guia para perdão de dívidas estudantis

você sabia que leva mais de 10 anos para pagar sua dívida estudantil?

uma em cada seis insolvências no Canadá envolveu alguém em busca de perdão da dívida estudantil.

por quê?

porque depois de anos de dificuldades, muitos graduados não são mais capazes de acompanhar seus pagamentos de empréstimos estudantis. Os mutuários de empréstimos estudantis que arquivam a insolvência ainda carregam um saldo pendente de empréstimos de quase US $15.000 após anos de pagamentos.Os graduados estão encontrando dificuldades para obter posições sustentáveis de longo prazo em sua carreira escolhida que pagam o suficiente para acompanhar suas obrigações de dívida de empréstimo estudantil. Acrescente o fato de que muitos estão tentando criar uma família, fazer pagamentos de hipotecas e pagar dívidas de cartão de crédito, e não é de surpreender que tantos busquem ajuda financeira para ajudá-los a pagar sua dívida estudantil.

neste guia para perdão de empréstimos estudantis, descrevemos o que você precisa saber:

• Qual o aluno alívio da dívida e que apenas adiar pagamentos e quais opções resultar no perdão do empréstimo de estudante;
• Como e quando negociar novos acordos de pagamento;
• Como você pode tirar proveito do governo reembolso programas de assistência para alterar o prazo do seu empréstimo ou solicitar o reembolso da assistência;
• Como a Falência & Insolvência Ato pode eliminar estudante de dívida de empréstimo;
• Como o de sete anos de regra funciona em um processo de falência ou de consumo proposta.

Governamentais de pagamento, programas de alívio para o Canadá Empréstimos a Estudantes e OSAP

O Governo do Canadá oferece dois tipos diferentes de reembolso programas que oferecem diferentes níveis de benefícios, incluindo a redução em seus pagamentos mensais, redução de juros, pagamento de diferimento, e definitivas de perdão do empréstimo, dependendo da gravidade de sua situação financeira. O osap loan forgiveness é integrado aos programas de empréstimo estudantil do Canadá, facilitando o pedido de assistência de pagamento para estudantes de Ontário. Outros empréstimos estudantis provinciais também estão integrados. Verifique com seu escritório provincial de empréstimos estudantis.

revisão dos Termos

o período de reembolso máximo padrão para empréstimos estudantis no Canadá é de 114 meses ou 9,5 anos. Se você está experimentando uma redução temporária na renda, mas pode pagar seus empréstimos na íntegra, você pode entrar em contato com o escritório de empréstimos estudantis do Canadá para estender o período de amortização até 174 meses ou 14,5 anos.

como funciona a revisão dos Termos:

sob o programa de revisão de termos, você pode negociar Termos de pagamento mais baixos que funcionam dentro do seu orçamento. Se você precisar de mais tempo para pagar você pode:

• estenda temporariamente o prazo do seu empréstimo. Isso reduzirá seu pagamento mensal, tornando-o mais acessível. No final do período de seis meses, seus pagamentos de empréstimo estudantil retornarão ao principal mais pagamentos de juros em seu contrato de empréstimo consolidado original.
• estenda permanentemente o tempo de reembolso para diminuir seus pagamentos mensais, o que significa que você está pagando seu empréstimo por um período mais longo.
• por um máximo de 12 meses durante a vida de seus empréstimos estudantis você pode aplicar para fazer pagamentos de juros apenas.

cada uma dessas opções significará que você paga sua dívida estudantil na íntegra, com juros. Alongar o prazo do seu empréstimo, mesmo por um curto período, resultará no pagamento de mais juros no total da sua dívida.

plano de assistência ao reembolso

se você está lutando para acompanhar seus pagamentos de empréstimos estudantis, pode considerar o alívio do pagamento por meio do plano de assistência ao reembolso de empréstimos estudantis de Ontário ou nacional.

sob o programa RAP você pode receber alívio de juros ou redução da dívida (perdão), dependendo da gravidade da sua situação financeira e do seu nível de renda.

pagamento Zero / diferimento de pagamento completo com base na renda-o governo federal permite uma isenção de pagamentos para indivíduos que ganham abaixo de um determinado limite de renda. Por exemplo, um indivíduo que ganha menos de US $25.000 não é obrigado a pagar sua dívida estudantil até que sua renda exceda esse valor.

assistência ao reembolso-se sua renda exceder os limites de renda familiar para pagamento Zero, você pode ser elegível para uma redução em seu pagamento mensal.

