Le choix d’un conseiller en gestion des dettes est une étape importante dans le recouvrement global de vos dettes. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls conseillers en dette sous réglementation fédérale au Canada. Hoyes Michalos est un syndic autorisé en insolvabilité ayant des bureaux partout en Ontario. Lorsque vous nous rencontrez pour obtenir des conseils sur la dette, nous vous promettons de toujours rencontrer un expert agréé et agréé avant de signer vos documents. Notre travail en tant que syndic autorisé en insolvabilité consiste à créer une situation » gagnant-gagnant » pour toutes les personnes impliquées dans le processus. Personne ne veut faire faillite, et aucun créancier ne veut perdre de l’argent, mais comme dans certains cas, une faillite est la seule solution, j’agis en tant qu’arbitre. Je m’assure que le processus est équitable pour toutes les parties. Depuis la création de Hoyes Michalos en 1999, je crois que nous avons atteint cet objectif: toutes les parties sont satisfaites que nous avons travaillé ensemble pour parvenir à la meilleure solution. 
Qu’est-ce qu’un syndic autorisé en insolvabilité
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Au Canada, les syndics autorisés en insolvabilité sont des professionnels sous réglementation fédérale, formés et certifiés pour fournir des conseils et des services aux particuliers et aux entreprises ayant des problèmes d’endettement. Je suis Doug Hoyes, syndic autorisé en insolvabilité chez Hoyes Michalos. Que dois-je faire exactement tous les jours et quel est mon rôle dans le processus de faillite ou de proposition de consommateur?
Eh bien, ce que j’ai dit dans l’introduction vient directement du site Web du gouvernement du Canada. Le travail principal d’un syndic autorisé en insolvabilité consiste à aider les gens à faire des choix éclairés sur la façon de régler les problèmes d’endettement. C’est la meilleure partie de ce que je fais.
Mon rôle est de vous rencontrer, d’examiner vos dettes et votre situation financière et de vous aider à envisager toutes les options de gestion de vos dettes, pas seulement la faillite. Si vous n’avez pas besoin de déposer une faillite ou une proposition, je vous le dirai. Une faillite et une proposition s’adressent aux personnes qui ne peuvent rembourser leurs dettes autrement.
En plus d’être un conseiller en dette qualifié, un fiduciaire a certaines responsabilités administratives, si vous décidez de déposer. Notre rôle est d’agir en tant qu’intermédiaire ou arbitre dans le processus, en veillant à ce que chacun fasse ce qu’il est censé faire. Vous devez suivre les règles, mais les gens à qui vous devez de l’argent aussi. Ils ne peuvent pas vous poursuivre après le début du processus, et c’est mon travail en tant que syndic autorisé en insolvabilité de m’assurer que vous bénéficiez de la pleine protection prévue par la loi.
Un syndic autorisé en insolvabilité préparera les documents officiels et déposera les documents nécessaires auprès du gouvernement. Nous informons vos créanciers que vous avez déposé afin que les agents de recouvrement cessent d’appeler. Nous arrêtons toute saisie-arrêt ou poursuite une fois que vous avez déposé. Nous traitons avec vos créanciers pour que vous n’ayez pas à le faire. Nous recevons et approuvons les réclamations de vos créanciers et comptons les votes dans votre proposition. Nous traitons tous les actifs qui ne sont pas exemptés de saisie lors d’une faillite. Nous vous aidons à en apprendre davantage sur la budgétisation, l’établissement d’objectifs financiers et la gestion de l’argent lors de vos séances de conseil en crédit. Nous demandons votre certificat de décharge ou d’achèvement afin que vous puissiez être officiellement déchargé de vos dettes.
Un syndic autorisé en insolvabilité est le seul professionnel de la dette autorisé par le gouvernement fédéral à fournir des conseils sur toutes les options disponibles lorsque vous ne pouvez pas payer vos dettes. Si vous ne savez pas à qui vous adresser lorsque vous traitez des problèmes d’endettement, votre premier appel est à un syndic autorisé en insolvabilité.
