podnikatelské úvěry

obchodní půjčky možnosti v Jižní Africe

ať už se snažíte dostat svůj start do provozu, nebo se snaží růst své stávající podnikání to není snadné najít cenově dostupné podnikatelské úvěry v Jižní Africe. LoansFind jsou zde, aby vás provedly podnikovým finančním trhem a pomohly vám rychle najít úvěr, který potřebujete.

jak financovat své podnikání?

zjistěte, zda je žádost o finance nejlepší volbou pro vás, a zjistěte více o obtížích, se kterými se můžete setkat při pokusu o přístup k soukromým podnikatelským půjčkám v Jižní Africe.

čtěte dál a získáte cenné rady ohledně žádosti o půjčku, stejně jako nejlepší tipy, jak spravovat finance vaší firmy a jak maximalizovat své šance na schválení půjčky.

pokud již podnikáte, existuje řada možností financování, ze kterých si můžete vybrat, a my vám pomůžeme zjistit, která možnost je nejvhodnější pro účel, pro který ji chcete použít.

důvody, proč požádat o podnikatelský úvěr

je vaše firma bojuje s neefektivní výroby nebo cenové přirážky, která je příliš nízká? Pokud tomu tak je, obchodní půjčka vám nepomůže vyřešit tyto vnitřní problémy, ale pouze vám pomůže prodloužit dobu, po kterou bude vaše firma spuštěna. Kromě toho většina věřitelů vyhodnotí vaše podnikání, když požádáte o půjčku, a neposkytne ji, pokud takové problémy uvidí.

vypracujte dlouhodobý plán růstu podnikání

pokud chcete zvýšit prodej, musíte vzít v úvahu ziskové marže a provozní a finanční efektivitu a připravit dlouhodobý plán růstu.

to je jediný způsob, jak můžete získat finance a zajistit úspěch vašeho podnikání. Banky a další jihoafričtí věřitelé by navíc rádi viděli, že jste již investovali do růstu vlastního podnikání, abyste vás dále podporovali.

obchodní finanční strategie & načasování

pokud potřebujete hotovost naléhavě, může být lepší požádat o kontokorent nebo krátkodobý úvěr pro obchodní použití. Budete mít nejlepší šanci na získání financí, když je vaše firma ve stabilní pozici s důkazem stabilních příjmů a zisku.

věřitelé hodnotí riziko velmi pečlivě a obecně mají velmi nízké riziko tolerance. U dlouhodobých půjček obvykle trvá až 3 měsíce, než společnost získá finanční prostředky po podání žádosti. Pokud potřebujete rychlou půjčku, určitě budete muset využít kreditní karty, přes koncepty nebo jiné krátkodobé obchodní půjčky.

kolik si mám půjčit?

pokud nevíte přesně, kolik si musíte půjčit, měli byste se buď setkat s konzultantem pro obchodní finance, nebo využít online kalkulačku a finanční projekce. Pokud nepředložíte přesné číslo, je to znamení, že jste neplánovali půjčování a že možná nemáte vážné úmysly.

na co mohu použít svůj podnikatelský úvěr?

Chcete-li získat schválení pro tradiční nebo soukromé podnikatelské půjčky, musíte předložit kompletní plán využití financí s přesnými údaji. Musíte podrobně vysvětlit, na co utratíte peníze, kdy je utratíte a jaké výnosy očekáváte.

pokud máte správný plán, můžete také zvážit alternativy k půjčování. Pokud potřebujete vybavení a chcete ušetřit na nákladech, můžete sdílet své náklady s jinou firmou nebo si je pronajmout. Pokud potřebujete finance na nákup surovin, můžete s dodavatelem vyjednat flexibilní platební dohodu.

bude moje firma nárok na půjčku?

pokud jste si mysleli, že získání podnikatelského úvěru by bylo snadné a jednoduché, zamyslete se znovu. Proces aplikace je obvykle poměrně pomalý, protože věřitelé vyžadují velké množství informací a podpůrné dokumentace.

