anden låntager) er ansvarlig, og du vil hjælpe ved at underskrive et studielån, skal du overveje følgende sikkerhedsforanstaltninger.
- sørg for, at den studerende udtømmer alle muligheder for føderal økonomisk støtte inklusive føderale studielån, før du overvejer et privat studielån.
- opmuntre den studerende til flittigt at forfølge stipendier og give muligheder.
- lån kun det, der er absolut nødvendigt. Spil det sikkert ved ikke at tage mere end et års forventet løn (låntagers) efter eksamen. For eksempel, hvis du forventer, at dit barn tjener $35.000 på hans/hendes stilling, skal du ikke låne mere end $35.000 i alt studielån, mens han/hun er på college.
- lad låntageren underskrive en aftale, der fastsætter, at han/hun vil tilbagebetale eventuelle ubesvarede betalinger og/eller gebyrer, du dækker i løbet af lånets levetid. På denne måde, hvis du ender i retten, kan du muligvis inddrive nogle eller alle dine tab.
- tag ansvaret for studielånsbetalingerne. Det kan vare måneder, før en studielånsservicer eller kreditor kontakter dig om ubesvarede betalinger. På det tidspunkt er skaden på din kredit score allerede sket. Spar dig selv besværet ved at sende betalingerne eller indsende dem elektronisk online. I nogle tilfælde tilbyder långivere et incitament til at bruge automatiske betalinger.
selvom jeg ville elske at hjælpe min datter betale for hendes drøm college, tager på en potentiel gæld på $140.000 bare ikke økonomisk mening. Hvis hun skulle misligholde lånet, kunne vi miste vores pensionsopsparing, hjem og andre aktiver. Hun kan være lidt ked af mig lige nu, men jeg er overbevist om, at vi kan finde en anden ‘drøm’ skole, der er lidt mere inden for vores families budget.
at sige nej til dit barn (eller en ven) er aldrig let, men i sidste ende skal du gøre det bedste for din økonomiske sikkerhed.
