Cartes de crédit Chase de préqualification et de préapprobation de 2022

Le quatuor de cartes de crédit Chase de préqualification et de préapprobation exige que vous ayez un bon ou un excellent crédit pour en obtenir un. En fait, JPMorgan Chase est connue pour ses normes d’approbation rigoureuses, donc toute opportunité que vous pouvez saisir pour vérifier vos chances de gagner est précieuse.

Chase peut faire une offre pré-qualifiée ou une offre pré-approuvée en ligne, par la poste et dans ses succursales.

Préqualifier & Appliquer | Alternatives | FAQ

Comment préqualifier & Appliquer

Vous pouvez obtenir une offre préqualifiée ou une offre préapprouvée pour une ou plusieurs cartes de crédit sur le site Web de Chase. Le processus prend moins d’une minute et vous oblige à saisir votre nom, votre adresse et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale.

Vous devez également cocher la case en reconnaissant que vous essayez de vous préqualifier pour une carte plutôt que de soumettre une demande à part entière. Cela signifie que Chase ne fera pas de demande de crédit sur votre rapport de crédit auprès d’un bureau de crédit, de sorte que votre pointage de crédit ne souffrira pas lorsque vous cliquez sur le lien « Trouver mes offres ».

Presque immédiatement, Chase affichera une liste de cartes préapprouvées, le cas échéant. Vous pouvez ensuite cliquer sur la ou les cartes pour soumettre une demande complète.

Si vous ne parvenez pas à vous préqualifier pour une carte, Chase affichera une courte note explicative indiquant que vous avez peut-être renoncé à des offres présélectionnées ou que vous avez récemment répondu à une autre offre Chase. Vous pouvez cliquer sur le lien pour accéder au site Web principal de Chase et voir si d’autres produits financiers de Chase répondront à vos besoins.

Les quatre cartes participant au processus de préqualification sont deux paires de frères et sœurs : Chase Freedom et Chase Sapphire. Les quatre cartes offrent des récompenses en points que vous pouvez échanger contre de l’argent, des cartes-cadeaux, un crédit sur relevé et des achats sur le site Web de la récompense Chase Ultimate.

Les cartes Freedom ne facturent aucun frais annuel, alors que vous paierez des frais modérés ou élevés pour obtenir une carte Chase Sapphire, peut-être pour éliminer les consommateurs qui auront du mal à payer le paiement mensuel.

Les quatre cartes exigent que vous ayez un bon crédit pour vous préqualifier, ce qui signifie généralement un score FICO supérieur à 700. Le consensus général est qu’une carte Freedom est plus facile à obtenir qu’une carte Sapphire. Mais même si vous ne parvenez pas à vous préqualifier pour l’une des quatre cartes de crédit, vous pouvez toujours poursuivre d’autres cartes conçues pour les consommateurs avec un crédit équitable ou mauvais.

Alternatives Pour un crédit équitable / mauvais

Un score moins que bon ne devrait pas vous empêcher d’obtenir une carte de crédit ou un prêt personnel auprès d’un prêteur. Le trio de cartes suivant est une alternative utile lorsque les pouvoirs de poursuite vous donnent le pouce vers le bas sur une carte de crédit pré-approuvée.

La carte de crédit Capital One Platinum est une carte de crédit de base sans fioritures, sans récompenses, bonus de bienvenue ou APR d’introduction de 0%. Le TAEG ordinaire est bien au-dessus de la moyenne, mais au moins il n’y a pas de taux d’intérêt de pénalité, et les transactions de transfert de solde ne comportent aucun frais supplémentaire au TAEG de transfert. Les deux seuls frais indiqués dans la boîte Schumer de la carte concernent les avances de fonds et les paiements en retard.

Moyennant des frais annuels modiques, la carte de crédit QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One vous donne droit à des remises en argent illimitées et forfaitaires sur tous les achats admissibles. À d’autres égards, le TAEG et la structure des frais de la carte correspondent à ceux de sa carte Platine sans frais annuels. QuicksilverOne vous donne accès à l’application Eno, où vous pouvez obtenir des numéros de carte virtuels pour protéger votre compte lors d’achats en ligne.