banky a další společnosti poskytující soukromé podnikatelské úvěry jsou navíc tradičně averzní vůči riziku. Poskytují finanční prostředky pouze podnikům, u nichž je extrémně nízké riziko nesplácení úvěru. Současně většina malých, mikro a středních podniků nespadá do kategorie s nízkým rizikem.

to neznamená, že je nemožné získat finance, protože existuje mnoho věřitelů, kteří nabízejí osobní půjčky, stejně jako věřitelé typu peer-to-peer a půjčky nabízené společnostmi, které nejsou poskytovateli finančních služeb a jejichž cílem je splnit jejich požadavky BBBEE. Jen musíte být vědomi problémů, které budete muset překonat, z nichž některé mohou být:

nabízí zajištění pro obchodní úvěr

zajištění je zabezpečení, které věřitel vyžaduje, aby se zajistilo, že mohou získat peníze půjčil vám měli výchozí. Jakmile umístíte aktivum jako kolaterál, věřitel bude mít právo jej převzít v případě, že nejste schopni splácet úvěr prostřednictvím soudů. K tomuto účelu lze použít širokou škálu obchodních aktiv. Seznam zahrnuje budovy, vybavení, úspory, investiční portfolia nebo jiné finanční nástroje.

je možné použít osobní majetek jako jistotu, ale v tomto případě je riziko mnohem vyšší. Hodnota zajištění musí odpovídat úvěru a úrovni rizika, které věřitel přebírá. Vzhledem k tomu, že menší podniky nesou vyšší riziko, budou muset použít aktivum s vyšší hodnotou. Zároveň mají menší podniky obvykle menší aktiva s nižší hodnotou.

jak dlouho budu čekat na podnikatelský úvěr?

věřitelé nejsou známí rychlostí, pokud jde o poskytování podnikatelských půjček v Jižní Africe. Zpracování žádosti může trvat až 2 měsíce. Pokud jste schváleni, obdržíte finanční prostředky v jiném měsíci nebo podle dohodnutého časového rámce.

v důsledku toho může být doba od podání žádosti o získání úvěru až 3 měsíce dlouhá, což může způsobit, že majitelé podniků nebudou mít dostatek času na realizaci svých plánů. Můžete se rozhodnout pro řadu rychlých půjček, které jsou k dispozici, ale tyto nebudou nabízet velké částky peněz a musí být splaceny v krátkém čase.

finanční zdraví vašeho podnikání

pokud vaše firma nemá bezchybnou úvěrovou historii, můžete mít potíže se získáním financí. Pokud jste v minulosti měli nějaké dluhové problémy, pravděpodobně budete odmítnuti pro obchodní půjčku. Měli byste splatit minulý dluh co nejdříve a pokusit se opravit svou kreditní historii.

neměli byste se pokoušet skrýt své minulé delikty, protože to může mít obrovský negativní dopad na vás a na vaše podnikání. Nejlepší postup je vysvětlit, co se stalo a jaká opatření jste přijali, abyste zabránili vzniku takových problémů v budoucnu.

13 odborné tipy pro přístup k podnikatelským úvěrům

1) nevzdávejte se

pro většinu podniků je těžké získat počáteční financování v Jižní Africe, ale rozhodně to není nemožné. Stačí použít svůj talent jako podnikatel a být kreativní při hledání poskytovatelů úvěrů, stejně jako při sestavování podnikatelského plánu a žádosti o úvěr.

2) Zvažte počáteční financování & půjčky od rodiny & přátelé

Toto je hlavní zdroj financí pro podniky po celém světě a Jižní Afrika není výjimkou z pravidla. Můžete použít peníze, abyste mohli začít a poté si půjčit od finanční instituce, jakmile je váš podnik stabilní a schopný se kvalifikovat pro finance.

Obecně platí, že i když se rozhodnete použít obchodní půjčku hned od začátku, možná budete muset požádat lidi kolem vás, aby se stali spolupodepsanými. Pokud jde o půjčky od rodiny a přátel, je třeba dodržovat jedno jednoduché pravidlo; musíte to udělat profesionálně a podepsat dohodu, aby mohli mít klid na své peníze.

