Mis Padres Están Muy Endeudados: ¿Cómo Ayudar?

Seamos realistas: estar endeudado es una experiencia desgarradora que afecta la vida de las personas y la de sus familiares. La investigación muestra que la deuda está directamente relacionada con el aumento del estrés, la depresión, la angustia y el agravamiento de enfermedades, como la diabetes. Sin embargo, recuerde que si usted o sus padres tienen tantas deudas, no está solo en esto.

La investigación muestra que aproximadamente el 80% de la población estadounidense está atrapada en algún tipo de deuda, ya sea deuda de tarjeta de crédito, médica, estudiantil o de otro tipo. Eso es 8 de cada diez personas que te encuentras al caminar por las calles.

¿Tus padres tienen tantas deudas o problemas financieros y quieres ayudarlos, pero no estás seguro de por dónde empezar? Si es así, entonces ha venido al lugar correcto, ya que nuestra guía completa puede ayudarlo a ayudar a sus padres a salir de las deudas.

En esta publicación, aprenderás cómo ayudar a los padres con deudas, cómo reducir o eliminar sus deudas y qué evitar al ayudar a los padres que tienen tantas deudas.

¿Cómo ayudo a mis padres con sus deudas?

Hablar de temas relacionados con el dinero con tus padres es muy emotivo. De hecho, el 21% de los millennials dicen sentirse culpables por ello, y otro 17% cree que es raro y puede hacer que sus padres se enfermen más.

Sin embargo, la deuda de tus padres es un tema crítico que no se debe evitar. He aquí cómo ayudar a los padres con problemas financieros a encontrar alivio de la deuda mientras mantienen una conversación productiva y positiva.

Comienza una conversación con tus padres

El paso más importante para ayudar a tus padres con deudas es abrir una línea de comunicación. Habla con tus padres sobre las deudas, sé empático y honesto y demuéstrales que te preocupan sus finanzas y su bienestar.

Dedique mucho tiempo y preste atención a la conversación. Si es posible, suspenda otras obligaciones y concentre su tiempo y esfuerzos para ayudar a resolver los problemas financieros de sus padres.

Asegúrese de que sus padres estén abiertos a recibir ayuda y discutir sus problemas financieros. Recuerde que convencerlos de discutir sus desafíos de dinero puede ser complicado. Sería mejor si guiaras con el ejemplo, como se explica a continuación.

Predicar con el ejemplo

Una excelente manera de que tus padres hablen de su situación financiera es comenzar hablando de tu propia situación financiera. Si usted o su amigo superaron deudas, cuénteles la historia de una manera que los inspire a enfrentar sus deudas.

También puede decirles la importancia de tener a alguien que los ayude con sus decisiones financieras y su carga, especialmente si están envejeciendo.

3. Familiarícese con la situación financiera de sus padres

Aunque la deuda de los padres puede ser difícil de discutir, es esencial abordarla lo suficientemente temprano con los miembros de la familia. Explora todo lo relacionado con las finanzas de tus padres, incluidos sus gastos, fuentes de ingresos y responsabilidades. Esto debería ayudarte a idear un plan práctico.

Identificar lo que deben y a quién. Esto puede incluir hipotecas, facturas médicas, tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos. Resolver estas deudas para determinar cuáles exigen un curso de acción inmediato. Por ejemplo, al decidir entre saldar la deuda o pagar en su totalidad, liquidar las facturas médicas es más urgente que pagar una hipoteca. Una vez que entiendas claramente el préstamo de tus padres, crea un plan de pago.

Escuche sus necesidades

Su prioridad principal es asegurarse de que sus padres puedan acceder a necesidades como atención médica, alimentos y un hogar, mientras siguen pagando la deuda de los padres.

Si tus padres no pueden cubrir sus gastos, busca medios para pagarlos. Sin embargo, dado que los padres valoran su independencia y un sentido de orgullo, pueden ser reacios a aceptar su oferta. Sea tranquilo y gentil y pregunte cómo puede ayudar a satisfacer sus necesidades financieras.

