Elegir un asesor de deudas es un paso importante en la recuperación general de su deuda. Los fideicomisarios de insolvencia con licencia son los únicos asesores de deuda regulados a nivel federal en Canadá. Hoyes Michalos es un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia con oficinas en Ontario. Cuando se reúna con nosotros para recibir asesoramiento sobre deudas, nuestra promesa es que siempre se reunirá con un experto acreditado y con licencia antes de firmar sus documentos. Nuestro trabajo como Fideicomisario de Insolvencia con Licencia es crear una situación de «ganar-ganar» para todos los involucrados en el proceso. Nadie quiere ir a la quiebra, y ningún acreedor quiere perder dinero, pero como en algunos casos la quiebra es la única solución, actúo como árbitro. Me aseguro de que el proceso sea justo para todas las partes. Desde que comenzamos Hoyes Michalos en 1999, creo que hemos cumplido ese objetivo: todas las partes están satisfechas de que hemos trabajado juntas para lograr la mejor solución. 
Qué es un Fideicomisario de Insolvencia con licencia
Transcripción de lectura
En Canadá, los Fideicomisarios de Insolvencia con licencia son profesionales regulados por el gobierno federal, que están capacitados y certificados para brindar asesoramiento y servicios a personas y empresas con problemas de deuda. Soy Doug Hoyes, un Administrador de Insolvencia con Licencia de Hoyes Michalos. ¿Qué hago exactamente todos los días y cuál es mi papel en el proceso de bancarrota o propuesta de consumidor?
Bueno, lo que dije en la introducción viene directamente del sitio web del Gobierno de Canadá. El trabajo principal de un Fideicomisario de Insolvencia con licencia es ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre cómo lidiar con los problemas de deuda. Esa es la mejor parte de lo que hago.
Mi función es reunirme con usted, revisar sus deudas y su situación financiera y ayudarlo a considerar todas sus opciones de gestión de deudas, no solo la bancarrota. Si no necesitas declararte en bancarrota o hacer una propuesta, te lo diré. Tanto una bancarrota como una propuesta son para personas que no pueden pagar sus deudas de otra manera.
Además de ser un asesor de deudas calificado, un fideicomisario tiene ciertas responsabilidades administrativas, si decide presentar la solicitud. Nuestro papel es actuar como intermediario o árbitro en el proceso, asegurando que todos hagan lo que se supone que deben hacer. Tienes que seguir las reglas, pero también lo hacen las personas a las que le debes dinero. No pueden demandarlo después de que comience el proceso, y es mi trabajo como Fideicomisario de Insolvencia con Licencia asegurarme de que obtenga la protección completa proporcionada por la ley.
Un Fideicomisario de Insolvencia con licencia preparará los documentos oficiales y archivará los documentos necesarios con el gobierno. Notificamos a sus acreedores que presentó para que los cobradores dejen de llamar. Detenemos cualquier embargo de salario o demanda una vez que lo presente. Tratamos con sus acreedores para que usted no tenga que hacerlo. Recibimos y aprobamos reclamaciones de sus acreedores y contamos los votos en su propuesta. Nos ocupamos de cualquier activo que no esté exento de embargo en una quiebra. Le ayudamos a aprender más sobre presupuestos, establecer metas financieras y administrar el dinero durante sus sesiones de asesoramiento crediticio. Solicitamos su certificado de alta o finalización para que pueda ser liberado oficialmente de sus deudas.
Un Fideicomisario de Insolvencia con licencia es el único profesional de deudas con licencia del gobierno federal para brindar asesoramiento sobre todas las opciones disponibles cuando no puede pagar sus deudas. Si no está seguro de a quién acudir cuando se trata de problemas de deuda, su primera llamada es a un Fideicomisario de Insolvencia con licencia.