La Surge Mastercard® de Celtic Bank est disponible pour de nombreux consommateurs ayant un mauvais crédit, bien qu’avec des APRs et des frais élevés. Au-delà des frais annuels, vous devez payer des frais de maintenance mensuels (exonérés la première année) ainsi que des frais pour les avances de fonds (non autorisées pendant les 95 premiers jours), les transactions à l’étranger, les cartes supplémentaires et les paiements en retard ou retournés. La plage de limite de crédit est meilleure que celle offerte par d’autres cartes ciblant le même public.

Quelle est la carte Chase la plus facile à approuver?

À l’exception de la carte d’étudiant Chase Freedom discutée ci-dessous, aucune des cartes de Chase n’est si facile à obtenir. Néanmoins, les frères et sœurs Chase Freedom sont les cartes présentant l’approbation la plus facile lorsque votre crédit n’est pas si chaud.

Nominalement limités aux consommateurs avec des scores bons à excellents, les Chase Freedom Unlimited® et Chase Freedom Flex have ont parfois des candidats de carte de crédit pré-approuvés avec un crédit juste à court de bon.

Des deux, la carte illimitée la plus simple est peut-être un peu plus facile à obtenir, mais nous ne pensons pas que la différence soit significative. Les cartes Sapphire Travel rewards ont certainement des normes d’approbation plus strictes, et leurs frais annuels découragent naturellement les consommateurs qui trouvent ces frais abominables.

S’il vous arrive de recevoir une préapprobation pour une carte Sapphire et que les frais ne vous dérangent pas, nous pensons qu’il vaut vraiment la peine de demander l’une ou l’autre — elles sont parmi les meilleures cartes de voyage disponibles.

Chase co-marque également la carte de magasin Amazon Prime. Comme pour toute carte de magasin, celle-ci est assez facile à obtenir, tout comme les cartes aériennes co-marquées Chase.

Chase Fait-Il un Effort Pour Obtenir une Carte de Crédit?

Lorsque vous utilisez le site Web de Chase pour obtenir une offre préqualifiée pour une carte de crédit, vous ne serez pas facturé pour un tirage difficile d’un bureau de crédit, évitant ainsi une baisse de votre pointage de crédit de cinq à 10 points. Il en va de même si vous recevez par la poste une offre de carte de crédit préapprouvée (une offre pré-validée).

Ce n’est que lorsque vous postulez officiellement à une offre de carte de crédit Chase (ou à une offre de carte d’une institution financière) que votre rapport de crédit sera soumis à un tirage difficile.

C’est là que réside la valeur du processus de préqualification / préapprobation: Vous pouvez savoir si vous avez une chance de recevoir l’approbation d’une institution financière sans nuire inutilement à votre score. Si vous ne recevez pas d’offre préqualifiée, vous savez ne pas nuire à vos antécédents de crédit en brûlant une demande de carte.

Les demandes difficiles réduisent votre pointage de crédit pendant un an et restent sur votre rapport de crédit pendant deux ans. Bien que les dégâts causés par une enquête difficile soient légers, plusieurs enquêtes difficiles peuvent entraîner un coup de marteau sur votre score.

Le raisonnement est que demander plusieurs cartes dans un court laps de temps peut indiquer une détresse financière et donc précipiter des scores plus bas. Une traction douce résultant de votre réponse à une offre préqualifiée ne nuira pas à votre score.

Quelle est la règle des 5/24 ?

Chase vous limite à cinq nouvelles cartes sur une période de 24 mois. C’est la règle tristement célèbre de Chase 5/24, et elle s’applique à toutes les nouvelles cartes de crédit et de paiement que vous obtenez, pas seulement à celles de Chase. Vous ne verrez peut-être pas la règle explicitement exprimée sur le site Web de Chase, mais elle est réelle et strictement appliquée.