Puede ayudar a sus padres ancianos con deudas de las siguientes maneras:

• Si no pueden pagar sus facturas y deudas al mismo tiempo, ofrézcale que se muden con usted
• Tenga cuidado con las estafas que se aprovechan de los adultos mayores.
• Ayúdelos a equilibrar su chequera pagando algunas o todas sus deudas.
• Obtenga acceso en línea a las tarjetas de crédito y cuentas bancarias de sus padres. Esto ayuda a hacer un seguimiento de los gastos y asegurarse de que las facturas se paguen a tiempo.
• ¡Siempre esté ahí para ellos! Por ejemplo, puede dejar en claro que siempre está disponible si necesitan asesoramiento sobre cosas como una hipoteca inversa.
• Ofrézcase a ayudar con las reparaciones del hogar, el abastecimiento de combustible o cualquier otro gasto que considere que está agotando sus ingresos, lo que dificulta el pago de su deuda.

Estos «favores» pueden parecer razonables para sus padres que ofrecer asistencia financiera directa. Son el trampolín para que tus padres se sientan cómodos pidiendo y aceptando tu ayuda.

Hable con sus hermanos

Ayudar a sus padres solos puede ser agotador, especialmente si sus cuentas y deudas son enormes. Es por eso que siempre es recomendable hablar con tus hermanos si tienes alguno. Colaborar con ellos para ayudar a tus padres te facilitará las cosas. Discuta con ellos para determinar las deudas a liquidar primero y cómo.

6. Ayuda a crear un plan y un presupuesto

Después de identificar las deudas de tus padres, clasificarlas en función de la prioridad y consultar a tus hermanos, tendrás que hacer un plan para pagarlas. Tendrás que considerar todas las opciones que tienes a tu disposición.

Por ejemplo, evaluarás si los ingresos de tus padres se pueden usar para cubrir la deuda y, al mismo tiempo, cubrir los gastos necesarios. Si sus ingresos no son suficientes, puedes aconsejar a tus padres que busquen más fuentes de ingresos, reduzcan los gastos innecesarios o tú y tus hermanos pueden aportar algunos fondos.

Si sus padres son financieramente estables, puede aconsejarles que consideren los métodos de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda para pagar su deuda. Bola de nieve de la deuda implica pagar primero las deudas más pequeñas, por lo que es una opción perfecta si tus padres quieren un impulso psicológico para comenzar a pagar sus deudas.

Por otro lado, avalancha de deudas implica pagar primero las deudas más costosas y ayuda a evitar altas tasas de interés a largo plazo. Sea cual sea el método que elijas para tus padres, haz un presupuesto y un plan de pago para toda su deuda, y apégate a él. Si sus padres no pueden pagar sus deudas por su cuenta, analice las opciones de asistencia externa. El apoyo familiar puede ser la opción más rentable, pero también puede causar conflictos en su familia, por lo que debe proceder con precaución.

Ayuda a tus padres a cumplir con el plan

Después de crear un plan de pago y un presupuesto, lo siguiente que debes hacer es asegurarte de que tus padres lo cumplan. Si se ven obligados a cambiar la forma en que hacen sus cosas, asegúrese de que el cambio sea necesario y temporal.

Puede ayudar a sus padres a cumplir con su plan de pago de deudas al::

• Asegurarse de que el plan sea realista
• Ayudarlos financieramente para que no agreguen más deudas
• Hacer un seguimiento del progreso y cualquier buena noticia
• Atenerse al presupuesto
• Anotar el presupuesto y el plan de pago
• Asegurarse de que los contratiempos ocasionales no descarrilen el plan

Ahora que sabe cómo puede ayudar a su padre endeudado, veamos cómo puede eliminar o reducir la deuda.

¿Cómo puedo reducir o eliminar la deuda de mis padres?

Pagar la deuda de los padres puede ser un proceso largo y agotador, especialmente si sus activos o ingresos son menores. Sin embargo, los siguientes consejos pueden ayudarlo a terminar este esfuerzo lo más rápido posible.

