Guide till Studentskuldförlåtelse

visste du att det tar den genomsnittliga eftergymnasialstudenten mer än 10 år att återbetala sin studentskuld?

en av sex insolvenser i Kanada involverade någon som letade efter studentskuldförlåtelse.

varför?

eftersom efter år av kämpar, många akademiker inte längre kan hålla jämna steg med sina studielån betalningar. Studielånslåntagare som lämnar insolvens har fortfarande ett utestående lånebalans på nästan $15,000 efter år av betalningar.

kandidater har svårt att få långsiktiga, hållbara positioner i sin valda karriärväg som betalar tillräckligt för att hålla jämna steg med sina studielånskuldförpliktelser. Lägg till det faktum att många försöker bilda familj, göra hypotekslån och betala av kreditkortsskuld, och det är inte förvånande att så många söker ekonomiskt stöd för att hjälpa dem att återbetala sin studentskuld.

i den här guiden till förlåtelse för studielån beskriver vi vad du behöver veta om:

• vilka alternativ för studentskuldlättnad endast skjuter upp betalningar och vilka alternativ som resulterar i förlåtelse för studielån;
• hur och när man ska förhandla om nya betalningsarrangemang;
• hur du kan dra nytta av statliga återbetalningsstödsprogram för att ändra löptiden för ditt lån eller ansöka om återbetalningsstöd;
• hur konkursen & Insolvenslagen kan eliminera studielånsskulden;
• hur sjuårs regeln fungerar i en konkurs eller konsumentförslag.

Statliga betalningslättnadsprogram för studielån i Kanada och OSAP

Kanadas regering erbjuder två olika återbetalningsprogram som ger olika förmånsnivåer, inklusive minskning av dina månatliga betalningar, räntelättnader, betalningsfördröjningar och direkt förlåtelse beroende på svårighetsgraden av din ekonomiska situation. OSAP lån förlåtelse är integrerad med Kanada Studielån Program gör ansökan om betalning stöd lättare för Ontario studenter. Andra provinsiella studielån är också integrerade. Kolla med ditt provinsiella studielånskontor.

revidering av villkor

den normala maximala återbetalningsperioden för studielån i Kanada är 114 månader eller 9,5 år. Om du upplever en tillfällig inkomstminskning men har råd att återbetala dina lån i sin helhet kan du kontakta Canada Student Loan office för att förlänga amorteringsperioden upp till 174 månader eller 14.5 år.

hur revidering av villkor fungerar:

Under revidering av villkor programmet kan du förhandla om lägre betalningsvillkor som fungerar inom din budget. Om du behöver mer tid att betala kan du:

• förläng tillfälligt löptiden för ditt lån. Detta kommer att minska din månatliga betalning vilket gör det billigare. I slutet av sexmånadersperioden kommer dina studielånsbetalningar att återgå till huvudbeloppet plus räntebetalningar i ditt ursprungliga konsoliderade låneavtal.
• permanent förlänga återbetalningstiden för att minska dina månatliga betalningar vilket innebär att du betalar ditt lån av under en längre period.
• för högst 12 månader under dina studielån kan du ansöka om att bara betala ränta.

vart och ett av dessa alternativ innebär att du betalar din studentskuld i sin helhet, med ränta. Att förlänga löptiden för ditt lån, även för en kort stund, kommer att resultera i att du betalar mer ränta totalt på din skuld.

återbetalning assistance Plan

om du kämpar för att hålla jämna steg med dina studielån betalningar, kanske du vill överväga betalning lättnad genom Ontario eller National Student Loan återbetalning assistance Plan.

under RAP-programmet kan du få räntelättnad eller skuldminskning (förlåtelse), beroende på svårighetsgraden av din ekonomiska situation och din inkomstnivå.

Nollbetalning / fullständig Betalningsuppskov baserat på inkomst – den federala regeringen möjliggör befrielse från betalningar för individer som tjänar under en viss inkomstgräns. Till exempel är en individ som tjänar mindre än $25,000 inte skyldig att återbetala sin studentskuld tills deras inkomst överstiger detta belopp.

Återbetalningsstöd – om din inkomst överstiger tröskelvärdena för familjeinkomst för Nollbetalning kan du vara berättigad till en minskning av din månatliga betalning.

