šest klíčových strategií ke snížení EFC

vysoké školy používají bezplatnou aplikaci pro federální studentskou pomoc (FAFSA) k určení způsobilosti pro granty a půjčky finanční pomoci. Vláda vypočítá váš očekávaný rodinný příspěvek (EFC) na základě finančních informací v dokončeném FAFSA vašeho dítěte. Čím vyšší je vaše EFC, tím méně je pravděpodobné, že vaše dítě bude mít nárok na finanční pomoc. Existuje několik strategií, které můžete zvážit ke snížení EFC.

jaký je váš FAFSA EFC?

EFC je minimální částka, kterou federální vláda očekává, že vaše rodina přispěje na výdaje na vysokou školu vašeho dítěte. Vláda vypočítá váš EFC na základě vašich příjmů a aktiv.

každá vysoká škola určuje své vlastní politiky finanční pomoci. Obecně platí, že způsobilost finanční pomoci je založena na rozdílu mezi náklady na školní docházku (COA) a EFC studenta. Pokud je tedy váš EFC nad nebo blízko COA, vaše dítě nemusí mít nárok na finanční pomoc.

stojí za to snížit EFC?

odpověď závisí na vašich jedinečných okolnostech. Existují dva hlavní body, které je třeba zvážit:

• jaká bude vaše šance? Použijte zdarma federální Student Aid Estimator získat přibližnou hodnotu.
• je finanční pomoc na školách vašeho dítěte v zájmu? Výzkum vysoké školy se dozvědět o jejich COAs a politiky finanční pomoci. Pomocí nástroje College Insights můžete zjistit, jaké procento studentů na konkrétní škole dostává pomoc založenou na potřebách.

pokud to vypadá, že finanční pomoc by mohla být možnost na některý z potenciálních vysokých škol vašeho dítěte, pak je to asi stojí za to, aby se pokusili snížit EFC.

zde je návod, jak začít:

šest strategií ke snížení EFC

Chcete-li snížit EFC, musíte minimalizovat své příjmy a aktiva. „Základní rok“, který vláda používá k provádění výpočtů EFC, je předchozí rok, takže je třeba plánovat dopředu. Pro FAFSA 2022-2023 byste poskytli daňové informace od roku 2020.

základní rok je také rokem, kdy budete muset upravit svůj příjem, pokud je to možné. Změny aktiv lze provést až do dne, kdy vyplníte FAFSA.

Přispějte na Roth IRA svým jménem

jedním ze způsobů, jak snížit svůj majetek, je přispět k Roth IRA (za předpokladu, že splňujete požadavky na příjem). Peníze na důchodových účtech se nepovažují za aktivum pro účely finanční pomoci. Také, protože nechcete dostat odpočet za přispění k Roth IRA (jako vy s pravidelným IRA nebo 401(k) příspěvek), váš příspěvek Roth není přidán zpět do vašeho příjmu jako součást výpočtu EFC.

přesuňte prostředky a minimalizujte hotovost

je nezbytné vyhnout se realizaci kapitálových zisků ve vašem základním roce nebo kompenzovat tyto zisky kapitálovými ztrátami. Během základního roku byste neměli brát žádné rozdělení důchodu ani bonusy.

můžete přesunout aktiva, abyste minimalizovali jejich dopad ve výpočtech finanční pomoci:

• přispět k 529 college spoření plány vlastněné prarodiče.
• „dárek“ hotovost prarodičům, bratrancům nebo jiným příbuzným.
• splatit dluh nebo udělat velký nákup, jako je Projekt na zlepšení domova.

některé dobré zprávy: FAFSA nehodnotí domácí kapitál.

využijte 529

plán úspor 529 umožňuje rodičům (nebo prarodičům) ušetřit peníze na vysokou školu. Existují výhody i nevýhody:

klady

• Federální daňové výhody: Daňově odložený růst a nezdaněné rozdělení (pro kvalifikované výdaje na vzdělávání)
• daňové výhody státu: bezcelní distribuce a slevy na dani z příjmu za příspěvky (v některých státech)
• žádné roční limity příspěvků

nevýhody

• sankce za distribuci související se vzděláváním
• omezené investiční možnosti
• vysoké poplatky

pokud jste použili plán 529, jak ušetřit na vysokou školu vašeho dítěte, mohou tyto peníze stále ovlivnit váš EFC. Peníze v 529 se počítají jako rodičovský majetek, i když je to plán péče o dítě na jméno vašeho dítěte. To je v pořádku, protože rodičovská aktiva mají menší vliv na způsobilost finanční pomoci než studentská aktiva. Ale můžete udělat více pro maximalizaci výhod a snížení nevýhod:

