I miei genitori sono in così tanto debito: come aiutare?

Ammettiamolo: essere in debito è un’esperienza straziante che colpisce la vita degli individui e quella dei loro familiari. La ricerca mostra che il debito è direttamente correlato all’aumento dello stress, della depressione, dell’angoscia e dell’aggravamento di malattie, come il diabete. Tuttavia, ricordate che se voi o il vostro genitore sono in così tanto debito, non siete soli in questo.

La ricerca mostra che circa l ‘ 80% della popolazione americana è coinvolto in una sorta di debito, che si tratti di debito con carta di credito, medico, studente o altro. Sono 8 persone su dieci che incontri camminando per le strade.

I tuoi genitori sono così indebitati o in difficoltà finanziarie e tu vuoi aiutarli ma non sei sicuro da dove cominciare? Se è così, allora siete venuti nel posto giusto, come la nostra guida completa in grado di supportare nell’aiutare i tuoi genitori uscire del debito.

In questo post, imparerete come aiutare i genitori con i debiti, come ridurre o eliminare il loro debito, e cosa evitare quando aiutare i genitori che sono in così tanto debito.

Come posso aiutare i miei genitori con il loro debito?

Discutere di argomenti legati al denaro con i tuoi genitori è altamente emotivo. In effetti, il 21% dei millennial afferma di sentirsi in colpa per questo, e un altro 17% crede che sia strano e possa rendere i loro genitori più malati.

Tuttavia, il debito dei tuoi genitori è un argomento critico che non dovrebbe essere evitato. Ecco come aiutare i genitori in difficoltà finanziarie trovare sollievo dal debito, pur mantenendo una conversazione produttiva e positiva.

Inizia una conversazione con i tuoi genitori

Il passo più critico per aiutare i tuoi genitori con il debito è quello di aprire una linea di comunicazione. Parla con i tuoi genitori del debito, sii empatico e onesto e mostra loro che sei preoccupato per le loro finanze e il loro benessere.

Risparmia molto tempo e presta attenzione alla conversazione. Se possibile, rimandate altri obblighi e concentrate il vostro tempo e i vostri sforzi per aiutare a risolvere i problemi finanziari dei vostri genitori.

Assicurati che i tuoi genitori siano aperti a ricevere aiuto e discutere i loro problemi finanziari. Ricordate che convincerli a discutere le loro sfide di denaro può essere difficile. Sarebbe meglio se tu guidassi con l’esempio, come discusso di seguito.

Dare l’esempio

Un ottimo modo per avere il vostro genitore discutere la loro posizione finanziaria è quello di iniziare parlando della propria situazione finanziaria. Se voi o il vostro amico ha lavorato attraverso i debiti, raccontare loro la storia in un modo che li ispira a confrontarsi con il loro debito.

Puoi anche dire loro l’importanza di avere qualcuno che li aiuti con le loro decisioni e oneri finanziari, specialmente se stanno invecchiando.

3. Conoscere la situazione finanziaria dei tuoi genitori

Mentre il debito dei genitori può essere difficile da discutere, affrontarlo abbastanza presto con i membri della famiglia è essenziale. Esplora tutto ciò che riguarda le finanze dei tuoi genitori, comprese le loro spese, fonti di reddito e passività. Questo dovrebbe aiutare a venire con un piano attuabile.

Identifica ciò che devono e a chi. Questo può includere mutui, spese mediche, carte di credito e altri tipi di prestiti. Risolvere questi debiti per determinare che richiede un corso immediato di azione. Per esempio, al momento di decidere tra liquidazione del debito vs pagare in pieno, liquidazione spese mediche è più pressante che pagare un mutuo. Una volta compreso chiaramente il prestito dei tuoi genitori, crea un piano di rimborso.

Ascolta i loro bisogni

La tua priorità principale è garantire che i tuoi genitori possano accedere a necessità come assistenza sanitaria, cibo e una casa, pur pagando il debito dei genitori.

Se i tuoi genitori non riescono a coprire le loro spese, cerca i mezzi per pagarli. Tuttavia, poiché i genitori apprezzano la loro indipendenza e un senso di orgoglio, potrebbero essere riluttanti ad accettare la tua offerta. Essere calmo e gentile e informarsi su come si può aiutare a soddisfare le loro esigenze finanziarie.