3) Proveďte více žádostí o podnikatelské úvěry

i když jsou vaše šance na kvalifikaci nízké, měli byste to zkusit a dokončit a odeslat online žádost o půjčku. To je nejlepší, protože to bude rychlejší a jednodušší a nemusíte vyjíždět, abyste se setkali s konzultantem. Pokud dáváte přednost setkání s konzultantem tváří v tvář, většina podnikatelů má specializované konzultanty financování malých podniků, které vám mohou pomoci.

4) platí pro mnoho poskytovatelů podnikatelských půjček

to vám poskytne vyšší šance na získání podnikatelského úvěru a ušetří vám také čas. Pokud nemáte čas nebo schopnost provést více žádostí o půjčku, můžete využít makléře nebo konzultanta, který může podávat žádosti vaším jménem.

5) Použijte svůj obchodní plán na podporu vaší aplikace

musí být komplexní, stručné a dobře organizované. Musíte být schopni vysvětlit každý detail věřiteli a zajistit, aby vaše finanční smysl. Ať už jste povinni zahrnout projekce nebo ne, je vždy dobré je udělat, i když je to jen proto, abyste věděli, jak budou vaše finance vypadat v důsledku půjčky.

6) řekněte věřitelům přesně, kolik potřebujete půjčit

musíte vědět, kolik malých podniků financování, které potřebujete a jakou návratnost investice bude generovat v daném časovém období. Obecně platí, že čím menší je požadovaná částka, tím vyšší bude vaše šance na získání financí. Pokud nevíte, na kolik máte nárok, začněte tím, kolik skutečně potřebujete.

7) Buďte trpěliví s žádostí o obchodní úvěr

měli byste zajistit značné zpoždění při zpracování vaší žádosti o úvěr, pokud jste se předem nepřipravili. Pro věřitele hřeben prostřednictvím vaší žádosti, jen aby zjistil, že chybí klíčové dokumenty, bude proces výrazně zpozdit.

8) pokračujte v budování svého podnikání na počkání

měli byste použít všechny možné alternativní možnosti financování a podpory malých podniků, abyste založili svůj podnik a stabilizovali jeho výkon. Měli byste také pracovat na budování vlastního kapitálu. Když vaše podnikání je silnější a dosáhl aktiva, budete mít mnohem vyšší šance na získání obchodní úvěr růst vašeho podnikání ještě dále.

9) začněte malý

můžete mít velké plány na dobytí místního a národního trhu, ale není možné to okamžitě dosáhnout. To je důvod, proč se vyplatí, aby se vaše plány zmenšily tak, aby odpovídaly částkám financování malých podniků, které můžete skutečně získat.

10) zajistěte finance před nabídnutím zakázky

to je nezbytné pro zajištění provedení díla. Pokud jste již vyhráli smlouvu, ale nemáte finance, měli byste zvážit alternativy, jako je partnerství s jinou společností, i když se jedná o konkurenta. Váš zisk bude menší, ale získáte dobrou pověst, upevníte svou pozici lídra v oboru a zlepšíte své šance na získání financí v budoucnu.

11) vyjednávejte s dodavateli

měli byste se pokusit zajistit delší dobu pro placení vašich dodavatelů, abyste mohli své peníze spravovat snadněji a efektivněji. Určitě projeví určitou flexibilitu, zejména pokud jste je v minulosti zaplatili včas a v plné výši. Půjdete dlouhou cestu, pokud se spoléháte na osobní kontakty a vysokou obchodní etiku.

12) vyjednávejte s klienty

pokud jste zajistili smlouvu, můžete zařídit, aby klient zaplatil zálohu a poté provedl průběžné platby, jakmile bude dokončen každý milník projektu.