• Comuníquese con el acreedor para preguntar si los pagos se pueden reducir para acomodar los ingresos de sus padres
• Evalúe si una hipoteca inversa es una opción viable para complementar sus ingresos.
• Si el funcionamiento cognitivo de sus padres está disminuyendo y usted ha sido designado su poder notarial financiero (POA), intervenga para administrar su dinero.
• Obtenga una cotización gratuita de alivio de deuda
• Escriba a los acreedores solicitando la condonación de la deuda.
• Comuníquese con una agencia de asesoría de crédito para obtener asistencia para sus padres
• Comuníquese con un profesional para obtener un presupuesto o plan de pago
• Si no hay activos para saldar las deudas, la bancarrota puede ser una opción

Mis padres están muy endeudados: ¿qué no debo hacer?

El dinero es un tema delicado, que la mayoría de los padres no siempre están dispuestos a discutir. Especialmente si tienen deudas, es posible que eviten compartir esa información porque es vergonzoso. No importa si son 10, 20, 30, o si necesitan pagar una deuda de 4 40,000, hay maneras de lidiar con el problema.

Aborde el tema con empatía y evite lo siguiente:

• No te enfades ni te enojes por la deuda de tus padres
• No les des dinero a tus padres. En su lugar, use el dinero para pagar facturas o pagar la deuda por ellas. Puede ser difícil para ellos manejar sus finanzas personales de manera efectiva.
• No comprometa su estabilidad financiera para pagar la deuda de sus padres. Esto es resolver un problema con otro.
• Evite ayudar a sus padres sin el consentimiento de su cónyuge.

En resumen: Tus padres tienen muchas deudas

Aunque tus padres solían pagar sus facturas y declaraciones de impuestos, la edad avanzada podría dificultarles el pago de sus facturas y deudas a tiempo. Es por eso que siempre es recomendable preguntar sobre las deudas de tus padres a medida que envejecen.

Y aunque hablar de dinero no siempre es fácil, ignorar el tema puede ser una desventaja para la familia. Sé empático con tus padres y demuéstrales que te preocupas por su bienestar.

Preguntas frecuentes Sobre Cuándo tus padres están endeudados

¿Qué hacer si tus padres están endeudados?

Si tus padres están endeudados, puedes unirte al 20% de los millennials que ayudan a sus padres ancianos hoy. Puedes:

• Hable con ellos sobre su carga financiera
• Hable con sus hermanos
• Lead by example
• Escuche su necesidad
• Ayúdelos a crear un presupuesto o plan de pago y asegúrese de que lo cumpla
• Ayúdelos a reducir gastos
• Ayúdelos a ganar más dinero y aumentar sus ingresos
• Considere la opción de bancarrota
• Escriba a los acreedores solicitando la condonación de la deuda

¿Puedo ser responsable de la deuda de mis padres?

En la mayoría de los casos, no se le puede responsabilizar de la deuda de sus padres. Es posible que no te quedes con mucho que heredar de todos modos. Sin embargo, si tienes una cuenta conjunta en cualquier tarjeta de crédito o préstamo, serás responsable de pagar la deuda de los padres y los montos adeudados.

Además, es posible que algunos cobradores de deudas aún estén en su cuello incluso después de que sus padres mueran. En tales circunstancias, es posible que tenga que consultar a un abogado para que lo ayude a manejar el lío financiero en cuestión.

¿Qué sucede si los padres mueren endeudados?

Si tus padres fallecen antes de saldar sus deudas, no podrás ser considerado responsable de la deuda. Sin embargo, es posible que no haya mucho que heredar de todos modos. Si usted fuera el apoderado designado, su libertad para administrar sus activos, deudas y otras finanzas expiraría a su muerte.

Sin embargo, si usted es el albacea designado de su testamento, usted será responsable de pagar la deuda de los padres, administrar sus activos, pagar sus cuentas y distribuir sus posesiones personales.