Le démarrage ou l’expansion d’une entreprise est assez difficile. Mais si vous avez fait faillite, vos progrès pourraient s’arrêter. Les prêteurs ne veulent pas voir de faibles scores ou des dettes impayées chez un emprunteur potentiel. Cependant, ne laissez pas cela anéantir vos espoirs: il existe encore des options de financement pour votre entreprise après la faillite.
- Est-il possible d’obtenir un prêt commercial après la faillite?
- Quels prêteurs acceptent les entreprises qui ont fait faillite?
- Puis-je obtenir un prêt SBA après la faillite du chapitre 7?
- Comment puis-je améliorer mes chances d’approbation?
- 1. Recherchez des prêts garantis
- 2. Avoir un plan d’affaires solide
- 3. Limitez votre dette impayée
- 5. Prenez votre temps
- 6. Obtenir un cosignataire ou un cocandidat
- Résultat net
- Foire aux questions
- Puis-je rembourser un prêt commercial en cas de faillite?
- Un prêteur examinera-t-il mon crédit personnel ou celui de mon entreprise?
- Puis-je obtenir un prêt après le dépôt du chapitre 13?
Est-il possible d’obtenir un prêt commercial après la faillite?
Oui. Cependant, vos options peuvent différer selon que vous avez fait face à une faillite personnelle ou professionnelle. Les prêteurs veulent généralement connaître l’ensemble de l’image derrière toute faillite figurant sur votre rapport de crédit, alors joignez une brève explication à votre demande qui détaille la raison. Si vous vous en tenez à un compte sans émotion des faits et de la façon dont vous en avez tiré les leçons, les prêteurs pourraient être plus disposés à accorder un prêt malgré la faillite passée.
Les prêteurs considèrent souvent également le type de faillite. Une faillite personnelle causée par un accident qui vous a empêché de travailler est différente d’une faillite d’entreprise causée par une surexploitation de vos ressources. Le temps écoulé depuis votre faillite joue également un rôle: Plus il y a de temps entre le dépôt et votre demande, plus vous avez de chances d’avoir accumulé votre crédit et de montrer que vous êtes bon pour l’argent que vous empruntez.
Quels prêteurs acceptent les entreprises qui ont fait faillite?
Chaque prêteur a ses propres exigences en matière de faillite. Bien que certains ne voudront pas le voir sur votre rapport de crédit, ces prêteurs sont prêts à examiner votre demande même si vous avez déclaré faillite au cours des dernières années.
| Prêteur | La faillite est-elle acceptée? | |
|---|---|---|
|
SmartBiz |
Oui, s’il a été déposé il y a plus de trois ans. |
|
|
Cercle de Financement |
Oui, s’il a été déposé il y a plus de sept ans. |
|
|
Club de prêt |
Oui, mais la faillite ne peut pas être récente. |
|
|
Caisse de Fonds |
Oui. La faillite ne disqualifiera pas votre entreprise. |
|
|
OnDeck |
Oui, s’il a été déposé il y a plus de deux ans. |
|
|
Loueur |
Oui, mais la faillite doit être déchargée de votre rapport de crédit. |
|
|
Bleuet |
Oui, s’il a été déposé il y a plus de trois ans. |
|
|
Financement |
Ça dépend. La faillite peut affecter les conditions de votre prêt. |
|
|
Capital Plus Léger |
Oui, s’il a été déposé il y a plus d’un an. |
|
|
Dealstruck |
Oui, s’il a été déposé il y a plus de deux ans. |
|
|
Kabbage |
Ça dépend. Une faillite peut affecter les conditions de votre prêt. |
Puis-je obtenir un prêt SBA après la faillite du chapitre 7?
Oui, bien que cela puisse être difficile. Si vous faites une demande de prêt auprès de la Small Business Administration (SBA) 10 ans après avoir déclaré une faillite au chapitre 7, cela n’aura probablement pas d’impact sur votre demande. Cependant, si votre faillite est plus récente, vous voudrez peut-être inclure un plan d’affaires solide et approfondi, ainsi qu’une explication écrite de votre faillite. Cela peut inclure la discussion d’événements majeurs tels qu’un divorce, un accident de voiture ou une maladie potentiellement mortelle qui ont contribué à votre dépôt.
