21 Factores para Reducir las Tasas de Seguro de Automóvil en Ontario

El seguro de automóvil en Ontario se está volviendo más complejo. Los clientes a menudo nos preguntan: «¿Por qué mi precio es más alto que el de mi amigo o vecino?»Resulta que no es tan simple como tener la misma edad o vivir en la misma área que alguien que conoces. Encontramos no menos de 21 factores que pueden influir en las primas de seguro de su automóvil. ¿Aterrizas en los factores correctos? Aquí hay una lista completa, sin ningún orden particular, de los principales factores que intervienen en el cálculo de su seguro de automóvil y lo que puede hacer para reducir sus tarifas y asegurarse de tener el precio correcto.

Obtenga cotizaciones gratuitas

Año, Marca y Modelo del vehículo

Por supuesto, el artículo que está asegurando, su vehículo, tiene un impacto en el precio del seguro, pero no tanto como puede pensar. Si bien ciertamente es más caro asegurar un BMW en comparación con un Honda Civic, la cobertura de daños físicos es solo una parte de la prima del seguro. También está asegurando su cuerpo por lesiones. La calificación de seguridad del vehículo a menudo tiene un impacto importante en la prima del seguro.

Fecha de compra del vehículo, Comprado Nuevo o usado

En general, cuanto más nuevo es el automóvil, más valor tiene y más caro es reemplazarlo si hay una pérdida. Esto hace que los autos más nuevos sean más caros de asegurar. Sin embargo, hay algunas aseguradoras que reducirán sus tarifas si compra un vehículo nuevo. La lógica es que si tiene el crédito para comprar un vehículo nuevo, es probable que tenga menos probabilidades de tener un accidente. Si bien el uso de puntajes de crédito para determinar las primas de seguro de automóvil es ilegal en Ontario, es perfectamente legal descontar las primas de seguro de vehículos nuevos.

Código postal

El lugar donde vive puede ser el factor más importante en el precio de su seguro. Las áreas urbanas tienen más vehículos y más cosas con las que chocar en lugar de las áreas suburbanas o rurales. Como regla general, cuanto más cerca esté de un área metropolitana importante, mayor será el costo de su seguro. Las tarifas se basan en datos de reclamos históricos de esa área o territorio, ¡y el Área Metropolitana de Toronto tiene las tarifas más altas de todo Canadá!

Cobertura

La cobertura que seleccione definitivamente afecta el precio. ¿Desea cubrir su vehículo por colisión o cobertura completa? ¿Debe comprar un millón o dos millones de dólares en cobertura de responsabilidad civil? ¿Qué deducible es apropiado? Si no conoce las respuestas a estas preguntas, debe consultar el consejo de un corredor que pueda adaptar la combinación correcta de cobertura y ahorros para usted.

Neumáticos de invierno

Si tiene neumáticos de invierno instalados, hay un descuento por eso. El descuento puede variar del 2% al 5%, así que asegúrese de informar a su corredor si los tiene instalados.

Fecha de nacimiento

Su edad tiene un impacto en la tarifa del seguro, especialmente si es menor de 25 años. Los conductores jóvenes pagan tasas más altas porque las estadísticas muestran que son más propensos a tener un accidente y también más propensos a que sea de mayor gravedad. El precio del seguro se refleja en esto. A medida que envejeces en tus cincuenta y sesenta años, podrías ver descuentos adicionales por edad.

Estado civil

Si usted es un hombre menor de 25 años, su estado civil puede tener un gran impacto en las tasas. Si está casado, sus tarifas son mucho más bajas. Es el efecto de la domesticación? Eso no es un salto que haré aquí en este artículo. Sin embargo, sabemos que las estadísticas muestran que los hombres casados tienen menos accidentes.

Género

Como vimos anteriormente, su género puede afectar drásticamente sus tarifas, especialmente si tiene menos de 25 años; los hombres pagan tarifas mucho más altas que las mujeres. También hay una nueva designación de género X que el Ministerio de Transporte de Ontario ha aprobado. Para aquellos que no son binarios de género o fluidos de género, puede hacer que el MTO cambie su género a’ X ‘ en su licencia de conducir. Estos conductores obtendrán la menor de las tarifas de seguro para hombres o mujeres.

Fecha(s) de licencia

Cuanto más tiempo tenga licencia y más experiencia tenga, más bajos serán sus precios. ¿Tiene una licencia G1, G2 o G y por cuánto tiempo? Esta información a menudo tiene un gran impacto en las tasas.

Años de Seguro continuo

El número de años que ha tenido un seguro continuo afecta positivamente su precio cuanto más tiempo ha estado asegurado. Ha establecido un historial de tener un seguro sin reclamos que le permite obtener tarifas más bajas.

Empresa asegurada

¿Cuánto tiempo ha estado asegurado con su empresa actual en lugar de la cobertura continua con cualquier empresa? Algunas aseguradoras valoran mucho este factor porque es un indicador de lealtad. Las aseguradoras quieren que te quedes con ellos por mucho tiempo y lo reflejarán en sus precios para tratar de aterrizar como cliente.

