21 Facteurs pour réduire les taux d’assurance automobile en Ontario

L’assurance automobile en Ontario devient de plus en plus complexe. Les clients nous demandent souvent: « Pourquoi mon prix est-il plus élevé que celui de mon ami ou de mon voisin? »Il s’avère que ce n’est pas aussi simple que d’avoir le même âge ou de vivre dans la même région que quelqu’un que vous connaissez. Nous avons trouvé pas moins de 21 facteurs qui peuvent influencer vos primes d’assurance automobile. Atterrissez-vous sur les bons facteurs? Voici une liste complète, sans ordre particulier, des principaux facteurs qui entrent dans le calcul de votre assurance automobile et de ce que vous pouvez faire pour baisser vos tarifs et vous assurer d’avoir le bon prix.

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Année, Marque et modèle du véhicule

Bien sûr, l’article que vous assurez, votre véhicule, a un impact sur le prix de l’assurance, mais pas autant que vous le pensez. Bien qu’il soit certainement plus coûteux d’assurer une BMW par rapport à une Honda Civic, la couverture des dommages physiques ne représente qu’une partie de la prime d’assurance. Vous assurez également votre corps contre les blessures. La cote de sécurité du véhicule a souvent un impact majeur sur la prime d’assurance.

Date d’achat du véhicule, Neuf ou d’occasion

Généralement, plus la voiture est récente, plus elle a de valeur et plus elle est chère à remplacer en cas de perte. Cela rend les voitures plus récentes plus chères à assurer. Il existe cependant certains assureurs qui réduiront vos tarifs si vous achetez un véhicule neuf. La logique est que si vous avez le crédit d’acheter un nouveau véhicule, vous êtes probablement moins susceptible d’avoir un accident. Bien que l’utilisation des cotes de crédit pour déterminer les primes d’assurance automobile soit illégale en Ontario, il est parfaitement légal d’escompter les primes d’assurance sur les véhicules neufs.

Le code postal

Votre lieu de résidence peut être le facteur le plus important dans le prix de votre assurance. Les zones urbaines ont plus de véhicules et plus de choses dans lesquelles se heurter par opposition aux zones suburbaines ou rurales. En règle générale, plus vous vous rapprochez d’une grande région métropolitaine, plus votre assurance coûtera cher. Les taux sont basés sur les données historiques des réclamations de cette région ou de ce territoire, la région du Grand Toronto ayant les taux les plus élevés de tout le Canada!

Couverture

La couverture que vous sélectionnez influe définitivement sur le prix. Vous souhaitez couvrir votre véhicule en cas de collision ou une couverture complète? Devriez-vous souscrire une assurance responsabilité civile d’un million ou deux millions de dollars? Quelle franchise est appropriée? Si vous ne connaissez pas les réponses à ces questions, vous devriez consulter les conseils d’un courtier qui peut adapter la bonne combinaison de couverture et d’épargne pour vous.

Pneus d’hiver

Si vous avez des pneus d’hiver installés, il y a un rabais pour cela. La réduction peut varier de 2% à 5%, alors assurez-vous d’informer votre courtier si vous les avez installés.

Date de naissance

Votre âge a un impact sur le taux d’assurance, surtout si vous avez moins de 25 ans. Les jeunes conducteurs paient des taux plus élevés parce que les statistiques montrent qu’ils sont plus susceptibles d’avoir un accident et aussi plus susceptibles que celui-ci soit plus grave. La tarification de l’assurance s’y reflète. En vieillissant dans la cinquantaine et la soixantaine, vous pourriez voir des réductions d’âge supplémentaires.

État matrimonial

Si vous êtes un homme de moins de 25 ans, votre état matrimonial peut avoir un impact important sur les taux. Si vous êtes marié, vos taux sont beaucoup plus bas. Est-ce l’effet de la domestication? Ce n’est pas un saut que je ferai ici dans cet article. Nous savons cependant que les statistiques montrent que les hommes mariés ont moins d’accidents.

Sexe

Comme nous venons de le voir ci-dessus, votre sexe peut avoir un impact considérable sur vos taux, surtout si vous avez moins de 25 ans; les hommes paient des taux beaucoup plus élevés que les femmes. Il y a aussi une nouvelle désignation de genre X que le ministère des Transports de l’Ontario a approuvée. Pour ceux qui ne sont pas binaires ou fluides de genre, vous pouvez demander au MTO de changer votre sexe en « X » sur votre permis de conduire. Ces conducteurs obtiendront le taux d’assurance le plus bas des hommes ou des femmes.

Date(s) de licence

Plus vous êtes sous licence et plus vous avez d’expérience, plus vos prix seront bas. Avez-vous une licence G1, G2 ou G et pour combien de temps? Ces informations ont souvent un impact important sur les taux.

Années d’assurance continue

Le nombre d’années pendant lesquelles vous avez bénéficié d’une assurance continue a un impact positif sur votre prix plus vous êtes assuré depuis longtemps. Vous avez établi une expérience d’assurance sans réclamations, ce qui vous permet de bénéficier de taux plus bas.

Entreprise assurée

Depuis combien de temps êtes-vous assuré auprès de votre entreprise actuelle par opposition à une couverture continue auprès d’une entreprise? Certains assureurs apprécient fortement ce facteur car il est un indicateur de fidélité. Les assureurs veulent que vous restiez avec eux pendant longtemps et le refléteront dans leurs prix pour essayer de vous débarquer en tant que client.

