ser um cedente de empréstimo estudantil pode ser arriscado

ontem à noite, minha filha correu para o meu quarto cheio de emoção sobre uma escola de teatro na cidade de Nova York que ela absolutamente deve participar no próximo ano. Sendo o orgulhoso “drama mama” que eu sou, eu não simplesmente derrubá-la. Em vez disso, fizemos uma visita ao site da escola. Tudo parecia incrível, mas não parecia haver qualquer menção de propinas ou taxas.Intrigado, procurei a calculadora de preços líquidos sempre evasiva que as escolas devem postar em seus sites.Certamente isso me diria o que a Escola Dos Sonhos da minha filha iria me custar, certo? Eu perfurei em nossos números de renda, respondi algumas perguntas gerais, e apareceu um número que me deixou de repente doente para o meu estômago.

mesmo depois de marcar uma bolsa potencial de US $4.000 e tirar o máximo em empréstimos estudantis (US$5.500), nossa responsabilidade seria de US $35.000 por ano. Ai! O número, no entanto, não pareceu dissuadir minha filha. Ela simplesmente se virou para mim E disse: ‘Você pode assinar um empréstimo estudantil privado comigo, certo?’

tecnicamente, a resposta é sim. Meu marido e eu temos um bom crédito, mas devemos ajudar a financiar esse sonho caro? Antes de co-assinar qualquer empréstimo estudantil, seja para seu filho ou um amigo, aqui estão algumas coisas que você deve considerar, os riscos de ser um cedente de empréstimo estudantil.

História Pode Repetir-se

Se a pessoa que solicita sua ajuda para cosign privada, empréstimo de estudante tem uma história de promessas, não tem um histórico de tomar boas decisões financeiras, ou não parecem guardar algum dinheiro, você pode querer reconsiderar a assinatura do seu nome a um aluno acordo de empréstimo. Lembre-se, você é igualmente responsável por pagar o empréstimo. Se o mutuário não fizer seus pagamentos a tempo, você pode ter certeza de que o credor virá procurando por você.

o Seu Crédito Pode Ser Danificado como um Empréstimo de Estudante Fiador

Você pode ter grandes direito de crédito, agora, mas fazer um grande empréstimo de estudante pode tornar mais difícil para você tomar outros empréstimos ou cartões de crédito. Se você acha que pode querer fazer uma compra importante, como um carro ou uma nova casa, talvez não queira assinar juntos neste momento.

além disso, você deve estar preparado para ter sua pontuação de crédito reduzida caso a outra pessoa não faça pagamentos a tempo. É preciso apenas um pagamento perdido para afetar negativamente sua pontuação de crédito.

a obrigação de empréstimo vai além do valor financiado

o valor emprestado não é o valor que o mutuário acabará pagando ao longo da vida útil do empréstimo. Adiamento, tolerância e juros podem adicionar uma quantia pesada ao custo total do empréstimo.

se você se tornar responsável pelo pagamento do empréstimo, você precisa considerar que sua obrigação incluirá o valor emprestado, juros acumulados e quaisquer outras taxas incorridas durante o curso do reembolso.

a dívida pode prejudicar o seu relacionamento

não é incomum para os alunos a inadimplência em seus empréstimos. Se você decidir co-assinar um empréstimo estudantil, você deve estar preparado para assumir essa dívida se o mutuário não fizer seus pagamentos.

se você é financeiramente incapaz de fazer os pagamentos, pode ter sérias repercussões. Não só o seu crédito sofrerá, mas também o seu relacionamento com a outra pessoa no empréstimo. Eu vi o dinheiro separar as famílias com muita frequência, então pense muito antes de tomar qualquer empréstimo que você não possa pagar.

é muito difícil remover – se do empréstimo

não assine um empréstimo estudantil com a expectativa de que você possa simplesmente remover seu nome em uma data posterior. Embora a maioria dos credores ofereça uma liberação de co-signatário, existem alguns aros que o mutuário deve pular primeiro. Um, dependendo do credor, ele / ela deve fazer pagamentos consecutivos no prazo. Isso pode chegar a 12 meses (Sallie Mae) ou até 48 (SunTrust). Além disso, o mutuário deve fornecer prova de que ele/ela atende aos requisitos de renda e tem uma pontuação de crédito satisfatória.

não há garantia de que, mesmo após os pagamentos são feitos em tempo hábil que o credor vai deixá-lo fora de seu compromisso. Existem até alguns casos em que um mutuário morreu e o co-signatário ainda era obrigado a pagar o empréstimo. E esqueça a falência; é quase impossível ter empréstimos estudantis dispensados. Se você assinar na linha pontilhada, espere compartilhar a responsabilidade por essa dívida até que seja paga integralmente.

Riscos de Ser um Empréstimo de Estudante Fiador

Considere Estas Dicas para proteger o Seu Crédito

Se você se sentir confiante de que seu filho (ou outros mutuário) é responsável e você deseja ajudar, através da co-assinatura em um empréstimo de estudante, certifique-se de considerar as seguintes informações de segurança.

• certifique-se de que o aluno esgota todas as opções de ajuda financeira federal, incluindo empréstimos estudantis federais, antes de considerar um empréstimo estudantil privado.
• incentive o aluno a buscar diligentemente bolsas de estudo e oportunidades de concessão.
• apenas empreste o que é absolutamente necessário. Jogue pelo seguro, não tirando mais de um ano de salário antecipado (mutuário) após a formatura. Por exemplo, se você espera que seu filho ganhe US $35.000 em sua posição, não peça mais de US $35.000 em empréstimos estudantis totais enquanto estiver na faculdade.Faça com que o mutuário assine um acordo que estipule que ele/ela pagará quaisquer pagamentos perdidos e/ou taxas que você cobrir ao longo da vida do empréstimo. Dessa forma, se você acabar no tribunal, poderá recuperar algumas ou todas as suas perdas.
• assuma o controle dos pagamentos do empréstimo estudantil. Pode levar meses até que um servicer de empréstimo estudantil ou credor entre em contato com você sobre pagamentos perdidos. Até então, o dano à sua pontuação de crédito já foi feito. Salve – se o problema enviando os pagamentos ou enviando-os eletronicamente online. Em alguns casos, os credores oferecem um incentivo para o uso de pagamentos automáticos.

embora eu adoraria ajudar minha filha a pagar por sua faculdade dos sonhos, assumir uma dívida potencial de US $140.000 simplesmente não faz sentido financeiro. Se ela deixasse de pagar o empréstimo, poderíamos perder nossas economias de aposentadoria, casa e outros ativos. Ela pode estar um pouco chateada comigo agora, mas estou confiante de que podemos encontrar outra escola de ‘sonho’ que esteja um pouco mais dentro do orçamento de nossa família.

dizer não ao seu filho (ou amigo) nunca é fácil, mas no final você deve fazer o que é melhor para sua segurança financeira.