Comment puis-je améliorer mes chances d’approbation?
Vous pouvez augmenter vos chances d’être approuvé en prenant le temps d’améliorer votre crédit et en vous concentrant sur les six facteurs ci-dessous.
1. Recherchez des prêts garantis
Les prêts garantis dépendent moins de vos antécédents de crédit et davantage de la valeur de vos garanties. Parce que vous fournissez une sécurité et réduisez le risque du prêteur, vous pouvez augmenter vos chances d’approbation si vous avez déjà fait face à la faillite. Il existe plusieurs types de prêts commerciaux garantis auxquels votre entreprise peut être admissible, y compris le financement d’équipement ou l’affacturage de factures.
2. Avoir un plan d’affaires solide
Avant de mettre les pieds dans une banque ou de lancer une demande en ligne, justifiez-vous des raisons pour lesquelles vous avez besoin de cet argent. Élaborez un plan d’affaires solide qui prouve au prêteur que vous êtes prêt et que vous savez exactement comment vous allez utiliser et rembourser votre prêt. Après une faillite, inculquer la confiance à vos prêteurs est le plus important.
3. Limitez votre dette impayée
La faillite efface bon nombre de vos dettes et obligations antérieures, vous donnant le temps de régler vos finances et de rembourser toutes les dettes qui n’ont pas pu être acquittées.
Pendant les premières années suivant la faillite, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir du crédit — les prêteurs peuvent ne pas être sûrs que vous pouvez rembourser ce que vous empruntez. En limitant votre dette en cours, vous montrez aux prêteurs qui sont responsables de l’argent et que toutes les dettes que vous contractez sont remboursées.
Au-delà d’une brève explication de votre faillite sur votre rapport de crédit, envisagez de rédiger une déclaration décrivant votre situation dans son ensemble. Incluez les raisons qui ont conduit au défaut — un divorce, un accident ou une maladie, par exemple — en vous en tenant à un récit factuel sans trop d’émotion et en expliquant comment votre situation a changé depuis. Vous voulez montrer au prêteur que vous avez ce qu’il faut pour rebondir après la faillite et que vous pouvez accepter un nouveau prêt commercial.
5. Prenez votre temps
Bien que vous souhaitiez commencer à reconstruire votre crédit rapidement, vous ne trouverez probablement pas les taux et les conditions les plus solides avec une nouvelle faillite sur votre rapport de crédit. Plus le temps passe, mieux vous vous adressez aux prêteurs. Vous pouvez reconstruire votre pointage de crédit en remboursant les dettes qui n’ont pas été acquittées, aidant ainsi à prouver que vous êtes responsable de votre argent malgré un revers financier aussi important.
6. Obtenir un cosignataire ou un cocandidat
Certains prêteurs vous permettent de faire une demande auprès d’un cosignataire ou d’un autre demandeur si vos antécédents de crédit ne sont pas assez solides pour être admissibles par vous-même. Il y a cependant une grande différence de responsabilité entre ces deux rôles.
Un cosignataire est responsable du prêt si vous faites défaut, mais il ne récolte aucun des avantages du crédit si vous remboursez à temps, alors qu’un codemandeur a également droit aux fonds du prêt et est responsable de tous les paiements. Parlez des risques spécifiques avant de permettre à un être cher de signer un contrat avec vous.
Résultat net
Il y a de l’espoir pour votre entreprise après votre déclaration de faillite. Bien qu’il faille du temps pour corriger votre pointage de crédit et prouver que vous avez la capacité de contracter de nouvelles dettes, vous pouvez trouver des entreprises prêtes à tenter votre chance avec un prêt pour financer votre prochaine entreprise.
Lisez notre guide sur les prêts aux entreprises pour vous aider à rebondir dans votre prochaine entreprise.
