Obtener un préstamo comercial después de la bancarrota

Iniciar o expandir un negocio ya es bastante difícil. Pero si se ha declarado en bancarrota, su progreso podría detenerse. Los prestamistas no quieren ver puntajes bajos o deudas impagadas en un prestatario potencial. Sin embargo, no dejes que arruine tus esperanzas: Todavía hay algunas opciones de financiamiento para tu negocio después de la bancarrota.

¿Es posible obtener un préstamo comercial después de la quiebra?

Sí. Sin embargo, sus opciones pueden diferir dependiendo de si se ha enfrentado a una bancarrota personal o comercial. Por lo general, los prestamistas quieren conocer el panorama completo detrás de cualquier bancarrota que aparezca en su informe de crédito, así que adjunte una breve explicación a su solicitud que detalle la razón. Si se apega a un relato sin emociones de los hechos y de cómo ha aprendido de ellos, los prestamistas pueden estar más dispuestos a extender un préstamo a pesar de la bancarrota pasada.

Los prestamistas a menudo también consideran el tipo de quiebra. Una bancarrota personal causada por un accidente que lo dejó incapacitado para trabajar es diferente de una bancarrota comercial causada por una sobrecarga de sus recursos. El tiempo transcurrido desde su bancarrota también juega un papel importante: Cuanto más tiempo haya transcurrido entre la presentación de la solicitud y la solicitud, más probabilidades habrá de que haya recuperado su crédito y pueda demostrar que es bueno para el dinero que pide prestado.

¿Qué prestamistas aceptan negocios que se han declarado en bancarrota?

Cada prestamista tiene sus propios requisitos cuando se trata de bancarrota. Si bien algunos no querrán verlo en su informe de crédito, estos prestamistas están dispuestos a considerar su solicitud incluso si se ha declarado en bancarrota en los últimos años.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de aprobación?

Puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación si se toma el tiempo para mejorar su crédito y se centra en los seis factores a continuación.

1. Busque préstamos garantizados

Los préstamos garantizados dependen menos de su historial de crédito y más del valor de su garantía. Debido a que está proporcionando seguridad y reduciendo el riesgo del prestamista, puede aumentar sus posibilidades de aprobación si anteriormente se enfrentó a la bancarrota. Hay varios tipos de préstamos comerciales garantizados para los que su empresa puede ser elegible, incluida la financiación de equipos o la factorización de facturas.

2. Tenga un plan de negocios sólido

Antes de poner un pie en un banco o iniciar una solicitud en línea, haga un caso sólido de por qué necesita este dinero. Prepare un plan de negocios sólido que demuestre al prestamista que está preparado y sabe exactamente cómo va a usar y pagar su préstamo. Después de una bancarrota, infundir confianza en sus prestamistas es lo más importante.

3. Limite su deuda pendiente

La bancarrota borra muchas de sus deudas y obligaciones anteriores, lo que le da tiempo para ordenar sus finanzas y pagar cualquier deuda que no se pudo cancelar.

Durante los primeros años después de la bancarrota, es posible que tenga problemas para obtener crédito, es posible que los prestamistas no estén seguros de que puede pagar lo que pide prestado. Al limitar su deuda pendiente, muestra a los prestamistas que son responsables con el dinero y que cualquier deuda que asuma se paga.

Más allá de una breve explicación de su bancarrota en su informe de crédito, considere escribir una declaración que describa sus circunstancias en general. Incluya las razones que llevaron a la falta de pago (un divorcio, un accidente o una enfermedad, por ejemplo), apegándose a un relato de hechos sin demasiada emoción y explicando cómo han cambiado sus circunstancias desde entonces. Usted quiere mostrarle al prestamista que tiene lo que se necesita para recuperarse después de la bancarrota y que puede manejar la adquisición de un nuevo préstamo comercial.

5. Tómese su tiempo

Si bien es posible que desee comenzar a reconstruir su crédito rápidamente, es probable que no encuentre las tasas y los términos más fuertes con una nueva bancarrota en su informe de crédito. Cuanto más tiempo pase, mejor se verá a los prestamistas. Puede reconstruir su puntaje de crédito pagando las deudas que no se cancelaron, lo que ayuda a demostrar que es responsable con su dinero a pesar de un revés financiero tan grande.

6. Obtenga un cosignatario o co-solicitante

Algunos prestamistas le permiten solicitar con un cosignatario u otro solicitante si su historial de crédito no es lo suficientemente sólido como para calificar por su cuenta. Sin embargo, hay una gran diferencia de responsabilidad entre estos dos roles.

Un cosignatario es responsable del préstamo si usted incumple, pero no obtiene ninguno de los beneficios de crédito si usted paga a tiempo, mientras que un co-solicitante tiene el mismo derecho a los fondos del préstamo y es responsable de todos los pagos. Hable sobre los riesgos específicos antes de permitir que un ser querido firme un contrato con usted.

Línea de fondo

Hay esperanza para su negocio después de declararse en bancarrota. Aunque se necesita tiempo para arreglar su puntaje de crédito y demostrar que tiene la capacidad de asumir nuevas deudas, puede encontrar empresas dispuestas a arriesgarse con un préstamo para financiar su próxima empresa.

Lea nuestra guía de préstamos comerciales para ayudarlo a recuperarse en su próximo esfuerzo.

Preguntas frecuentes