Revendications

Celle-ci est évidente. Si vous avez eu des réclamations « en faute », cela affectera négativement vos prix. Il y a beaucoup d’idées fausses sur l’assurance sans responsabilité en Ontario et sur la façon dont elle se rapporte aux réclamations ayant une incidence sur vos taux, assez pour un autre article entièrement. Qu’il suffise de dire que toute collision imputable à votre dossier au cours des 6 dernières années, et parfois au-delà, aura une incidence sur votre taux d’assurance.

Condamnations

Toute infraction au code de la route au cours des trois dernières années aura une incidence sur votre taux d’assurance. Les condamnations, ou plus communément appelées « contraventions » se présentent sous la forme de mineures, majeures et graves, chacune ayant des impacts de plus en plus graves sur vos tarifs. Il est important de noter que les contraventions de stationnement n’ont pas d’impact sur vos taux d’assurance, une idée fausse courante.

Suspensions

Une suspension de véhicule en raison d’amendes impayées ou de points d’inaptitude peut avoir une incidence sur le prix de votre assurance. Il est toujours recommandé de garder votre permis de conduire en règle.

Annulations et Caducités d’assurance

Beaucoup de gens ne le savent peut-être pas, mais l’annulation de votre police en raison du non-paiement des primes aura un impact négatif sur votre assurance automobile. Les annulations multiples peuvent avoir une incidence sur votre admissibilité à un plan de paiement ou sur votre capacité à souscrire une assurance auprès d’un fournisseur donné.

Kilomètres annuels

Vos kilomètres annuels augmentent vos primes en fonction de la distance ou de la fréquence de conduite. Plus vous êtes sur la route, plus vous avez de chances d’avoir un acdident. C’est logique.

Kilomètres quotidiens

De même, la durée de votre trajet quotidien influe également sur votre prix. Travaillez-vous au coin de la rue ou faites-vous la navette entre Hamilton et Toronto tous les jours sur la 403? Devinez dont les taux seront plus élevés.

Réductions

Les réductions pour l’assurance automobile sont nombreuses. Avez-vous plusieurs véhicules assurés? Regroupez-vous votre assurance habitation? Des rabais sans conviction, aux retraités, à la formation des conducteurs aux bons rabais pour étudiants, vous pouvez bénéficier de nombreux rabais et vous devriez en discuter avec votre courtier.

Tarification de groupe

Êtes-vous membre d’un groupe d’anciens élèves, d’une association professionnelle ou d’un employé d’une grande entreprise? Vous pouvez bénéficier d’un tarif de groupe spécial ou d’une réduction. Les membres de la CAA bénéficient de réductions spéciales.

Utilisation du véhicule: Trajet, Plaisir, Affaires, Commercial

Utilisez-vous simplement le véhicule pour le plaisir ou vous rendez-vous au travail? Le véhicule est-il utilisé pour rendre visite aux clients? Avez-vous un logo sur la voiture? Faites-vous des livraisons ou conduisez-vous pour UBER? Toutes ces différentes utilisations auront des effets croissants sur vos taux d’assurance à mesure que l’utilisation et le risque augmentent.

Assurance basée sur l’usage: Télématique

Un autre facteur qui pourrait utiliser un article entier qui lui est consacré, l’Assurance basée sur l’usage (appelée UBI pour faire court ou Télématique), est un moyen de récompenser les bons conducteurs pour leur conduite en toute sécurité. Les conducteurs qui ont des habitudes de conduite sécuritaires comme ne pas accélérer, freiner fort ou prendre des virages serrés obtiendront des rabais si ces événements ne se produisent pas. La conduite est suivie soit par une application sur votre téléphone mobile, soit par un appareil inséré dans le processeur de votre voiture. Ceux qui s’inscrivent à ces programmes obtiennent généralement 10% de réduction juste pour s’inscrire, avec 15% supplémentaires pour une conduite sûre. Économiser potentiellement 25% sur votre assurance auto pour être un conducteur sûr ou rarement est une très bonne affaire.

Comment réduire vos taux d’assurance auto en Ontario

Nous venons de vous donner 21 façons de réduire vos taux d’assurance auto. Maintenant accordé, tous ne sont pas sous votre contrôle, comme l’âge (je le souhaite) ou l’état matrimonial, mais vous pouvez certainement essayer de maximiser vos réductions. Adaptez votre couverture correctement afin de ne pas être sur-assuré ou sous-assuré et achetez les meilleurs tarifs. En espérant que vous ayez la bonne combinaison de facteurs pour atterrir au bon prix. Besoin d’aide ? Essayez-nous.

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À propos de l’auteur Sean Graham:

Sean Graham est courtier d’assurance en Ontario depuis 18 ans. Il est considéré comme un pionnier dans le domaine de l’assurance numérique et a été présenté dans les émissions Canada AM, CBC, City TV, AM 640, Newstalk 1010 et Toronto Star de CTV. En 2014, il a été nommé l’un des 10 meilleurs courtiers de moins de 40 ans au Canada. Sean croit fermement à placer le consommateur au centre de tout ce que fait l’entreprise. Il est également un défenseur de la promotion de la prochaine génération de talents en assurance par l’éducation et le mentorat.