• změňte jméno úschovy na účtu ze svého jména na jméno prarodiče, takže prostředky nebudou započítány jako rodičovský majetek.
• změňte 529 plánů pro sourozence (mladší 18 let) na 529 účtů, kde je sourozenec vlastníkem účtu a příjemcem. Pokud je 529 majitelů účtů mladších 18 let, majetek se stále počítá jako rodičovský majetek pro účely finanční pomoci, ale pouze pro studenta, který je vlastníkem účtu. Majetek ve vazebních plánech 529 nebude zahrnut do výpočtů finanční pomoci sourozence.
• Vyhněte se rozdělování z plánů 529 mimo nejbližší rodinu (např. plán vlastněný prarodičem) do kalendářního roku studenta sophomore-junior (základní rok pro FAFSA studenta).
  • aktualizovaná pravidla FAFSA ze zákona CARES vstoupí v platnost od roku 2023. V té době studenti nebudou muset hlásit hotovostní podporu, takže distribuce z plánů 529 vlastněných prarodiči již nebudou mít negativní vliv na způsobilost finanční pomoci.

pokud je plán 529 spravován správně, nabízí mnoho výhod.

snižte částku peněz na jméno vašeho dítěte

musíte hlásit příjem a majetek vašeho dítěte na FAFSA i na vlastní. Aktiva vašeho dítěte ovlivňují způsobilost k finanční pomoci o 20% hodnoty. Aktiva rodičů snižují způsobilost pouze o 5.64%. Například každý $ 10,000 rodičovských aktiv eliminuje $564 finanční pomoci ,ale $ 10,000 studentských aktiv odstraňuje $2,000.

zde je několik způsobů, jak přesunout majetek ze jména vašeho dítěte:

• pokud má vaše dítě peníze v účtu Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) nebo Universal Gifts to Minors Act (UGMA), převeďte je na účet custodial 529 (který se počítá jako rodičovský majetek).
• přesuňte majetek vašeho dítěte ze svého jména na jméno někoho jiného, například prarodiče.
• nechte své dítě založit vlastní Roth IRA a přispějte k tomu.

snížení hodnoty aktiv ve jménu vašeho dítěte může být velmi výhodné pro snížení EFC.

snížit příjem

snížení příjmu v základním roce může mít velký dopad na výpočty EFC. Upravený hrubý příjem lze hodnotit až na 47% a aktiva jsou hodnocena pouze na 5.64%, takže snížení příjmu rodiče v základním roce může být osmkrát účinnější při snižování EFC rodiny ve srovnání s minimalizací rodičovských aktiv.

existuje několik možných způsobů, jak snížit rodičovský příjem během základního roku:

• Vezměte si dovolenou z práce.
• pokud jste OSVČ nebo Živnostník, odložte příjem a zvyšte odpočty.
• péče o milovaného člověka pomocí ochrany Family Medical Leave Act (FMLA).

Naplánujte si změny životního stylu

některé změny životního stylu mohou výrazně snížit vypočítaný EFC:

• zvažte odložení nového manželství. Příjem vašeho významného druhého není na FAFSA vyžadován, pokud nejste ženatí.
• pokud jste rozvedeni s druhým rodičem vašeho dítěte, zvažte, zda vaše dítě žije s rodičem s nižšími výdělky.
  • tato strategie bude fungovat pouze do doby, než budou zavedeny nadcházející změny FAFSA pro školní období 2024-25. S těmito změnami životní situace dítěte nebude mít vliv na EFC (nebo nový termín, SAI). Rodič s vyššími výdělky zahrne své finanční prostředky do formuláře FAFSA bez ohledu na to, kde student žije.
• zjistěte, zda váš student má nárok na nezávislý status. FAFSA nezohledňuje rodičovský příjem a majetek nezávislých studentů.

pochopení toho, jak mohou změny životního stylu ovlivnit FAFSA, vám může zabránit v neúmyslném zvýšení EFC.

alternativní přístup k placení za vysokou školu

můžete zvážit alternativu ke snížení EFC: splacení hypotéky brzy místo toho, abyste šetřili na výdaje na vysokou školu. Odstraněním hypotéky můžete ušetřit tisíce dolarů na úrocích. Navíc, pokud nemáte hypotéku v době, kdy vaše dítě začne vysokou školu, můžete tyto peníze použít na pokrytí výdajů na vzdělávání.

Zvyšte svou šanci na finanční pomoc

Vysoká škola je drahá a mnoho rodin se spoléhá na finanční pomoc. Pokud existuje šance, že by vaše dítě mohlo mít nárok na finanční pomoc ve škole, kterou hodlá navštěvovat, obvykle stojí za to pokusit se snížit EFC.

další články o finanční pomoci:
jak funguje finanční pomoc? Porozumění systému
Jak požádat o finanční pomoc pro vysokou školu

spojte se s ostatními rodiči, kteří se snaží zjistit

jak platit za vysokou školu

připojte se k jedné z našich skupin FACEBOOK:

PLATIT ZA VYSOKOU školu 101

JAK NAJÍT prospěchového STIPENDIA

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

SaveSave

Amanda Holandsku

Amanda Holland je stejně vášnivý pro matematiku a gramatiku. Strávila několik let jako analytička signálů pro Ministerstvo obrany. Poté, co se jí narodily dvě děti, přešla na kariéru spisovatelky na volné noze. Když nevytváří obsah, obvykle čte, peče nebo hraje videohry.