Puoi aiutare i tuoi genitori anziani in debito nei seguenti modi:

• Se non possono pagare le bollette e il debito allo stesso tempo, offri loro di trasferirsi con te
• Avvertili sulle truffe che predano gli adulti più anziani.
• Aiutarli a bilanciare il loro libretto degli assegni pagando alcuni o tutti i loro debiti.
• Ottieni l’accesso online alle carte di credito e ai conti bancari dei tuoi genitori. Questo aiuta a monitorare la spesa e fare in modo che le bollette sono pagate in tempo.
• Essere sempre lì per loro! Per esempio, si può mettere in chiaro che sei sempre disponibile se hanno bisogno di consigli su cose come un mutuo inverso.
• Offrire per aiutare con le riparazioni a casa, alimentando, o qualsiasi altra spesa si sente è sforzare il loro reddito, rendendo difficile ripagare il loro debito.

Questi “favori” possono sembrare ragionevoli per i tuoi genitori piuttosto che offrire assistenza finanziaria diretta. Sono il trampolino di lancio per i tuoi genitori a sentirsi a proprio agio chiedendo e accettando il tuo aiuto.

Parla con i tuoi fratelli

Aiutare i tuoi genitori da soli può essere faticoso, soprattutto se le loro fatture e debiti sono enormi. Ecco perché è sempre consigliabile parlare con i tuoi fratelli se ne hai. Collaborare con loro per aiutare i tuoi genitori ti renderà le cose più facili. Discutere con loro per determinare i debiti per cancellare prima e come.

6. Aiuta a creare un piano e un budget

Dopo aver identificato i debiti dei tuoi genitori, ordinandoli in base alla priorità e consultando i tuoi fratelli, dovrai fare un piano per pagarli. Dovrete prendere in considerazione tutte le opzioni che avete a vostra disposizione.

Ad esempio, valuterai se il reddito dei tuoi genitori può essere utilizzato per coprire il debito pur coprendo le spese necessarie. Se il loro reddito non è sufficiente, puoi consigliare ai tuoi genitori di cercare più fonti di reddito, tagliare le spese inutili, o tu ei tuoi fratelli potete chip in alcuni fondi.

Se i tuoi genitori sono finanziariamente stabili, si può consigliare loro di prendere in considerazione sia palla di neve debito o metodi valanga di debito per ripagare il loro debito. Debito snowball comporta pagare i debiti più piccoli prima, che lo rende una scelta perfetta se i tuoi genitori vogliono una spinta psicologica per iniziare a pagare il loro debito.

D’altra parte, valanga debito comporta pagare i debiti più costosi prima e aiuta a evitare tassi di interesse pesanti nel lungo periodo. Qualunque sia il metodo scelto per i tuoi genitori, fare un piano di bilancio e di rimborso per tutto il loro debito, e bastone ad esso. Se i tuoi genitori non sono in grado di ripagare i loro debiti da soli, discutere le opzioni per l’assistenza esterna. Il supporto familiare può essere l’opzione più economica, ma può anche causare conflitti nella tua famiglia, quindi procedi con cautela.

Aiuta i tuoi genitori a rispettare il piano

Dopo aver creato un piano di rimborso e un budget, la prossima cosa che devi fare è assicurarti che i tuoi genitori si attengano ad esso. Se sono costretti a cambiare il modo in cui fanno le loro cose, assicurarsi che il cambiamento sia necessario e temporale.

Puoi aiutare i tuoi genitori a rispettare il loro piano di rimborso del debito:

• Garantire che il piano è realistico
• Aiutare finanziariamente in modo che essi non aggiungere più debito
• Tenere traccia dei progressi e di tutte le buone notizie
• Attaccare il budget
• annotare il bilancio e il piano di rimborso
• assicurarsi occasionali difficoltà non far deragliare il piano

Ora che sapete come si può aiutare un genitore in debito diamo un’occhiata a come è possibile eliminare o ridurre il debito.

Come faccio a ridurre o eliminare il debito dei miei genitori?

Pagare il debito dei genitori può essere un processo lungo e faticoso, soprattutto se il vostro patrimonio o reddito è inferiore. Tuttavia, i seguenti suggerimenti possono aiutarti a completare questo sforzo il più rapidamente possibile.

