Ser Cosignatario de Préstamos Estudiantiles Puede Ser Arriesgado

Anoche, mi hija entró en mi habitación llena de emoción por una escuela de teatro en la ciudad de Nueva York a la que absolutamente debe asistir el próximo año. Siendo la orgullosa «madre del drama» que soy, no simplemente la derribé. En su lugar, visitamos el sitio web de la escuela. Todo parecía increíble, pero no parecía haber ninguna mención de matrícula o tarifas.

Intrigado, busqué la siempre esquiva Calculadora de Precios Netos que se espera que las escuelas publiquen en sus sitios web.

Seguramente esto me diría lo que la escuela de los sueños de mi hija me iba a costar, ¿verdad? Introduje nuestras cifras de ingresos, respondí algunas preguntas generales, y aparecí un número que de repente me enfermó el estómago.

Incluso después de anotar un potencial de $4,000 becas, y sacar el máximo de los préstamos de estudiante ($5,500), la responsabilidad sería de la friolera de $35.000 por año. ¡Ay! El número, sin embargo, no pareció disuadir a mi hija. Simplemente se volvió hacia mí y me dijo: ‘Puedes firmar un préstamo estudiantil privado conmigo, ¿verdad?’

Técnicamente, la respuesta es sí. Mi esposo y yo tenemos buen crédito, pero ¿deberíamos ayudar a financiar este sueño caro? Antes de firmar conjuntamente cualquier préstamo para estudiantes, ya sea para su hijo o un amigo, aquí hay algunas cosas que debe considerar, los riesgos de ser co-firmante de un préstamo para estudiantes.

El historial puede Repetirse

Si la persona que solicita su ayuda para firmar un préstamo privado para estudiantes tiene un historial de incumplimiento de promesas, no tiene un historial de tomar buenas decisiones financieras o no parece poder ahorrar dinero, es posible que desee reconsiderar firmar su nombre en un acuerdo de préstamo para estudiantes. Recuerde, usted es igualmente responsable de pagar el préstamo. Si el prestatario no realiza sus pagos a tiempo, puede estar seguro de que el prestamista vendrá a buscarlo.

Su Crédito Podría Dañarse como Cosignatario de un Préstamo Estudiantil

Puede tener un gran crédito en este momento, pero solicitar un préstamo estudiantil grande podría dificultarle la contratación de otros préstamos o tarjetas de crédito. Si cree que puede querer hacer una compra importante, como un automóvil o una casa nueva, es posible que no desee firmar conjuntamente en este momento.

Además, debe estar preparado para que se reduzca su puntaje de crédito en caso de que la otra persona no realice los pagos a tiempo. Solo se necesita un pago perdido para afectar negativamente su puntaje de crédito.

La Obligación de préstamo Va Más Allá de la Cantidad Financiada

La cantidad prestada no es la cantidad que el prestatario terminará pagando durante la vida del préstamo. El aplazamiento, la indulgencia y los intereses pueden agregar una cantidad considerable al costo total del préstamo.

Si se hace responsable de pagar el préstamo, debe considerar que su obligación incluirá la cantidad prestada, los intereses devengados y cualquier otra tarifa incurrida durante el curso del reembolso.

La Deuda Podría Dañar Su Relación

No es raro que los estudiantes incumplan sus préstamos. Si decide firmar conjuntamente un préstamo estudiantil, debe estar preparado para asumir esa deuda si el prestatario no realiza sus pagos.

Si usted es financieramente incapaz de hacer los pagos, puede tener graves repercusiones. No solo sufrirá su crédito, sino también su relación con la otra persona en el préstamo. He visto que el dinero separa a las familias con demasiada frecuencia, así que piense largo y tendido antes de tomar cualquier préstamo que no pueda pagar.

Es Muy Difícil Retirarse del Préstamo

No firme un préstamo estudiantil con la expectativa de que simplemente pueda eliminar su nombre en una fecha posterior. Aunque la mayoría de los prestamistas ofrecen una liberación de co-firmante, hay algunos aros que el prestatario debe saltar primero. Uno, dependiendo del prestamista, él/ella debe hacer pagos consecutivos y a tiempo. Esto puede ser de tan solo 12 meses (Sallie Mae) o hasta 48 (SunTrust). Además, el prestatario debe proporcionar prueba de que cumple con los requisitos de ingresos y tiene un puntaje de crédito satisfactorio.

No hay garantía de que, incluso después de que los pagos se realicen a tiempo, el prestamista lo libere de su compromiso. Incluso hay algunos casos en los que un prestatario ha muerto y el co-firmante todavía estaba obligado a pagar el préstamo. Y olvídate de la bancarrota; es casi imposible que se cancelen los préstamos estudiantiles. Si firma en la línea de puntos, espere compartir la responsabilidad de esa deuda hasta que se pague en su totalidad.

Riesgos de ser Cosignatario de Préstamos Estudiantiles

Tenga en cuenta Estos Consejos para Proteger Su Crédito

Si se siente seguro de que su hijo (u otro prestatario) es responsable y desea ayudar firmando conjuntamente un préstamo estudiantil, asegúrese de considerar las siguientes medidas de seguridad.

• Asegúrese de que el estudiante agote todas las opciones de ayuda financiera federal, incluidos los préstamos federales para estudiantes, antes de considerar un préstamo privado para estudiantes.
• Anime al estudiante a buscar diligentemente becas y oportunidades de subvenciones.
• Solo pide prestado lo que sea absolutamente necesario. Juegue a lo seguro no sacando más de un año de salario anticipado (del prestatario) al graduarse. Por ejemplo, si espera que su hijo gane 3 35,000 en su puesto, no pida prestado más de 3 35,000 en préstamos estudiantiles totales mientras esté en la universidad.
• Pídale al prestatario que firme un acuerdo que estipule que reembolsará cualquier pago o tarifa que no haya pagado y/o que cubra durante la vida del préstamo. De esta manera, si termina en la corte, es posible que pueda recuperar parte o la totalidad de sus pérdidas.
• Hacerse cargo de los pagos del préstamo estudiantil. Podrían pasar meses antes de que un administrador de préstamos estudiantiles o un acreedor se ponga en contacto con usted sobre pagos pendientes. Para entonces, el daño a su puntaje de crédito ya se ha hecho. Ahórrese el problema enviando por correo los pagos o enviándolos electrónicamente en línea. En algunos casos, los prestamistas ofrecen un incentivo para utilizar pagos automáticos.

Aunque me encantaría ayudar a mi hija a pagar la universidad de sus sueños, asumir una deuda potencial de $140,000 simplemente no tiene sentido financiero. Si ella no pagara el préstamo, podríamos perder nuestros ahorros para la jubilación, la casa y otros activos. Puede que esté un poco molesta conmigo en este momento, pero estoy segura de que podemos encontrar otra escuela de «sueños» que esté un poco más dentro del presupuesto de nuestra familia.

Decirle que no a su hijo (o a un amigo) nunca es fácil, pero al final debe hacer lo que sea mejor para su seguridad financiera.