iniciar ou expandir um negócio é bastante difícil. Mas se você pediu falência, seu progresso pode parar. Os credores não querem ver pontuações baixas ou dívidas não pagas em um mutuário em potencial. Não deixe que isso frustre suas esperanças, no entanto: ainda existem algumas opções de financiamento para o seu negócio após a falência.
- é possível obter um empréstimo comercial após a falência?
- quais credores aceitam empresas que entraram com pedido de falência?
- Posso obter um empréstimo SBA após o capítulo 7 falência?
- Como posso melhorar minhas chances de aprovação?
- 1. Procure empréstimos garantidos
- 2. Tenha um plano de negócios sólido
- 3. Limite sua dívida pendente
- 5. Tome seu tempo
- 6. Obtenha um fiador ou co-candidato
- Bottom line
- Perguntas frequentes
- posso descarregar um empréstimo comercial em falência?
- Será que um credor olhar para o meu crédito pessoal ou crédito do meu negócio?
- Posso obter um empréstimo após a apresentação do Capítulo 13?
é possível obter um empréstimo comercial após a falência?
Sim. No entanto, suas opções podem diferir dependendo se você enfrentou uma falência pessoal ou comercial. Os credores normalmente querem saber toda a imagem por trás de qualquer falência listada em seu relatório de crédito, então anexe uma breve explicação ao seu aplicativo que detalha o motivo. Se você se ater a uma conta sem emoção dos fatos e como você aprendeu com isso, os credores podem estar mais dispostos a estender um empréstimo, apesar da falência passada.
os credores muitas vezes também consideram o tipo de falência. Uma falência pessoal causada por um acidente que o deixou incapaz de trabalhar é diferente de uma falência de negócios causada pelo esforço excessivo de seus recursos. O tempo desde a sua falência também desempenha um papel: quanto mais tempo entre a apresentação e sua inscrição, maior a probabilidade de você ter construído seu crédito de volta e pode mostrar que você é bom para o dinheiro que você pede emprestado.
quais credores aceitam empresas que entraram com pedido de falência?
cada credor tem seus próprios requisitos quando se trata de falência. Embora alguns não queiram vê-lo em seu relatório de crédito, esses credores estão dispostos a considerar sua inscrição, mesmo que você tenha declarado falência nos últimos anos.
| credor | a falência é aceita? | |
|---|---|---|
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SmartBiz |
Sim, se ajuizada mais de três anos atrás. |
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Financiamento Círculo |
Sim, se arquivados por mais de sete anos atrás. |
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LendingClub |
Sim, mas a falência não pode ser recente. |
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Fundbox |
Sim. A falência não desqualifica o seu negócio. |
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OnDeck |
Sim, se ajuizada mais de dois anos atrás. |
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LoanBuilder |
Sim, mas a falência deve ser descarregada a partir do seu relatório de crédito. |
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BlueVine |
Sim, se ajuizada mais de três anos atrás. |
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Fundação |
Isso depende. A falência pode afetar os Termos do seu empréstimo. |
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mais leve Capital |
Sim, se for apresentado mais de um ano atrás. |
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Dealstruck |
Sim, se ajuizada mais de dois anos atrás. |
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Kabbage |
Isso depende. Uma falência pode afetar seus termos de empréstimo. |
Posso obter um empréstimo SBA após o capítulo 7 falência?
sim, embora possa ser difícil. Se você está solicitando um empréstimo da Administração de pequenas empresas (SBA) 10 anos depois de declarar falência do Capítulo 7, provavelmente não terá impacto em sua inscrição. No entanto, se sua falência for mais recente, você pode incluir um plano de negócios forte e completo, bem como uma explicação por escrito para sua falência. Isso pode incluir discutir eventos importantes, como divórcio, acidente de carro ou doença com risco de vida que contribuíram para você arquivar.
Como posso melhorar minhas chances de aprovação?
você pode aumentar suas chances de ser aprovado, tomando o tempo para melhorar o seu crédito e concentrando-se nos seis fatores abaixo.
1. Procure empréstimos garantidos
empréstimos garantidos dependem menos de seu histórico de crédito e mais do valor de sua garantia. Porque você está fornecendo segurança e reduzindo o risco do credor, você pode aumentar suas chances de aprovação se você já enfrentou falência. Existem vários tipos de empréstimos comerciais garantidos para os quais sua empresa pode ser elegível, incluindo financiamento de equipamentos ou factoring de faturas.
2. Tenha um plano de negócios sólido
Antes de colocar os pés em um banco ou iniciar um aplicativo on-line, faça um forte argumento para por que você precisa desse dinheiro. Monte um plano de negócios sólido que prove ao credor que você está preparado e saiba exatamente como você vai usar e reembolsar seu empréstimo. Depois de uma falência, incutir confiança em seus credores é mais importante.
3. Limite sua dívida pendente
a falência apaga muitas de suas dívidas e obrigações anteriores, dando-lhe tempo para resolver suas finanças e pagar quaisquer dívidas que não pudessem ser descarregadas.
nos primeiros anos após a falência, você pode ter problemas para obter crédito-Os credores podem não estar confiantes de que você pode pagar o que você pede emprestado. Ao limitar sua dívida pendente, você mostra aos credores que são responsáveis pelo dinheiro e que quaisquer dívidas que você assumir são reembolsadas.
além de uma breve explicação de sua falência em seu relatório de crédito, Considere escrever uma declaração que descreva suas circunstâncias em geral. Inclua os motivos que levaram à inadimplência — divórcio, acidente ou doença, por exemplo-aderindo a uma conta factual sem muita emoção e explicando como suas circunstâncias mudaram desde então. Você quer mostrar ao credor que você tem o que é preciso para se recuperar após a falência e pode lidar com a tomada de um novo empréstimo comercial.
5. Tome seu tempo
enquanto você pode querer começar a reconstruir o seu crédito rapidamente, você provavelmente não vai encontrar as taxas mais fortes e termos com uma nova falência em seu relatório de crédito. Quanto mais tempo passa, melhor você olha para os credores. Você pode reconstruir sua pontuação de crédito pagando dívidas que não foram descarregadas, ajudando a provar que você é responsável pelo seu dinheiro, apesar de um grande revés financeiro.
6. Obtenha um fiador ou co-candidato
alguns credores permitem que você se inscreva com um fiador ou outro candidato se seu histórico de crédito não for forte o suficiente para se qualificar por conta própria. Há uma grande diferença de responsabilidade entre esses dois papéis, no entanto.
um fiador é responsável pelo empréstimo se você inadimplência, mas eles não colhem nenhum dos benefícios de crédito se você pagar a tempo, enquanto um co-requerente tem igualmente direito aos fundos do empréstimo e responsável por todos os pagamentos. Fale sobre os riscos específicos antes de permitir que um ente querido assine um contrato com você.
Bottom line
há esperança para o seu negócio depois de declarar falência. Embora leve tempo para corrigir sua pontuação de crédito e provar que você tem a capacidade de assumir novas dívidas, você pode encontrar empresas dispostas a se arriscar com um empréstimo para financiar seu próximo empreendimento.
Leia nosso guia para empréstimos de negócios para ajudá-lo a se recuperar em seu próximo empreendimento.