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Les faillites et les propositions de consommateurs au Canada sont des options de restructuration de la dette offertes en vertu de la Loi sur la faillite & sur l’insolvabilité. De plus en plus aujourd’hui, les consommateurs choisissent de déposer une proposition de consommateur et d’éviter de déclarer faillite. Pour aider les consommateurs à reconnaître et à identifier plus facilement les personnes autorisées à fournir des services de restructuration de dettes (faillites et propositions de consommateurs) en vertu de la Loi sur l’insolvabilité de la faillite &, le Bureau du surintendant des faillites du Canada a publié une nouvelle directive modifiant la désignation d’un syndic de faillite en syndic autorisé en insolvabilité (SAI). Ce changement pourrait aider les personnes aux prises avec des dettes à identifier ceux qui offrent légitimement des programmes gouvernementaux pour éliminer la dette de consultants en dette qui ne sont pas autorisés par le gouvernement fédéral. Cela signifie que les personnes précédemment appelées syndics de faillite, ou syndics de faillite, seront désormais appelées syndic autorisé en insolvabilité.
Cela change-t-il les services de faillite que nous fournissons?
Non. Mais ce qu’il fait, c’est aider à éliminer une partie de la peur que les gens peuvent avoir de parler à un « syndic de faillite » et à faire comprendre aux particuliers que les syndics autorisés en insolvabilité fournissent un large éventail de solutions de gestion de la dette, y compris des propositions aux créanciers. La désignation SAI exige toujours la même formation et la même éducation rigoureuses qu’auparavant. Pour devenir syndic autorisé en insolvabilité, les particuliers doivent passer un examen oral complet qui exige des connaissances et de l’expérience. Seules les personnes autorisées par le gouvernement fédéral à titre de syndics autorisés en insolvabilité peuvent administrer des faillites ou des propositions de consommateurs au Canada.
Quel est le rôle du Syndic autorisé en insolvabilité
Le rôle du syndic autorisé en insolvabilité demeure inchangé. Une volonté allumée encore:
- Rencontrez-vous avant de signer pour examiner vos dettes et votre situation financière afin de vous aider à trouver la meilleure solution de gestion de la dette disponible. Cela peut inclure ou non tout type de procédure d’insolvabilité en vertu de la Loi sur l’insolvabilité de la faillite &. Le rôle d’un syndic autorisé en insolvabilité est toujours de vous aider à envisager toutes vos options, pas seulement la faillite.
- Recueillir des informations auprès de vous et préparer les documents nécessaires à déposer auprès du gouvernement. C’est le début officiel de votre procédure d’insolvabilité, qu’il s’agisse d’une faillite personnelle ou d’une proposition de consommateur.
- Informez vos créanciers, acceptez et examinez toutes les réclamations et administrez autrement le processus d’insolvabilité. Pour les propositions de consommateurs, cela inclut l’enregistrement des votes pour déterminer si une proposition a été acceptée par les créanciers.
- Assurez-vous de remplir toutes les fonctions nécessaires et de demander votre certificat de décharge ou d’achèvement, en fonction du type de procédure d’insolvabilité que vous choisissez.
En fin de compte, le point important est que le professionnel avec lequel vous travaillez est agréé et possède la formation et l’expérience nécessaires pour vous aider à éliminer votre dette. Les syndics autorisés en insolvabilité ne sont que ces experts.
8 raisons pour lesquelles vous devriez travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité
Il existe de nombreux types de conseillers en dette en Ontario et partout au Canada, y compris des syndics agréés en insolvabilité sous licence fédérale, des conseillers en crédit accrédités sans but lucratif et des consultants en dette à but lucratif. Voici 8 raisons pour lesquelles vous devriez envisager de communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité:
- Les syndics autorisés en insolvabilité sont les conseillers en dette les mieux formés et les mieux formés au Canada. Presque tous les syndics autorisés en insolvabilité possèdent un titre de comptable et un diplôme universitaire. Tous doivent suivre et réussir un cours rigoureux sur la faillite et le droit et faire l’objet d’une enquête de la GRC avant d’obtenir un permis de syndic. Parler avec un SAI garantit que vous obtenez des conseils qualifiés.
- Un syndic n’est pas seulement pour les faillites. Les fiduciaires consultent quotidiennement des personnes à la recherche de solutions à leurs problèmes d’endettement. Tous ne finissent pas par faire faillite. Certains déposeront une proposition de consommateur, mais d’autres encore recevront des suggestions et des solutions qui leur permettront de faire face à leurs dettes par eux-mêmes. Un syndic autorisé en insolvabilité est le seul professionnel de la dette requis par son mandat, en vertu de la loi, pour expliquer toutes les options d’allégement de votre dette. Ils peuvent vous aider à évaluer d’autres programmes de règlement ou d’allégement de la dette. Ils peuvent être un excellent second regard.
