¿Con Qué Frecuencia Las Compañías De Seguros De Automóviles Revisan Su Historial De Conducción?

Uno de los factores de riesgo más importantes que las empresas comprueban es su historial de conducción cuando solicita un seguro de automóvil. Les da un buen indicador de cómo conduces y qué tan responsable eres al volante. Si te estás preguntando con qué frecuencia las compañías de seguros de automóviles revisan tu historial de manejo, encontrarás todas las respuestas en este post.

Por qué las Compañías de Seguros de Automóviles Comprueban Su Historial de Conducción

Cuando solicite un seguro de automóvil, la compañía sabrá poco sobre usted. Quieren saber cuánto riesgo corres para ellos. Por eso revisan tu historial de conducción. Según las compañías de seguros de automóviles, aparte de su historial de conducción, tendrán en cuenta muchas otras condiciones para determinar su nivel de riesgo, como:

• Su ubicación
• Su estado civil
• Su situación laboral
• Su historial de crédito
• Su vehículo
• Las millas que cubre
• Los cursos de conducción adicionales que tomó
• Donde usted conserva su vehículo

Si se descubre que es un conductor de alto riesgo, pagará más, pero si la compañía de seguros lo coloca en una categoría de bajo riesgo, puede ahorrar dinero.

Cada compañía de seguros de automóviles extrae datos de la misma base de datos. Su informe de vehículo motorizado tiene todos los accidentes, reclamos y multas, para que la compañía obtenga una imagen completa de su comportamiento en las carreteras.

No puede obtener un seguro de automóvil sin que ninguna compañía revise su historial de conducción. Esto significa que no puede ocultar la mala conducción o los accidentes anteriores; es mejor revelarlos en la etapa de cotización. Si bien todas las compañías verifican su historial de manejo, algunas solo verifican tres años, mientras que otras volverán por un período más largo.

Además de su historial de conducción, las empresas también verificarán su informe de Bolsa de Suscripción de Pérdidas de Reclamaciones. Les dirá con qué frecuencia ha hecho reclamos de seguro sobre su automóvil y su hogar y los ayudará a predecir su riesgo de reclamo futuro.

¿Puede Comprobar Su Propio Historial De Conducción?

Si no está seguro de si hay algo de lo que deba preocuparse antes de solicitar un seguro de automóvil, puede consultar su propio historial de conducción. Puede solicitar una copia al Departamento de Vehículos Motorizados de su localidad por un pequeño cargo y ver lo que verá la compañía de seguros.

Lo único que no se incluirá en el informe es que conduzca fuera de los Estados Unidos. Si vives en el extranjero, algunas aseguradoras también pueden consultar los registros de conducción internacional.

En caso de que no esté seguro de lo que incluye su registro de conducción, WalletHub confirma que es una buena idea ver la copia antes de presentar una solicitud de seguro. Puede solicitar una copia a LexisNexis.

¿Todas Las Compañías De Seguros De Automóviles Revisan Su Historial De Conducción?

La respuesta simple es sí. No puede evitar revisar su historial de manejo si desea un seguro de automóvil. La compañía le pedirá su número de licencia de conducir y obtendrá sus registros basados en usted como individuo, no en el del vehículo. Su historial de manejo lo sigue, sin importar la frecuencia con la que cambie sus autos.

¿Con Qué Frecuencia Se Revisa Su Historial De Conducción?

Generalmente, la compañía solo verificará su historial de conducción cuando tenga una buena razón para hacerlo. Por ejemplo:

• Está solicitando una nueva póliza de seguro.
• Está recibiendo una nueva cotización.
• Su seguro de automóvil está en proceso de renovación (lo comprueban unas semanas antes de la fecha de vencimiento).

Sin embargo, debe tener en cuenta que si solicita cambiar el nivel de cobertura, cambiar su automóvil o agregar un conductor adicional a la misma cobertura, es probable que la compañía revise su historial de conducción nuevamente. Finalmente, si se muda, eso cambiará el término de la póliza y el riesgo se reevaluará. Esto significa que se revisará de nuevo su historial de conducción.

Si tiene una multa por exceso de velocidad o un accidente menor durante su póliza, es probable que afecte el precio de renovación cuando expire su póliza.

¿Cuánto Tiempo Hace Que Las Empresas Revisan Su Historial De Conducción?

La distancia hasta la que las compañías revisan su historial de conducción depende del departamento de seguros de su estado. En la mayoría de los estados, solo analizarán los últimos tres años, pero es posible que la compañía lo verifique más a fondo.

Por ejemplo, si tuvo una infracción de tráfico importante o ha tenido un DUI, este registro se quedará con usted hasta siete años y tendrá un impacto negativo en su prima.

Si bien las compañías generalmente verificarán los últimos tres a cinco años de historial de conducción, es posible que desee consultar con la aseguradora si tiene una violación pasada fuera de este período, por si acaso.

Cómo afecta Su Historial de Conducción a Las Tarifas del Seguro de automóvil

Cada accidente o multa por exceso de velocidad aumentará su nivel de riesgo con las compañías de seguros de automóviles hasta que caduquen. Depende de la compañía cuánto tiempo atrás busquen en sus registros. Sin embargo, si solo tuvo un par de multas por exceso de velocidad en los últimos años, es posible que no tenga un gran impacto en el precio general. Lea nuestra guía sobre cómo obtener un seguro de automóvil barato con un mal historial de conducción.

Si tienes la suerte de tener un historial de conducción limpio y chirriante, la buena noticia es que puedes evitar un recargo y potencialmente solicitar descuentos por conducción segura.

Hay ciertas actividades que afectarán negativamente a los precios del seguro de su automóvil que se incluyen en su informe, como:

• Multas por infracciones de tránsito
• Condenas relacionadas con la conducción
• Multas de estacionamiento
• Accidentes menores y mayores
• Restricciones impuestas a su licencia (médica u óptica)
• Licencia suspendida o retirada

Antecedentes penales no relacionados conducir no está incluido en su informe.

Si desea obtener las mejores tarifas en su seguro de automóvil, debe mantener un registro de manejo limpio. Asegúrese de revisar su propio historial y ver lo que verá la empresa cuando evalúe su riesgo. Para obtener más información sobre cómo ahorrar en el seguro de automóvil, consulte nuestra guía completa. Recuerde que el historial de conducción es solo un factor cuando las compañías de seguros le dan un precio, y aún puede obtener un descuento si compra alrededor.

Consulte esto si necesita información adicional, recursos u orientación sobre el seguro de automóvil.