Reclamaciones

Esta es obvia. Si ha tenido reclamaciones de «culpa», afectará negativamente a su precio. Hay una gran cantidad de ideas erróneas sobre el seguro sin culpa en Ontario y cómo se relaciona con las reclamaciones que afectan sus tarifas, suficiente para otro artículo por completo. Baste con decir que cualquier colisión de culpa en su registro dentro de los últimos 6 años, y a veces más allá, afectará su tarifa de seguro.

Condenas

Cualquier violación de la Ley de Tráfico en Carreteras en los últimos tres años afectará su tarifa de seguro. Las condenas, o más comúnmente conocidas como «multas», vienen en forma de menores, mayores y graves, y cada una de ellas tiene un impacto progresivamente peor en sus tarifas. Es importante tener en cuenta que las multas de estacionamiento no afectan sus tarifas de seguro, un concepto erróneo común.

Suspensiones

Una suspensión de vehículo debido a multas impagas o puntos de demérito puede afectar el precio de su seguro. Siempre se recomienda mantener su licencia de conducir al día.

Cancelaciones y Lapsos de seguro

Muchas personas pueden no saber esto, pero tener su póliza cancelada debido al impago de las primas tendrá un impacto negativo en su seguro de automóvil. Tener varias cancelaciones podría afectar su elegibilidad para un plan de pago o la capacidad de obtener un seguro de un proveedor determinado.

Kilómetros anuales

Sus kilómetros anuales aumentan sus primas en función de la distancia o frecuencia con que conduzca. Cuanto más esté en la carretera,más probabilidades tendrá de tener un asistente. Tiene sentido.

Kilómetros diarios

De manera similar, la longitud de su viaje diario también afecta a sus precios. ¿Trabajas a la vuelta de la esquina o viajas a Toronto desde Hamilton todos los días por la 403? Adivina de quién serán las tasas más altas.

Descuentos

Los descuentos para el seguro de auto son muchos. ¿Tiene varios vehículos asegurados? ¿Estás liando con tu seguro de hogar? Hay muchos descuentos para los que puede calificar, que debe discutir con su agente, desde capacitación para conductores sin condenas, jubilados hasta buenos descuentos para estudiantes.

Precios de grupo

¿Es usted miembro de un grupo de antiguos alumnos, una asociación profesional o un empleado de una gran empresa? Puede calificar para una tarifa especial para grupos o un descuento. Los miembros de CAA obtienen descuentos especiales.

Uso del vehículo: Viaje al trabajo, Placer, Negocios, Comercial

¿Está utilizando el vehículo solo para uso de placer o está viajando al trabajo? ¿El vehículo se utiliza para visitar a los clientes? ¿Tienes un logotipo en el coche? ¿Haces entregas o conduces para UBER? Todos estos usos diferentes tendrán efectos crecientes en sus tarifas de seguro a medida que aumente el uso y el riesgo.

Seguro Basado en el uso: Telemática

Otro factor que podría utilizar un artículo completo dedicado a él, el Seguro Basado en el uso (llamado UBI para abreviar o Telemática), es una forma de recompensar a los buenos conductores por su conducción segura. Aquellos conductores que exhiban hábitos de conducción seguros, como no acelerar, frenar con fuerza o tomar curvas fuertes, obtendrán descuentos si estos eventos no ocurren. El seguimiento de la conducción se realiza mediante una aplicación en su teléfono móvil o mediante un dispositivo insertado en la CPU de su automóvil. Los que se inscriben en estos programas generalmente obtienen un 10% de descuento solo por inscribirse, con un 15% adicional para conducir de forma segura. Ahorrar potencialmente un 25% en su seguro de automóvil por ser un conductor seguro o rara vez es un buen negocio.

Cómo reducir sus Tarifas de Seguro de Automóvil de Ontario

Le acabamos de dar 21 formas de reducir sus tarifas de seguro de automóvil. Ahora, por supuesto, no todos están bajo su control, como la edad (deseo) o el estado civil, pero sin duda puede tratar de maximizar sus descuentos. Adapte su cobertura correctamente para que no esté sobre asegurado o subasegurado y compre las mejores tarifas. Esperamos que tenga la combinación correcta de factores para aterrizar al precio correcto. Necesitas ayuda? Inténtalo.

Obtenga cotizaciones gratuitas

Sobre el autor Sean Graham:

Sean Graham ha sido corredor de seguros en Ontario durante los últimos 18 años. Es considerado un pionero en el espacio de seguros digitales y ha aparecido en Canada AM, CBC, City TV, AM 640, Newstalk 1010 y Toronto Star de CTV. En 2014 fue nombrado uno de los 10 mejores corredores menores de 40 años de Canadá. Sean cree firmemente en poner al consumidor en el centro de todo lo que hace el negocio. También es un defensor del fomento de la próxima generación de talentos de seguros a través de la educación y la tutoría.