investiții corporative: cum să investești bani din afacerea ta

actualizat la 25 octombrie 2021

4min citit

investiția corporativă este o modalitate de a pune surplusul de numerar al afacerii dvs. la o bună utilizare. În loc să vă țineți toți banii în bancă, puteți pune o parte din ei în investiții pentru a genera (sperăm) venituri suplimentare. Uneori, acest lucru vă poate ajuta chiar să vă reduceți obligațiile fiscale. Iată introducerea dvs. în investițiile corporative.

ce este investiția corporativă?

investirea corporativă pur și simplu investirea profiturilor / surplusului de numerar al afacerii dvs., în loc să o atrageți ca venit sau să o țineți în conturi bancare în numerar. Este, de asemenea, o modalitate de a retrage bani suplimentari de la o companie într-un mod eficient din punct de vedere fiscal, atunci când nu este destinat să fie utilizat ca venit.

deși un proprietar de afaceri poate alege să se plătească în dividende sau printr-un salariu, luând prea mult din afaceri pentru a sta pur și simplu în contul dvs. bancar poate duce la o factură fiscală consistentă. În schimb, permițând profiturilor să se ridice în contul dvs. de afaceri înseamnă că acești bani nu lucrează activ pentru dvs. sau pentru companie.

retragerea de bani pentru a plasa în investiții atent luate în considerare poate fi o decizie savvy. Uneori, reinvestirea numerarului în afacerea dvs. sau distribuirea acestuia între acționari nu va fi adecvată, făcând investițiile corporative o opțiune atractivă.

care sunt avantajele investiției corporative?

în ultimii ani, impozitul pe profit, care se aplică tuturor profiturilor pe care le face o afacere și rentabilității oricăror investiții, a scăzut de la 28% în 2010/11 la doar 19% în 2020/21 (deși este programat să crească la 25% în 2023 pentru toate companiile, cu excepția celor mai mici). Această scădere a însemnat că profiturile investite sunt acum mai atractive pentru companii. În loc să aleagă vehicule eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi pensiile pentru profiturile lor excesive, proprietarii de afaceri sunt acum liberi să investească în multe moduri, fără a suporta facturi fiscale mari.

unele dintre celelalte puncte plus includ:

care sunt dezavantajele investiției corporative?

ca și în cazul tuturor investițiilor, există o șansă să pierdeți bani – chiar și toți, deși acesta este un scenariu extrem. Chiar dacă alegeți să investiți într-o manieră prudentă și să optați pentru valori mobiliare sau active stabile din punct de vedere istoric, puteți pierde în continuare bani dacă piața investițiilor se prăbușește sau pur și simplu nu reușiți să obțineți randamentele numerarului. Prin urmare, asigurați-vă că v-ați elaborat în mod clar apetitul pentru risc înainte de a alege investițiile corporative. Conducerea unei companii este, desigur, inerent riscantă, astfel încât cei mai de succes directori generali tind să aibă o înțelegere sănătoasă și toleranță la risc.

este posibil ca investițiile corporative să nu fie potrivite dacă aveți nevoie de acces instantaneu la numerar pentru a susține fluxul de numerar. Puteți opera o afacere care este sezonieră sau care nu are încă un flux constant și consistent de clienți, ceea ce înseamnă că legarea banilor nu este practică. De asemenea, nu este ideal dacă intenționați să faceți investiții semnificative în afacerea dvs. în viitorul apropiat, din același motiv.

dacă accesul la numerar este o problemă pentru dvs., asigurați-vă că păstrați suficiente fonduri în conturile easy access înainte de a investi orice surplus care rămâne. De asemenea, poate fi înțelept să nu blocați investițiile prea mult timp, dacă sunteți îngrijorat de fluxul de numerar.

ce instrumente de investiții ar trebui să iau în considerare pentru investițiile corporative?

cel mai bun vehicul de investiții va arăta diferit în funcție de o serie de factori, inclusiv:

Iată doar câteva dintre cele mai populare opțiuni:

ce considerații fiscale există atunci când faci corporate investirea?

în funcție de mărimea afacerii dvs., obligațiile dvs. fiscale corporative vor arăta foarte diferit. De exemplu, microentitatile (definite ca o afacere cu o cifra de afaceri mai mica de 632.000 de lei, 10 sau mai putini angajati si/sau un bilant total de pana la 316,00 lei) vor trebui sa plateasca impozit pe investitii doar dupa ce sunt ‘realizate’-restituite cel putin partial sau vandute.

între timp, companiile mici vor fi impozitate pe orice ‘instrument financiar de bază’ (cum ar fi acțiuni, acțiuni, obligațiuni sau opțiuni și contracte futures) investiții odată ce acestea sunt realizate. Cu toate acestea, alte investiții, de exemplu orice mărfuri, cum ar fi aurul sau petrolul, vor trebui declarate în declarația dvs. anuală de impozit.

de asemenea, va trebui să luați în considerare dacă investițiile vă vor împinge peste pragul impozitului pe câștigurile de capital, care este de 12.300 pentru anul fiscal 20/21. Și dacă vă gândiți la planificarea imobiliară atunci când faceți investiții corporative, va trebui să luați în considerare dacă vă calificați pentru scutirea proprietății de afaceri, ceea ce va permite ca activele legate de afaceri să fie transmise fără taxe după doi ani.

am nevoie de consiliere profesională înainte de a investi?

după cum probabil ați adunat din paragraful anterior, investițiile corporative într-un mod care minimizează impozitele excesive pot fi puțin complexe. Pentru a vă asigura că maximizați eficiența fiscală a investițiilor dvs. și obțineți cât mai mult din profiturile dvs. lichide, este mai bine să discutați mai întâi cu un contabil. Ele vă pot ajuta să lucreze exact cât de mult impozit vă veți uita la plata pe veniturile și profiturile.

dacă nu sunteți familiarizați cu lumea investițiilor, este o idee inteligentă să căutați îndrumări înainte de a face pasul. Un consilier financiar independent vă poate ajuta să vă evaluați apetitul pentru risc sau cât de dispus sunteți să pierdeți banii pe care îi investiți și cât timp sunteți fericit să vă legați banii înainte de a oferi sfaturi imparțiale.

un consilier financiar care este specializat în proprietarii de afaceri consilier poate obține ai început cu investiții corporative. Contabilul dvs. poate fi, de asemenea, capabil să vă ajute.