včera v noci moje dcera narazila do mého pokoje překypujícího vzrušením o divadelní škole v New Yorku, kterou musí příští rok absolutně navštěvovat. Být hrdou „dramatickou matkou“, kterou jsem, prostě jsem ji nezastřelil. Místo toho jsme navštívili webové stránky školy. Všechno vypadalo úžasně, ale nezdálo se, že by se zmínila o školném nebo poplatcích.
zaujalo mě, že jsem hledal stále nepolapitelnou kalkulačku čisté ceny, kterou by školy měly zveřejnit na svých webových stránkách.
určitě by mi to řeklo, co mě bude stát vysněná škola mé dcery, že? Prorazil jsem naše údaje o příjmech, odpověděl na několik obecných otázek, a vyskočil číslo, které mě náhle udělalo špatně od žaludku.
i po bodování potenciální $ 4,000 stipendium, a brát maximum v studentské půjčky ($5,500), naše odpovědnost by monstrózní $ 35,000 ročně. AU! Číslo však moji dceru neodradilo. Jednoduše se ke mně otočila a řekla: „můžete se mnou podepsat soukromou studentskou půjčku, že jo?‘
technicky je odpověď Ano. Můj manžel a já máme dobrý kredit, ale měli bychom pomoci financovat tento drahý sen? Před spolupodepsáním jakékoli studentské půjčky, ať už pro vaše dítě nebo přítele, zde je několik věcí, které byste měli zvážit, rizika spolupodepsání studentské půjčky.
historie se může opakovat
pokud osoba, která žádá o vaši pomoc, aby podepsala soukromou studentskou půjčku, má v minulosti nedodržování slibů, nemá v minulosti dobré finanční rozhodnutí nebo se nezdá, že by šetřila peníze, možná budete chtít znovu zvážit podepsání svého jména do smlouvy o studentské půjčce. Nezapomeňte, že jste stejně zodpovědní za splacení půjčky. Pokud dlužník nedokáže provést své platby včas, můžete si být jisti, že věřitel přijde hledat pro vás.
váš kredit by mohl být poškozen jako spolupodepsaný studentský úvěr
právě teď můžete mít skvělý kredit, ale uzavření velké studentské půjčky by vám mohlo ztížit další půjčky nebo kreditní karty. Pokud si myslíte, že budete chtít provést velký nákup, jako je auto nebo nový domov, možná nebudete chtít v tuto chvíli podepsat.
kromě toho musíte být připraveni snížit své kreditní skóre, pokud druhá osoba neprovede platby včas. Trvá pouze jedna zmeškaná platba negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
úvěrový závazek přesahuje financovanou částku
vypůjčená částka není částka, kterou dlužník nakonec zaplatí po dobu trvání úvěru. Odklad, snášenlivost a úroky mohou přidat statnou částku k celkovým nákladům na úvěr.
pokud se stanete odpovědnými za splacení úvěru, musíte vzít v úvahu, že váš závazek bude zahrnovat vypůjčenou částku, naběhlý úrok a jakékoli další poplatky vzniklé v průběhu splácení.
dluh by mohl poškodit váš vztah
není neobvyklé, že studenti nesplácí své půjčky. Pokud se rozhodnete spolupodepsat studentskou půjčku, musíte být připraveni předpokládat, že dluh, pokud dlužník neprovede své platby.
pokud jste finančně schopni provést platby, může to mít vážné důsledky. Utrpí nejen váš kredit, ale také váš vztah s druhou osobou na půjčce. Viděl jsem peníze tahat rodiny od sebe až příliš často, takže přemýšlet dlouho a tvrdě, než si vzít nějaké půjčky si nemůžete dovolit splácet.
je velmi obtížné se z půjčky Odebrat
nepodepisujte studentskou půjčku s očekáváním, že můžete své jméno jednoduše odstranit později. Ačkoli většina věřitelů nabízejí co-signatář uvolnění, tam jsou některé obruče dlužník musí skočit přes první. Jeden, v závislosti na věřiteli, musí provést po sobě jdoucí platby včas. To může být až 12 měsíců (Sallie Mae) nebo až 48 (SunTrust). Kromě toho musí dlužník prokázat, že splňuje požadavky na příjem a má uspokojivé kreditní skóre.
neexistuje žádná záruka, že i po provedení plateb včas vás věřitel pustí z vašeho závazku. Existují dokonce i některé případy, kdy dlužník zemřel a spolupodepsaný byl stále povinen splácet půjčku. A zapomeňte na bankrot; je téměř nemožné mít studentské půjčky propuštěn. Pokud se podepíšete tečkovanou čarou, očekávejte, že budete sdílet odpovědnost za tento dluh, dokud nebude zaplacen v plné výši.
rizika spolupodepsání studentské půjčky
zvažte tyto tipy pro ochranu vašeho úvěru
pokud máte pocit, že vaše dítě (nebo jiný dlužník) je zodpovědný a chcete pomoci spolupodepsáním studentské půjčky, nezapomeňte zvážit následující záruky.
- před zvážením soukromé studentské půjčky se ujistěte, že student vyčerpá všechny možnosti federální finanční pomoci včetně federálních studentských půjček.
- povzbuzujte studenta, aby usilovně usiloval o stipendia a grantové příležitosti.
- půjčujte si pouze to, co je nezbytně nutné. Hrát na jistotu tím, že nebere více než jeden rok očekávaný plat (dlužníka) po ukončení studia. Pokud například očekáváte, že vaše dítě vydělá 35 000 dolarů na své pozici, nepůjčujte si více než 35 000 dolarů v celkových studentských půjčkách, když je na vysoké škole.
- nechte dlužníka podepsat smlouvu, která stanoví, že bude splácet všechny zmeškané platby a / nebo poplatky, které pokryjete po dobu trvání úvěru. Tímto způsobem, pokud skončíte u soudu, můžete být schopni získat zpět některé nebo všechny své ztráty.
- převzít platby studentské půjčky. Může to trvat měsíce, než vás studentský úvěrový servis nebo věřitel kontaktuje ohledně zmeškaných plateb. Do té doby, poškození vašeho kreditního skóre již bylo provedeno. Ušetřete si potíže zasláním plateb nebo jejich odesláním elektronicky online. V některých případech věřitelé nabízejí pobídku k používání automatických plateb.
i když bych rád pomohl mé dceři zaplatit za její vysněnou vysokou školu, převzetí potenciálního dluhu 140,000 XNUMX $ prostě nedává finanční smysl. Pokud by nesplácela úvěr, mohli bychom přijít o důchodové spoření, bydlení a další majetek. Možná je na mě teď trochu naštvaná, ale jsem přesvědčen,že najdeme jinou „vysněnou“ školu, která je v rozpočtu naší rodiny trochu víc.
říkat ne svému dítěti (nebo příteli)není nikdy snadné, ale nakonec musíte udělat to, co je nejlepší pro vaše finanční zabezpečení.