13) Spolupracujte s jinými podniky

můžete sdílet aktiva s jinými vlastníky podniků nebo používat jejich zařízení pro podíl na zisku, který získáte.

nejlepší obchodní věřitelé v Jižní Africe

Komerční banky

velké čtyři Jihoafrické banky nabízejí podnikatelské úvěry malým podnikům. Považují půjčky malým podnikům za vysoce rizikové, ale jsou povinni tyto podniky podporovat podle Charty finančních služeb v Jižní Africe. Kromě vyššího rizika, které musí převzít, musí velké banky investovat stejné množství zdrojů do zpracování žádosti o malou půjčku jako u velké půjčky. Díky vyšším nákladům jsou půjčky pro malé podniky méně ziskové a rizikovější.

všechny tyto faktory snižují vaše šance na zajištění podnikatelského úvěru, ale to neznamená, že se rovnají nule. Proto můžete zkusit požádat o velké čtyři banky.

Asset Finance Houses

tyto společnosti jsou ve skutečnosti součástí skupin velkých čtyř bank. Bankfin je součástí Absa, zatímco Wesbank je součástí FNB. Stannic patří do standardní banky.

finanční domy aktiv jsou flexibilnější, pokud jde o poskytování úvěrů podnikům. Při práci s nimi máte mnohem lepší šance, zejména pokud jste si s nimi již vytvořili vztah. Jedním z důvodů je to, že půjčky jsou obvykle menší.

ještě důležitější je, že vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou použity na nákup aktiva, je aktivum často součástí zajištění. Tím je riziko pro věřitele nižší, protože pokud se vám nepodaří splácet úvěr, věřitel může jednoduše převzít aktivum.

specializované soukromé podnikatelské úvěry

věřitelé specializující se na financování malých podniků spadají do dvou kategorií:

přímí věřitelé

nabízejí počáteční financování přímo malým podnikům. Poskytují úvěry podnikatelům, kteří by obvykle neměli nárok na financování od komerční banky. Jsou ochotni poskytnout finanční prostředky dlužníkům, kteří představují vyšší riziko, a dokonce i těm, kteří mají špatný úvěrový záznam, který vyžaduje zajištěné špatné úvěrové půjčky. Jsou schopni přijímat méně hodnotná aktiva, jako jsou použité stroje. Snadný přístup přichází za cenu. Tyto podnikatelské úvěry obvykle stojí více než ty, které nabízejí banky.

někteří z hlavních věřitelů v této skupině jsou business partners, bývalá vládní společnost, která byla privatizována a nyní je na cestě stát se fondem rizikového kapitálu, Khethani Business Finance, což je nezisková organizace, a New Business Finance, což je malá soukromá společnost.

organizace usnadňující přístup k podnikatelským úvěrům

existují organizace, které neposkytují přímé financování, ale mohou zaručit část bankovního úvěru, který si vezmete. Zbytek půjčky musíte zaručit aktivem. Z této skupiny organizací, Khula, což je vládní agentura, je nejvýznamnější.

existují také organizace, které pokrývají náklady, které věřitel vznikne za zpracování žádostí o úvěr od malých podniků. Pracují také na snížení rizika pro věřitele tím, že pomáhají podnikům s řízením jejich operací a financí a splácením jejich úvěrových a obchodních půjček. Jednou z takových organizací je Sizanani. Pomáhá podnikům získat bankovní úvěry až do výše 100 000 R.

rizikový kapitál

fondy rizikového kapitálu nenabízejí půjčky, ale investují přímo do podniků výměnou za zisk. Tento výnos je podíl na zisku.

rizikoví kapitalisté obvykle zaujímají pozici na úrovni představenstva v podnikání výměnou za nabídku financování malých podniků a expanzního kapitálu. Své podíly ve společnosti prodají do tří až sedmi let. Akcie mohou být prodány majiteli firmy nebo jinému investorovi.

rizikoví kapitalisté obvykle usilují o získání 30% návratnosti svých investic. To ztěžuje většině malých podniků získat finance tímto způsobem. Vládní agentura pro půjčky pro malé podniky-Khula Enterprise Finance, má svůj vlastní fond rizikového kapitálu, který má snadněji dostupné finance.