• Contattare il creditore per chiedere se i pagamenti possono essere abbassati per accogliere il reddito dei tuoi genitori
• Valutare se un mutuo inverso è una valida opzione per integrare il loro reddito.
• Se il funzionamento cognitivo dei tuoi genitori è in declino e ti è stata designata la loro procura finanziaria (POA), intervenire per gestire i loro soldi.
• Ottieni un preventivo gratuito di riduzione del debito
• Scrivi ai creditori che richiedono il perdono del debito.
• Raggiungere un’agenzia di consulenza di credito per ottenere assistenza per i tuoi genitori
• Contattare un professionista per ottenere un piano di bilancio o di rimborso
• Se non ci sono attività per risolvere i debiti, fallimento può essere un’opzione

I miei genitori sono in così tanto debito: cosa non devo fare?

Il denaro è un argomento delicato, che la maggior parte dei genitori non è sempre disposta a discutere. Soprattutto se hanno debiti, possono rifuggire dalla condivisione di tali informazioni perché è imbarazzante. Non importa se si tratta di 10, 20, 30, o hanno bisogno di pagare off 40.000 in debito, ci sono modi per affrontare il problema.

Affronta l’argomento con empatia ed evita quanto segue:

• Non arrabbiarti o arrabbiarti a causa del debito dei tuoi genitori
• Non dare i soldi ai tuoi genitori. Invece, utilizzare i soldi per pagare le bollette o pagare il debito per loro. Può essere difficile per loro di gestire le loro finanze personali in modo efficace.
• Non compromettere la stabilità finanziaria per pagare il debito dei tuoi genitori. Questo sta risolvendo un problema con un altro.
• Evita di aiutare i tuoi genitori senza il consenso del tuo coniuge.

Bottom line: I tuoi genitori sono in così tanto debito

Anche se i tuoi genitori utilizzati per pagare le bollette e dichiarazioni dei redditi, età avanzata potrebbe rendere difficile per loro di continuare a pagare le bollette e debiti in tempo. Ecco perché è sempre consigliabile informarsi sui debiti dei tuoi genitori man mano che invecchiano.

E mentre discutere di denaro non è sempre facile, ignorare l’argomento può essere uno svantaggio per la famiglia. Sii empatico con i tuoi genitori e mostra loro che ti preoccupi del loro benessere.

FAQ Su quando i tuoi genitori sono in così tanto debito

Cosa fare se i tuoi genitori sono in debito?

Se i tuoi genitori sono in debito, puoi unirti al 20% dei millennial che aiutano i loro genitori anziani oggi. Puoi:

• Parlare del loro onere finanziario
• Parlate ai vostri fratelli
• esempio
• Ascoltare le loro necessità,
• aiutarli a creare un budget o piano di ammortamento e assicurarsi che si bastone ad esso
• ridurre le spese
• aiutarli a guadagnare di più e far crescere il loro reddito
• Considerare l’opzione di fallimento
• Scrivere ai creditori la richiesta di remissione del debito

posso essere ritenuto responsabile per il mio genitore di debito?

Nella maggior parte dei casi, non puoi essere ritenuto responsabile per il debito dei tuoi genitori. Non si può essere lasciato con molto da ereditare lo stesso. Tuttavia, se si dispone di un conto congiunto su qualsiasi carta di credito o prestito, sarete ritenuti responsabili per pagare il debito dei genitori e gli importi dovuti.

Inoltre, alcuni esattori potrebbero essere ancora sul collo anche dopo la morte dei tuoi genitori. In tali circostanze, potrebbe essere necessario consultare un avvocato per aiutare a gestire il pasticcio finanziario a portata di mano.

Cosa succede se i genitori muoiono in debito?

Se i tuoi genitori passano prima di saldare i loro debiti, non puoi essere ritenuto responsabile per il debito. Tuttavia, potrebbe non esserci molto da ereditare lo stesso. Se tu fossi le procure designate, la tua libertà di gestire i loro beni, debiti e altre finanze scadrebbe alla loro morte.

Tuttavia, se sei l’esecutore nominato della loro volontà, sarai responsabile del pagamento del debito dei genitori, della gestione dei loro beni, del pagamento delle bollette e della distribuzione di beni personali.