La règle existe pour décourager le barattage — la pratique consistant à obtenir des cartes de crédit pour gagner des bonus d’introduction. Que vous soyez un fan ou un adversaire du barattage, sachez que la règle Chase 5/24 est en patrouille, prête à approfondir votre demande de carte de crédit si vous enfreignez ses dispositions.

Chase n’est pas le seul à restreindre les nouvelles cartes, car diverses règles limitant les cartes ont été mises en œuvre par Citi, Capital One, Discover, American Express et d’autres.

Puis-je obtenir une Carte de Crédit Chase Sans Crédit?

Chase n’offre pas de carte de crédit sécurisée, mais vous serez peut-être surpris d’apprendre la carte de crédit étudiante Chase Freedom®, car elle apparaît rarement dans les articles et les publicités en ligne. En l’absence d’une carte sécurisée Chase, la carte d’étudiant est la seule carte Chase disponible sans exigence de crédit, à condition que vous soyez un étudiant fréquentant une école de premier cycle admissible au moins à mi-temps.

La carte d’étudiant de cette société de cartes de crédit présente un taux d’intérêt raisonnablement bas pour les achats et les transactions de transfert de solde, mais un TAEG plus élevé pour les avances de fonds. Le délai de grâce pour éviter les frais d’intérêt est de 21 jours, la norme que l’on retrouve sur la plupart des autres cartes Chase, mais plus courte que celle offerte par plusieurs concurrents. Cela signifie que vous avez moins de jours pour effectuer au moins le paiement minimum avant d’encourir des intérêts et des frais de retard.

Du côté positif, il n’y a pas de frais pour dépasser la limite de crédit ou faire retourner un chèque. Vous gagnez 1% de remise en argent sur tous les achats et pouvez gagner un bonus d’inscription en dépensant le montant requis pour les achats au cours des trois premiers mois après l’ouverture du compte.

Les autres avantages comprennent une récompense annuelle valable jusqu’à cinq ans, une augmentation de la limite de crédit, des scores de crédit gratuits via le parcours de crédit Chase, une protection de responsabilité à 0 $, une protection d’achat et de garantie prolongée, un verrouillage et un déverrouillage instantanés de la carte et une assurance annulation de voyage.

Chase Approuve-t-il instantanément?

Cette société de cartes de crédit vous donne généralement une décision d’approbation instantanée, mais dans certains cas, il faudra plus de temps pour recevoir le verdict. Selon Chase, « Nous vous envoyons généralement une réponse écrite à votre demande de carte de crédit dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables, mais dans certains cas, cela peut nous prendre jusqu’à 30 jours. »

Si vous le souhaitez, vous pouvez envoyer un e-mail sécurisé sur le statut de votre demande via la page du service client, mais nous ne pouvons pas garantir que vous obtiendrez une réponse personnalisée. Si tout le reste échoue, vous pouvez appeler le 1 (800) 432-3117 pour parler à un humain.

N’oubliez pas que la préqualification Ne garantit Pas l’approbation

Gardez à l’esprit que les cartes de crédit Chase de préqualification et de préapprobation ne garantissent pas l’approbation même si vous êtes préapprouvé. Ce n’est qu’en soumettant une demande réelle que vous saurez si vous réussissez le rassemblement.

Les cartes de crédit JPMorgan Chase détiennent 16,6 % du marché américain, ce qui en fait le plus grand émetteur de cartes de crédit pour les consommateurs et les entreprises du pays. Avec tant de fans, il est facile de comprendre pourquoi cet émetteur de carte de crédit peut se permettre d’appliquer des normes de crédit élevées pour les demandeurs de carte de crédit. Le service de préqualification en ligne offert par Chase peut vous aider à voir si vous êtes en lice pour l’approbation de votre demande.

CardRates.com peut vous aider à évaluer les cartes de crédit à considérer et à vous lier à la page de demande pour accélérer le processus.