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Las quiebras y las propuestas de consumidores en Canadá son opciones de reestructuración de deuda disponibles en virtud de la Ley de Insolvencia de Quiebras &. Cada vez más, los consumidores de hoy en día eligen presentar una propuesta de consumidor y evitar declararse en bancarrota. Para ayudar a los consumidores a reconocer e identificar más fácilmente a las personas con licencia para prestar servicios de reestructuración de deudas (tanto en quiebras como en propuestas de consumidores) en virtud de la Ley de insolvencia de Quiebras &, la Oficina del Superintendente de Quiebras de Canadá ha emitido una nueva directiva que cambia la designación de un fideicomisario de quiebras a Fideicomisario de Insolvencia con Licencia (LIT). Este cambio puede ayudar a las personas que luchan con la deuda a identificar a aquellos que legítimamente proporcionan programas gubernamentales para eliminar la deuda de los consultores de deuda que no tienen licencia del gobierno federal. Eso significa que las personas que antes se llamaban fideicomisarios de bancarrota, o fideicomisarios en bancarrota, ahora se llamarán Fideicomisarios de Insolvencia con Licencia.
¿Cambia esto los servicios de bancarrota que ofrecemos?
No. Pero lo que sí hace es ayudar a eliminar parte del miedo que la gente puede tener al hablar con un «fideicomisario de bancarrota» y dejar más claro a las personas que los Fideicomisarios de Insolvencia con licencia proporcionan una amplia gama de soluciones de gestión de deudas, incluidas propuestas a los acreedores. La designación LIT todavía requiere la misma capacitación y educación rigurosas que antes. Para convertirse en Fideicomisario de Insolvencia con Licencia, las personas deben aprobar un examen oral completo que requiere conocimientos y experiencia. Solo las personas autorizadas a través del gobierno federal como Fideicomisarios de Insolvencia Autorizados pueden administrar quiebras o propuestas de consumidores en Canadá.
Cuál es el papel del Fideicomisario de Insolvencia con licencia
El papel de un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia permanece sin cambios. Un testamento ILUMINADO:
- Reúnase con usted antes de firmar para revisar sus deudas y su situación financiera con el fin de ayudarlo a encontrar la mejor solución de gestión de deudas disponible. Esto puede incluir o no cualquier tipo de procedimiento concursal en virtud de la Ley Concursal &. El papel de un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia sigue siendo ayudarlo a considerar todas sus opciones, no solo la bancarrota.
- Recopilar información de usted y preparar los documentos necesarios para presentarlos al gobierno. Este es el inicio oficial de su procedimiento de insolvencia, ya sea una quiebra personal o una propuesta de consumidor.
- Notifique a sus acreedores, acepte y revise todos los reclamos y administre el proceso de insolvencia de cualquier otro modo. Para las propuestas de consumidores, esto incluye registrar los votos para determinar si una propuesta ha sido aceptada por los acreedores.
- Asegúrese de completar todas las tareas necesarias y solicite su certificado de alta o finalización, según el tipo de procedimiento de insolvencia que elija.
Al final, el punto importante es que el profesional con el que trabaja tiene licencia y tiene la capacitación y la experiencia necesarias para ayudarlo a eliminar su deuda. Los fideicomisarios de Insolvencia con licencia son solo esos expertos.
8 razones por las que debe trabajar con un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia
Hay muchos tipos diferentes de asesores de deuda en Ontario y en todo Canadá, incluidos Fideicomisarios de Insolvencia con Licencia federal, asesores de crédito acreditados sin fines de lucro a consultores de deuda con fines de lucro. Aquí hay 8 razones por las que debe considerar ponerse en contacto con un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia:
- Los Fideicomisarios de Insolvencia con licencia son los asesores de deuda más capacitados y educados de Canadá. Casi todos los Fideicomisarios de Insolvencia con licencia tienen una designación de contabilidad y un título universitario. Todos deben completar y aprobar un riguroso curso de bancarrota y derecho y ser investigados por la RCMP antes de que se les otorgue una licencia de Fideicomisario. Hablar con un encendedor garantiza que está recibiendo asesoramiento calificado.
- Un fiduciario no es solo para quiebras. Los fideicomisarios consultan con personas que buscan soluciones a sus problemas de deuda todos los días. No todos terminan en bancarrota. Algunos presentarán una propuesta de consumidor, pero aún más recibirán sugerencias y soluciones que les permitirán lidiar con sus deudas por su cuenta. Un Fideicomisario de Insolvencia con licencia es el único profesional de deuda requerido por su mandato, según la ley, para explicar todas sus opciones de alivio de deuda. Pueden ayudarlo a evaluar otros programas de liquidación de deudas o alivio de deudas. Pueden ser una gran segunda mirada.