• under de första 10 åren ger regeringen räntelättnader genom att subventionera räntekostnaderna på din studentskuld.
• efter 10 år, om du fortfarande kvalificerar, kan de subventionera några av huvudbetalningarna också.

vem kvalificerar sig för RAP-programmet? För att vara berättigad enligt programmet för återbetalning av Kanada måste du vara bosatt i Kanada, vara ute av skolan i minst sex månader och du kan inte redan vara standard på dina studielån. De med permanent funktionshinder kan kvalificera sig för övervägande av funktionshinder när de bestämmer ekonomisk behörighet. Det är också viktigt att vara medveten om olika provinsiella studentlånsprogram. I Ontario administreras OSAP-skulden genom studielån i Kanada, så ovanstående gäller för akademiker som behöver studentskuldhjälp. Om dina lån utfärdades av PEI eller Manitoba måste du ansöka via ditt provinsiella studenthjälpskontor.

OSAP och studentskuldförlåtelse enligt konkursen & Insolvenslagen

Statsgaranterad studentskuld är berättigad till ansvarsfrihet och förlåtelse enligt konkursen & Insolvenslagen under vissa villkor.

vad är sjuårsregeln?

importdatumet att veta är ”datum du upphörde att bli student”eller” slut på studiedatum”. Detta är inte samma sak som ditt låneår eller det senaste året du tog ut dina studielån. Det är detta datum som regeringen kommer att använda för att bestämma rätten till ansvarsfrihet för din studentskuld enligt BIA. Du kan verifiera ditt slutdatum genom att ringa 1-888-815-4514 för studielån i Kanada eller 1-807-343-7260 för studielån i Ontario.

finansiella svårigheter-5 årsregeln

du kan ansöka till domstolen för att få din studentskuld urladdad i konkurs eller förslag så tidigt som fem år efter ditt slutdatum om du kan visa att återbetalning av dina studielån kommer att orsaka ”otillbörliga ekonomiska svårigheter”.

du kan vara berättigad enligt umbäranden bestämmelse om du kan visa domstolen du handlat i god tro att använda och återbetala dessa skulder orsakar, och kommer att fortsätta att orsaka allvarliga ekonomiska svårigheter.

det finns många rättsfall som diskuterar övervägandena om ”god tro”. Prata med din licensierade Insolvensförvaltare om du tycker att detta är ett genomförbart alternativ för dig.

nyare studielån

både en konkurs och konsumentförslag bör fortfarande undersökas även om dina studielån inte uppfyller sjuårsregeln om du har betydande andra osäkra skulder som kreditkortsskulder. Att få en urladdning av dessa skulder kan göra återbetalning av studielån lättare.

privat studielån skuld förlåtelse alternativ

privatlån, från en bank, förälder eller annan finansiell institution, återbetalas direkt till din långivare. De kan innehålla en student kredit, student kreditkort eller övertrassering. Eventuella revisioner måste förhandlas med din studielånsleverantör.

privata studielån är precis som alla andra osäkra skulder. Det finns inga särskilda regler eller studieperiod begränsningar för att kvalificera sig för lån förlåtelse. Eventuella kreditkortsskulder, krediter eller banklån som du använde för att finansiera studieavgifterna och andra kostnader för din utbildning kan släppas ut i konkurs eller förslag utan begränsningar eller väntetid. Läs vår artikel för mer om återbetalning av privat studentskuld.

Studentlånsskuldrådgivning från en licensierad insolvensförvaltare

licensierade Insolvensförvaltare är de enda statliga reglerade experterna på Skuldhantering och den enda professionella som kan eliminera din studentskuld genom konkurs eller förslag. En LIT kommer att granska din specifika situation för att avgöra om du kvalificerar dig för studentrelief och vilket alternativ som är bäst för dig.

Upptäck hur vi kan hjälpa dig att eliminera din studentskuld. Kontakta en Hoyes Michalos förvaltare i ditt område för en kostnadsfri konsultation.

Liknande Inlägg:

1. studielån behandling i ett konsumentförslag
2. Hur får skuld förlåtelse i Kanada
3. betala av studielån vs Student kredit
4. vad kan jag göra om jag inte kan betala mina studielån?
5. Studentskuld: Fakta, Lektioner & Lösningar