• durante os primeiros 10 anos, o governo fornece alívio de juros, subsidiando os custos de juros sobre sua dívida estudantil.
• após 10 anos, se você ainda se qualificar, eles também podem subsidiar alguns dos pagamentos principais.

quem se qualifica para o programa RAP? Para ser elegível ao abrigo do Programa de assistência de reembolso Canadá você deve residir no Canadá, estar fora da escola por pelo menos seis meses e você já não pode estar em default em seus empréstimos estudantis. Aqueles com deficiência permanente podem se qualificar para consideração de despesas relacionadas à deficiência ao determinar a elegibilidade Financeira. Também é importante estar ciente de vários programas provinciais de alívio de empréstimos estudantis. Em Ontário, a dívida OSAP é administrada por meio de empréstimos estudantis do Canadá, portanto, o acima se aplica aos graduados que precisam de ajuda da dívida estudantil. Se seus empréstimos foram emitidos por PEI ou Manitoba, você precisará se inscrever em seu escritório provincial de assistência financeira estudantil.

osap e perdão da dívida estudantil sob a falência & Insolvency Act

dívida estudantil garantida pelo governo é elegível para quitação e perdão sob a falência & Insolvency Act sob certas condições.

Qual é a regra dos sete anos?

a data de importação a saber é a “data em que você deixou de se tornar um aluno” ou “data de término do estudo”. Este não é o mesmo que o seu ano de empréstimo ou o último ano em que você tirou seus empréstimos estudantis. É nesta data que o governo usará para determinar a elegibilidade para a quitação de sua dívida estudantil sob o BIA. Você pode verificar sua data de término do estudo ligando para 1-888-815-4514 para empréstimos estudantis do Canadá ou 1-807-343-7260 para empréstimos estudantis de Ontário.

dificuldades financeiras – a regra de 5 anos

você pode solicitar ao tribunal que sua dívida estudantil seja descarregada em uma falência ou proposta cinco anos após a data de término do estudo, se puder mostrar que reembolsar seus empréstimos estudantis causará “dificuldades financeiras indevidas”.

você pode ser elegível sob a provisão de dificuldades se puder mostrar ao tribunal que agiu de boa fé ao usar e reembolsar essas dívidas e continuará causando graves dificuldades financeiras.

existem muitos casos judiciais discutindo as considerações de”boa fé”. Converse com seu administrador de insolvência licenciado se achar que essa é uma opção viável para você.

empréstimos estudantis mais recentes

uma proposta de falência e de consumo ainda deve ser explorada, mesmo que seus empréstimos estudantis não atendam à regra de sete anos se você tiver outras dívidas não garantidas significativas, como dívidas de cartão de crédito. A obtenção de uma quitação dessas dívidas pode facilitar o reembolso do empréstimo estudantil.

Private student loan debt forgiveness options

empréstimos privados, de um banco, pai ou outra instituição financeira, são reembolsados diretamente ao seu credor. Eles podem incluir uma linha de crédito estudantil, cartão de crédito estudantil ou cheque especial. Quaisquer revisões de prazo devem ser negociadas com seu provedor de empréstimo estudantil.

empréstimos estudantis privados são como qualquer outra dívida não garantida. Não há regras especiais ou limitações de período de estudo para se qualificar para o perdão do empréstimo. Quaisquer dívidas de cartão de crédito, linhas de crédito ou empréstimos bancários que você usou para financiar as propinas e outros custos de sua educação podem ser descarregados em uma falência ou proposta sem limitações ou período de espera. Leia nosso artigo para saber mais sobre o pagamento da dívida estudantil privada.

Conselho de dívida de empréstimo estudantil de um administrador de insolvência licenciado

curadores de insolvência Licenciados são os únicos especialistas regulamentados pelo governo em gerenciamento de dívidas e o único profissional capaz de eliminar sua dívida estudantil por meio de uma falência ou proposta. Um LIT revisará sua situação específica para determinar se você se qualifica para o alívio do aluno e qual opção é melhor para você.

descubra como podemos ajudá-lo a eliminar sua dívida estudantil. Entre em contato com um administrador da Hoyes Michalos em sua área para uma consulta gratuita.

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