- Su consulta inicial es gratuita. Los fideicomisarios ofrecen consultas gratuitas y sin compromiso para revisar sus opciones de alivio de deuda. No hay ningún cargo solo por hablar con un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia sobre su situación. Sin cargos por adelantado, sin presión. Realmente no tiene nada que perder al ponerse en contacto con un Fideicomisario para obtener asesoramiento.
- Las opciones disponibles a través de un fiduciario cuestan menos que otras soluciones de deuda. En términos de opciones de alivio de la deuda, en la mayoría de los casos, le costará menos trabajar con un Fideicomisario de Insolvencia con licencia que otros consultores de deuda. Los pagos de bancarrota se basan en pautas del gobierno llamadas límites de ingresos excedentes, y los pagos de propuestas se basan en una liquidación de su deuda por mucho menos de lo que debe, lo que resulta en pagos que a menudo son de 20 a 30 centavos por dólar. Compare esto con un plan de gestión de deudas a través de una agencia de asesoramiento crediticio que requiere que pague el 100% de sus deudas. Todos los honorarios de fideicomisario se incluyen como parte de los pagos de su propuesta de bancarrota o de consumidor. Tampoco hay cargos adicionales, ocultos o por adelantado de los que preocuparse, a diferencia de los consultores de deuda sin licencia.
- Un Fideicomisario no trabaja en nombre de su acreedor. Este es uno de los mitos más grandes que rodean a los fideicomisarios de insolvencia con licencia. El Fideicomisario se asegura de que se respeten sus derechos, como deudor, y los derechos del acreedor. Aseguran que el proceso sea justo para todos los involucrados y que todos cumplan las reglas.
- Un Fideicomisario y un procedimiento de insolvencia lo protegen. Al tratar con un Fideicomisario de Insolvencia con licencia, usted está protegido por el hecho de que están regulados por el gobierno federal, que siguen un estricto código de ética y que existe un mecanismo para mediar en cualquier disputa que pueda tener. Cuando presenta la solicitud, hay una suspensión legal del procedimiento que lo protege de acciones adicionales por parte de sus acreedores, incluido el embargo de sueldo y las llamadas telefónicas de acoso.
- Un Fideicomisario de Insolvencia con licencia puede guiarlo a través del proceso. Declararse en bancarrota o presentar una propuesta de consumidor es un proceso legal y tener un fideicomisario con licencia de su lado puede ayudarlo a administrarlo de manera eficiente y rápida. Su fideicomisario responderá todas sus preguntas sobre cómo declararse en bancarrota o cómo funciona una propuesta de consumidor. Nuestro objetivo es asegurarnos de que tenga éxito en recibir su alta y que, en última instancia, elimine sus deudas.
- Debe elegir un Fideicomisario con el que se sienta cómodo. Encontrar un Fideicomisario experimentado en el que pueda confiar y construir una relación es esencial, porque trabajará con ellos durante al menos 9 meses. Su fideicomisario debe responder a sus preguntas y asegurarse de que comprende el proceso antes de presentar la solicitud y debe estar dispuesto a brindar apoyo sobre el proceso tanto durante como después de su bancarrota.
Cuando la gente me pregunta para quién trabajo, explico que como su Fideicomisario de Insolvencia con Licencia, soy como el árbitro en un juego de hockey; no estoy trabajando para un lado u otro.
- los acreedores piensan que trabajo para ellos, porque les envío su parte del dinero recaudado en una quiebra o propuesta;
- los deudores piensan que trabajo para ellos, porque eligen usar el fideicomisario que quieran, y me contrataron para lidiar con sus deudas; y
- Soy designado legalmente por el tribunal.
Nuestro trabajo es darle un nuevo comienzo financiero. Una propuesta de quiebra o de consumidor es el proceso legal que administramos para hacerlo. Pero el proceso comienza con una consulta gratuita y confidencial.