- Votre première consultation est gratuite. Les fiduciaires offrent des consultations gratuites et sans engagement pour examiner vos options d’allégement de la dette. Il n’y a pas de frais juste pour parler de votre situation avec un syndic autorisé en insolvabilité. Pas de frais initiaux, pas de pression. Vous n’avez vraiment rien à perdre en contactant un fiduciaire pour obtenir des conseils.
- Les options offertes par un fiduciaire coûtent moins cher que les autres solutions de dette. En ce qui concerne les options d’allégement de la dette, dans la plupart des cas, il vous en coûtera moins cher de travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité que d’autres consultants en gestion de la dette. Les paiements de faillite sont basés sur les lignes directrices du gouvernement appelées limites de revenu excédentaire, et les paiements de proposition sont basés sur un règlement de votre dette pour beaucoup moins que ce que vous devez, ce qui entraîne des paiements qui sont souvent de 20 à 30 cents sur le dollar. Comparez cela à un plan de gestion de la dette par l’intermédiaire d’une agence de conseil en crédit qui vous oblige à rembourser 100% de vos dettes. Tous les frais de syndic sont inclus dans vos paiements de faillite ou de proposition de consommateur. Il n’y a pas non plus de frais supplémentaires, cachés ou initiaux à craindre, contrairement aux consultants en dette sans licence.
- Un fiduciaire ne travaille pas pour le compte de votre créancier. C’est l’un des plus grands mythes qui entourent les syndics autorisés en insolvabilité. Le syndic s’assure que vos droits, en tant que débiteur, et les droits du créancier sont respectés. Ils veillent à ce que le processus soit équitable pour toutes les parties concernées et que chacun respecte les règles.
- Une procédure de syndic et d’insolvabilité vous protège. Lorsque vous traitez avec un syndic autorisé en insolvabilité, vous êtes protégé par le fait qu’il est réglementé par le gouvernement fédéral, qu’il suit un code d’éthique rigoureux et qu’il existe un mécanisme de médiation pour tout différend que vous pourriez avoir. Lorsque vous déposez un dossier, il y a une suspension légale de la procédure qui vous protège contre d’autres actions de la part de vos créanciers, y compris une saisie-arrêt sur salaire et des appels téléphoniques harcelants.
- Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous guider tout au long du processus. Le dépôt de bilan ou une proposition de consommateur est un processus légal et avoir un syndic agréé à vos côtés peut vous aider à le gérer efficacement et rapidement. Votre syndic répondra à toutes vos questions sur la façon de déposer une faillite ou sur le fonctionnement d’une proposition de consommateur. Notre objectif est de nous assurer que vous réussissez à recevoir votre décharge et que vous éliminez finalement vos dettes.
- Vous devriez choisir un fiduciaire avec lequel vous êtes à l’aise. Trouver un fiduciaire expérimenté avec qui vous pouvez avoir confiance et établir une relation est essentiel, car vous travaillerez avec eux pendant au moins 9 mois. Votre syndic devrait répondre à vos questions et vous assurer de bien comprendre le processus avant de déposer votre dossier et devrait être prêt à fournir un soutien au sujet du processus pendant et après votre faillite.
Quand les gens me demandent pour qui je travaille, j’explique qu’en tant que syndic autorisé en insolvabilité, je suis comme l’arbitre d’un match de hockey; je ne travaille pas pour un côté ou l’autre.
- les créanciers pensent que je travaille pour eux, parce que je leur envoie leur part des sommes perçues lors d’une faillite ou d’une proposition;
- les débiteurs pensent que je travaille pour eux, parce qu’ils choisissent d’utiliser le fiduciaire qu’ils veulent, et ils m’ont embauché pour régler leurs dettes; et
- Je suis légalement nommé par le tribunal.
Notre travail est de vous donner un nouveau départ financier. Une faillite ou une proposition de consommateur est le processus juridique que nous administrons pour le faire. Mais le processus commence par une consultation gratuite et confidentielle.
